Assurance habitation pas chère d’août 2020

Comment obtenir une assurance habitation bon marché?

L’assurance habitation est une dépense mensuelle continue, il est donc avantageux de trouver des moyens de réduire les coûts tout en ayant une politique décente. La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses façons de réduire vos frais d’assurance habitation. Voici quelques options:

  1. Comparer les prix. Les tarifs varient considérablement, tout comme les remises. Recherchez différentes entreprises pour trouver le bon équilibre entre le coût et la couverture.
  2. Augmentez votre franchise. Plus votre franchise est élevée, plus vous pouvez économiser sur les primes. Lorsque vous obtenez un devis, la franchise par défaut peut être aussi basse que 500 $, mais vous pourriez économiser jusqu’à 25% si vous augmentez la franchise jusqu’à 1 000 $, dit l’Insurance Information Institute.
  3. Ne confondez pas les coûts de reconstruction et le prix d’achat de votre maison. Lorsque vous avez acheté votre maison, une partie de ce que vous avez payé était le terrain, qui n’est pas menacé par le vol, les tempêtes et autres dangers. N’incluez pas la valeur de votre terrain lorsque vous décidez du montant d’assurance à acheter.
  4. Regroupez vos polices d’assurance. La plupart des compagnies d’assurance offrent un rabais si vous regroupez deux polices ou plus.
  5. Améliorez la sécurité de votre maison. La plupart des compagnies d’assurance offrent un rabais si vous avez des pênes dormants, un système d’alarme à la maison qui avertit la police ou les pompiers, ou un système de gicleurs.
  6. Améliorez votre pointage de crédit. Vous pourriez être admissible à des taux inférieurs si vous avez une bonne cote de crédit.
  7. Renseignez-vous sur les autres réductions. Certaines entreprises offrent des rabais en fonction de l’âge, de la profession et de l’historique de vos réclamations.
  8. Passez en revue votre couverture chaque année. Apportez des modifications ou des ajouts à votre police, si nécessaire, et assurez-vous de recevoir toutes les réductions disponibles
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Combien devriez-vous payer pour l’assurance habitation?

La prime d’assurance habitation moyenne pour les maisons occupées par leur propriétaire est de 1211 $, selon les données de 2019 de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

Votre coût dépendra de divers facteurs, notamment:

  • Où vous vivez
  • La valeur, la taille, les caractéristiques et l’état de votre maison
  • La valeur de vos effets personnels
  • Le coût de la reconstruction de votre maison
  • Limites de couverture et franchise
  • Réclamations d’assurance habitation antérieures
  • État civil
  • Pointage de crédit
  • Si vous avez un chien considéré comme risqué

Que couvre l’assurance habitation?

L’assurance habitation standard offre généralement ces quatre types de couverture:

  1. Protection de l’habitation – Cela couvre la structure de votre maison: les fondations, les murs et le toit, ainsi que d’autres structures telles qu’un garage ou une terrasse.
  2. Autre protection de la structureCela s’applique aux bâtiments isolés, comme un garage séparé, un pool house ou un hangar.
  3. Protection des biens personnelsCela couvre les effets personnels que vous gardez à l’intérieur de votre maison.
  4. Protection responsabilité civileCela se produit si une personne qui ne vit pas avec vous est blessée sur votre propriété.

Avec n’importe quelle entreprise, vous pouvez ajuster vos limites de couverture et votre franchise, ce qui modifiera le montant que vous payez pour la couverture. La plupart des compagnies d’assurance habitation vous offrent la possibilité d’ajouter une couverture supplémentaire pour des choses telles que l’eau de secours et le vol d’identité.

Est-il moins cher de regrouper les assurances habitation et automobile?

Dans la plupart des cas, vous pouvez économiser de l’argent si vous achetez vos polices auto et habitation auprès de la même entreprise. Bien que les remises groupées varient selon l’entreprise, elles varient généralement entre 5% et 25% pour chaque police. Néanmoins, vos coûts totaux peuvent être inférieurs si vous souscrivez une assurance auprès de deux sociétés différentes. Assurez-vous de magasiner pour trouver la couverture et les tarifs qui vous conviennent le mieux.

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La ligne de fond

Si vous êtes propriétaire, vous aurez besoin d’une bonne police d’assurance habitation pour protéger ce qui est probablement votre plus gros investissement. Assurez-vous de magasiner et de comparer au moins trois entreprises pour trouver la couverture que vous souhaitez à un prix abordable.

Méthodologie

Pour déterminer les meilleures compagnies d’assurance habitation bon marché, nous avons tenu compte de plusieurs facteurs, dont la solidité financière. Pour ce faire, nous nous sommes tournés vers les données d’AM Best, la plus ancienne agence de notation de crédit au monde. À l’aide de son échelle de notation de la solidité financière (FSR), nous avons étudié la stabilité financière de chaque entreprise et n’avons considéré que celles qui avaient une note A, A + ou A ++.

Nous avons également examiné la satisfaction des clients. Pour restreindre le champ, nous avons examiné les résultats de l’étude JD Power 2020 US Property Claims Satisfaction. Nous n’avons pris en compte que les entreprises qui ont obtenu au moins trois étoiles sur cinq dans ses notes Power Circle et au moins 876 sur 1000 dans son classement global de l’indice de satisfaction client.

Nous avons également pris en compte la réputation en utilisant les notes du Better Business Bureau. Nous avons éliminé les entreprises dont la note était inférieure à B +. Enfin, nous avons examiné les notes de Consumer Reports comme une dernière vérification. Les entreprises qui ont fait notre liste ont obtenu une note de 82 ou plus dans son rapport 2019, le plus récent disponible.

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