Assurance habitation mobile: en avez-vous besoin?

Tailles typiques des maisons mobiles
Taille Largeur Longueur
Simple large Jusqu’à 18 pieds Jusqu’à 90 pieds
Double largeur 20 à 36 pieds Jusqu’à 90 pieds
Triple large Jusqu’à 50 pieds Jusqu’à 90 pieds

Parce qu’elles sont construites dans un environnement d’usine contrôlé, les maisons préfabriquées sont éconergétiques.Ils peuvent être facilement personnalisés avec une variété de caractéristiques, des plafonds voûtés et des murs en tôle aux portes cintrées et armoires en bois massif.

Quelle est la différence entre une maison mobile et une maison préfabriquée?

Alors que les gens utilisent les termes mobile et fabriqué de manière interchangeable, il y a en fait une différence notable. Selon le Département américain du logement et du développement urbain (HUD), une maison préfabriquée construite avant le 15 juin 1976 est considérée comme une maison mobile; tout ce qui est construit après cette date est appelé une maison préfabriquée. Malgré cela, le secteur des assurances appelle encore le produit «assurance habitation mobile».

Depuis 1976, la réglementation fédérale sur la construction impose des normes minimales de construction et de sécurité pour les maisons mobiles et préfabriquées.

Avez-vous besoin d’une assurance pour une maison mobile ou préfabriquée?

À moins que votre société hypothécaire ou votre communauté de maisons mobiles n’exige une couverture, la décision d’assurer votre maison préfabriquée – ou non – vous appartient. Le coût moyen d’une nouvelle maison préfabriquée s’élève à environ 83 000 $, selon les données de Homes Direct, un concessionnaire de maisons préfabriquées et modulaires.Compte tenu de ce prix, il est recommandé que vous obteniez une politique adéquate pour protéger votre maison et vos biens.

Que couvre l’assurance habitation mobile?

L’assurance pour les maisons mobiles et préfabriquées est similaire à la couverture offerte par l’assurance habitation traditionnelle. Et comme les polices de propriétaires typiques, vous pouvez personnaliser votre police en ajustant les limites de couverture et en ajoutant des avenants, qui est un autre terme pour les modifications ou les modifications de police.

L’Institut d’Information sur l’Assurance (III) déclare que les polices de maisons préfabriquées incluent généralement une couverture de base pour:

Dommages physiques

Cela paie les dommages accidentels à votre maison, vos biens et autres structures (comme une terrasse attenante ou une dépendance) causés par des événements tels que le feu, la grêle, le vent, le vol, le vandalisme et la chute d’objets. Le III indique que « le montant et le degré de couverture varient d’une police à l’autre, alors assurez-vous de bien comparer les polices. Notez également que, comme l’assurance habitation ordinaire, les inondations ne sont pas couvertes. Si vous êtes dans une zone inondable, vous pouvez souscrire une assurance inondation distincte.  » Il en va de même pour les tremblements de terre et les incendies de forêt. Si vous vous trouvez dans une zone à haut risque, pensez à ajouter une couverture pour ces catastrophes naturelles.

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Responsabilité personelle

La couverture responsabilité civile vous protège si un membre du ménage est jugé responsable des dommages causés à la propriété d’autrui ou si quelqu’un est blessé à votre domicile (elle ne couvre pas les blessures ou la maladie pour toute personne vivant dans la maison). Les réclamations peuvent inclure les frais médicaux, la perte de salaire et la douleur et la souffrance. Le III note que le montant d’assurance dont vous avez besoin pour protéger vos actifs pourrait être plus que ce qui vient avec une politique standard de maison préfabriquée. Si tel est le cas, envisagez de souscrire une assurance responsabilité civile supplémentaire.

Les polices de risques nommés sont une autre option de couverture. Ce sont des polices comparativement bon marché, mais elles ne couvrent que les causes spécifiques de perte mentionnées dans la police. Cela signifie que si votre maison est endommagée par une cause non incluse dans la police, vous serez seul pour réparer les dommages et remplacer vos effets personnels. Même si vous économiserez de l’argent sur les primes, les risques supplémentaires pourraient l’emporter sur les économies.

L’assurance habitation mobile peut couvrir les fuites d’eau dans certaines situations; Cependant, la plupart des polices ne couvrent pas les dommages causés par une rupture de tuyau ou des fuites d’eau si elles sont dues à un manque d’entretien.

Combien coûte l’assurance habitation mobile?

Tout comme les polices d’assurance habitation ordinaires, le montant que vous payez pour la couverture d’une maison préfabriquée dépend de nombreux facteurs, notamment:

  • La valeur de la maison
  • La taille de la maison (sa superficie en pieds carrés)
  • L’année où il a été construit
  • La valeur de vos effets personnels, y compris les objets de collection
  • L’adresse physique de la maison (les facteurs basés sur l’emplacement comme les intempéries, le risque d’inondations et d’incendies de forêt, les taux de criminalité et la réponse de votre ville à ces dangers ont tous une incidence sur le coût)
  • Les matériaux de construction
  • Historique des réparations et des rénovations
  • Réclamations existantes sur votre police habitation
  • Que vous louiez ou possédiez le terrain où se trouve la maison
  • La présence de dispositifs de sécurité dans la maison, tels que des détecteurs de fumée, des extincteurs et des gicleurs
  • Les caractéristiques de sécurité de la maison, telles que les pênes dormants, les alarmes antivol, les barrières de sécurité et les coffres-forts ignifuges
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En plus des caractéristiques de votre maison, le coût dépendra également des limites de couverture et des franchises que vous choisissez. En règle générale, vous paierez un taux plus élevé pour une couverture plus complète et des franchises moins élevées, et un taux inférieur pour une couverture plus basique et des franchises plus élevées. En général, vous paierez entre 300 $ et 1000 $ pour assurer une maison préfabriquée, selon TrustedChoice.com, un groupe d’agents d’assurance indépendants.

Lorsque vous magasinez pour une assurance pour votre maison préfabriquée, essayez de trouver la combinaison de couverture et de franchises qui convient le mieux à votre budget et à vos besoins en matière d’assurance.

La ligne de fond

Alors que les maisons préfabriquées peuvent être chères – une double face de l’océan en Californie récemment vendue pour environ 2 millions de dollars – elles offrent généralement un chemin d’accès à la propriété plus abordable que les maisons traditionnelles.

Malgré des coûts inférieurs, il est judicieux de protéger votre investissement avec une police d’assurance adéquate. Après tout, les primes que vous paierez ne représentent probablement qu’une infime partie des coûts que vous pourriez engager pour réparer ou remplacer votre maison vous-même. Les tarifs varient d’une entreprise à l’autre, alors assurez-vous de comparer au moins trois devis pour vous assurer d’obtenir la couverture que vous souhaitez à un prix abordable.

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