Assurance protection hypothécaire et assurance-vie temporaire

Que vous soyez nouveau propriétaire ou que vous remboursiez votre hypothèque depuis un certain temps, vous pouvez protéger financièrement votre maison grâce à différentes options d’assurance. Si vous êtes un nouveau propriétaire, vous avez peut-être reçu récemment une offre d’assurance prêt hypothécaire par la poste. Il peut se présenter sous la forme d’une carte postale ou même avoir l’air de provenir de votre prêteur.

L’assurance prêt hypothécaire (parfois appelée assurance-vie hypothécaire) et l’assurance-vie temporaire peuvent rembourser votre prêt hypothécaire en cas de décès, mais ce ne sont pas les mêmes. Voici ce qu’ils sont et comment déterminer celui que vous devriez obtenir.

Assurance-vie temporaire expliquée

L’assurance-vie temporaire est relativement simple. Il s’agit d’une police d’assurance pour une durée déterminée (ou une durée), telle que 15, 20 ou 30 ans, et verse un paiement de décès (ou une prestation) non imposable si vous décédez pendant la période couverte.

Le paiement de décès peut être utilisé de quelque manière que ce soit par les bénéficiaires, que ce soit pour rembourser votre hypothèque, couvrir les frais de scolarité de vos enfants ou couvrir les frais funéraires. En règle générale, la prime (le montant que vous payez pour la police) et le paiement restent les mêmes pendant toute la durée.

Assurance protection hypothécaire expliquée

Après l’achat ou le refinancement d’une maison, les informations sur la transaction deviennent publiques. Vous pourriez donc bientôt recevoir des offres par la poste pour une «assurance de protection hypothécaire».

Avec l’assurance de protection hypothécaire standard (MPI), si vous décédez tout en remboursant votre prêt immobilier, l’assurance de protection hypothécaire a l’intention de rembourser votre dette envers votre prêteur hypothécaire. Si vous devenez invalide, gravement malade ou perdez votre emploi, certaines polices versent votre prêt hypothécaire à votre place.

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Le montant de l’assurance prêt hypothécaire diminue avec le montant que vous devez. Cependant, votre prime reste souvent la même. Si vous souscrivez à une assurance de protection hypothécaire, votre prime (le montant que vous payez) dépend de nombreux facteurs, notamment votre âge, vos antécédents médicaux, la valeur de votre maison et le montant que vous devez encore.

Certaines offres d’assurance hypothécaire que vous recevez peuvent valoir la peine d’être considérées. Par exemple, l’assurance-vie hypothécaire des anciens combattants peut couvrir votre prêt hypothécaire jusqu’à 200 000 $ en cas de décès, si vous êtes un militaire ou un ancien combattant ayant une incapacité liée au service et que vous avez apporté des modifications à votre maison. Vous pouvez en savoir plus sur ce type d’assurance directement auprès du US Department of Veterans Affairs.

D’autres offres peuvent provenir de sources moins fiables qui peuvent utiliser les données personnelles qu’elles collectent pour le vol d’identité. Ou ils peuvent essayer de vous contraindre à acheter en utilisant un libellé à consonance officielle comme «avis final» ou donner à tort l’impression qu’ils proviennent de votre prêteur. D’autres ne couvrent que les décès accidentels – lorsque la mort de causes naturelles est plus probable, statistiquement.

Assurance vie temporaire et assurance protection hypothécaire

L’assurance de protection hypothécaire est conçue pour protéger vos paiements hypothécaires si vous devenez invalide et ne pouvez pas travailler, perdez votre emploi ou décédez, a déclaré Bob Fee, président du Kansas-wide Fee Insurance Group, comme indiqué à The Balance par courrier électronique. Mais ce n’est généralement pas la meilleure option pour la plupart des gens.

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«La plupart des compagnies d’assurance-vie traditionnelles auraient tendance à croire que l’achat d’une police d’assurance-vie temporaire de 20 ou 30 ans, ainsi que d’une assurance invalidité, a plus de sens sur le plan financier que l’achat d’une police à durée réduite», a déclaré Fee.

«Si vous souscrivez une assurance-vie temporaire de 30 ans de 200 000 $ et que vous décédez [year] 15, vos bénéficiaires reçoivent la totalité de 200 000 $ malgré ce qu’il vous reste à payer sur votre prêt hypothécaire », a-t-il déclaré. «Vous avez répondu à de multiples besoins et ne vous contentez pas de satisfaire la société hypothécaire et ses besoins.»

La ligne de fond

Lorsque vous envisagez une assurance-vie avec protection hypothécaire d’une société inconnue ou d’une entreprise utilisant éventuellement des pratiques trompeuses, faites une enquête approfondie. S’il y a beaucoup de plaintes et de préoccupations, cherchez ailleurs une assurance de protection hypothécaire ou envisagez un autre type de protection.

Si vous voulez vous assurer que votre famille est couverte au-delà de votre maison, une assurance-vie temporaire pourrait être un meilleur investissement. Le paiement peut servir à d’autres dépenses en dehors de votre prêt immobilier.

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