Assurance prêt hypothécaire (assurance de la SCHL)

L’assurance prêt hypothécaire protège les prêteurs au cas où les emprunteurs deviendraient incapables d’effectuer leurs paiements hypothécaires.  Ce type d’assurance est disponible pour les prêts hypothécaires à ratio plus élevé si le prix d’achat de la maison est inférieur à 1 million de dollars.  La période maximale d’amortissement permise est de 25 ans pour les prêts hypothécaires qui sont assurés par ce type d’assurance.

L’assurance prêt hypothécaire augmente le pouvoir d’achat des emprunteurs

Bien que l’assurance prêt hypothécaire coûte plus cher aux acheteurs, elle leur procure un avantage énorme.  Sans cette assurance, le risque de défaut de paiement augmenterait et les taux hypothécaires seraient plus élevés.  L’assurance prêt hypothécaire par défaut permet aux prêteurs d’offrir des taux hypothécaires moins élevés en raison de la protection qu’offre ce type d’assurance.

L’obtention de taux plus bas permet aux acheteurs d’emprunter plus d’argent.  Le pouvoir d’achat augmente et les acheteurs peuvent obtenir plus en retour des dollars investis.

Quelles compagnies offrent une assurance prêt hypothécaire ?

Plusieurs assureurs offrent ce type d’assurance.  Certains des fournisseurs les plus populaires sont :

  • Genworth Financial
  • Société canadienne d’hypothèques et de logement
  • Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

Les emprunteurs peuvent obtenir ce type d’assurance auprès de prêteurs si nécessaire.

Quand l’assurance prêt hypothécaire n’est-elle pas requise ?

Les emprunteurs qui peuvent verser une mise de fonds équivalant à 20 % du montant de leur prêt ne sont habituellement pas tenus d’obtenir une assurance prêt hypothécaire.  Lorsque cela se produit, les acheteurs sont admissibles à une hypothèque conventionnelle.  Bien sûr, il y a des exceptions à cette situation.  Si le salaire de l’acheteur fluctue, une assurance peut être requise.

Quel est le montant des primes d’assurance prêt hypothécaire ?

La prime d’un emprunteur est déterminée par le montant de sa mise de fonds.  Les acheteurs qui versent des acomptes plus élevés peuvent s’attendre à payer moins.  Dans la plupart des cas, les paiements peuvent varier de 0,5 % à 3 % du montant total emprunté au prêteur.

Comment l’assurance prêt hypothécaire est-elle payée ?

Les emprunteurs financent généralement leur assurance prêt hypothécaire auprès de leur prêteur hypothécaire.  L’assurance prêt hypothécaire par défaut n’est pas comme les honoraires d’avocat, les frais de clôture ou les taxes de transfert de terrain.  Les acheteurs n’ont pas à faire une somme forfaitaire au moment de l’achat.  La prime d’assurance est ajoutée à la valeur de l’hypothèque.  Les versements hypothécaires mensuels augmentent en fonction du montant emprunté.

Pourquoi l’assurance prêt hypothécaire est-elle importante ?

La plupart des prêteurs limitent le montant des prêts à moins de 80 % de la valeur de la propriété si l’hypothèque n’est pas assurée.  Si un acheteur n’est pas admissible à l’assurance, un prêt distinct doit être obtenu d’un prêteur secondaire pour combler la différence.  Ce plus grand inconvénient de ce type de prêt est que les taux d’intérêt seront plus élevés.  De plus, l’amortissement sera plus court.  Cela se traduit par des paiements hypothécaires plus élevés pour les acheteurs.  Les hypothèques de second rang sont plus chères que les hypothèques de premier rang.  C’est particulièrement vrai lorsque le montant emprunté est supérieur à 75 % de la valeur marchande de la propriété.

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