Assurer les piscines, les spas, l’aménagement paysager et les cours arrière

En tant que propriétaires, nos cours arrière sont un espace de vie extérieur et une aire de jeux pour les adultes et leurs enfants. Que vous y habitiez depuis longtemps ou que vous soyez un nouveau propriétaire, vous pourriez envisager de rénover votre cour arrière pour en faire un espace de vie plus confortable.

En effet, 88% des propriétaires prévoient de moderniser leur espace de vie extérieur selon un sondage Houzz de 2018. Les ajouts courants comprennent des meubles de salon, des foyers, des guirlandes lumineuses et des éléments de divertissement extérieurs tels que des haut-parleurs et des téléviseurs avec ou sans fil.

Avec autant d’argent dépensé pour les améliorations extérieures, il est crucial de savoir si une assurance couvrira votre investissement. L’assurance habitation a souvent des limites de politique spéciales sur les jouets d’extérieur ou des besoins spéciaux d’assurance pour les piscines, les spas et les spas. Vous êtes sur la bonne voie si vous vous demandez: « Dois-je ajouter mon spa à mon assurance habitation? »

Pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre assurance habitation et vous assurer que vos piscines, votre mobilier d’extérieur et vos rénovations d’arrière-cour sont correctement assurés, voici ce que vous devez savoir.

Quand informer votre compagnie d’assurance habitation

Il y a deux lignes directrices à prendre en compte lorsque vous informez votre compagnie d’assurance des améliorations ou des ajouts à votre jardin:

  1. Si la valeur est supérieure à quelques milliers de dollars, vous voudrez vous assurer que vous avez une couverture suffisante pour les ajouts que vous apportez à votre propriété.
  2. Si les éléments que vous ajoutez peuvent avoir des préoccupations ou des problèmes de responsabilité spécifiques, vous devrez être conscient de toutes les façons dont vous avez besoin pour être en sécurité et protégé.

Aussi, assurez-vous et demandez pour quels risques vos articles de jardin sont assurés. Certaines polices peuvent ne pas assurer les dommages dus au vent et à la grêle, tandis que d’autres le peuvent. Ceux-ci deviennent des facteurs importants dans le choix de la bonne assurance habitation lorsque vous investissez de l’argent dans un espace de vie extérieur ou un espace de divertissement. De plus, la couverture peut varier en fonction du type d’article. Vous voudrez vous demander si votre assurance couvre le coût de remplacement ou la valeur de rachat réelle.

Quels articles nécessitent une assurance responsabilité civile supplémentaire?

Certains articles de jardin peuvent présenter des risques de responsabilité plus élevés et peuvent ou non être couverts si vous déposez une réclamation d’assurance. Par exemple, si vous avez un spa, vous devrez savoir comment un spa affecte l’assurance habitation.

Vous devriez appeler votre compagnie d’assurance pour discuter des options de couverture si vous avez l’un des éléments de cette liste ou si vous envisagez de les ajouter à votre maison:

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  • Piscine
  • Jacuzzi
  • Spas extérieurs
  • Trampolines
  • Foyers
  • Trois maisons
  • Aires de jeux extérieures
  • Tout autre élément qui augmente le risque de blessure sur votre propriété

Il est important de savoir si votre couverture habitation sera toujours valide une fois que vous aurez ajouté ces éléments. En cas de doute, contactez votre compagnie d’assurance et elle pourra vous aider à vous assurer que vous avez une couverture suffisante.

Couverture pour les réclamations d’assurance piscine et spa

Avant d’installer une piscine, il y a de fortes chances que vous deviez vous conformer aux lois locales sur l’installation. Les règlements municipaux locaux traitent généralement de la sécurité des piscines et les compagnies d’assurance examinent les mêmes types de facteurs de sécurité.

Vérifiez vos réglementations locales pour:

  • Hauteur de clôture et exigences relatives aux poteaux
  • Serrures sur les portails ou les spas
  • Decks
  • Équipement de sécurité pour la piscine

Normalement, vous serez en conformité avec ce que la compagnie d’assurance exigera lorsqu’elle suivra les réglementations locales. Cependant, la souscription de la compagnie d’assurance peut exiger des dispositifs de sécurité ou des précautions supplémentaires. Contactez toujours votre compagnie d’assurance pour lui faire part de vos projets et obtenir des conseils.

Les polices d’assurance habitation peuvent couvrir automatiquement une piscine creusée ou elles peuvent exiger qu’un avenant supplémentaire soit ajouté à la police afin de couvrir la piscine.

Il y a environ 7,4 millions de piscines et 5 millions de spas en service aux États-Unis selon l’Insurance Information Institute.

Certaines compagnies d’assurance habitation considèrent les piscines hors sol comme des biens personnels, tandis que d’autres exigent que vous ajoutiez un avenant. Si la compagnie d’assurance considère votre pool comme une «structure externe», vous devez alors l’indiquer sur la police ou il ne sera pas couvert.

Contactez votre assureur habitation pour comprendre la couverture qui vous est offerte.

Sept questions à se poser pour assurer une piscine, un bain à remous ou un spa

L’assurance habitation peut être compliquée. Pour mieux comprendre les exclusions et les limites de votre couverture, vous devez vous poser les questions suivantes:

  1. Quel type de couverture est inclus dans la police et devriez-vous ajouter un avenant pour dommages physiques à la piscine, au spa ou au bain à remous?
  2. Pouvez-vous augmenter votre limite de responsabilité sur la police de votre propriétaire?
  3. Est-il acceptable d’avoir un plongeoir ou un toboggan?
  4. La couverture de la piscine, du bain à remous ou du spa est-elle ouverte ou nommée? Y a-t-il d’autres exclusions?
  5. Quel type de clôture faut-il et y a-t-il des critères spécifiques de hauteur ou de distance entre les poteaux de clôture? La clôture doit-elle être à fermeture automatique ou avoir des portails à verrouillage automatique?
  6. La piscine, le spa ou le bain à remous doivent-ils être couverts ou verrouillés lorsqu’ils ne sont pas utilisés?
  7. Existe-t-il des exigences particulières pour les couvercles de drain d’aspiration dans les piscines ou les spas pour éviter le piégeage par aspiration?

Certaines compagnies d’assurance n’assurent pas ou excluront les piscines avec toboggans et plongeoirs. Demandez toujours à votre compagnie d’assurance de vous couvrir.

Comment assurer les terrasses, les cabanes dans les arbres et l’aménagement paysager

Les cabanes dans les arbres, les terrasses, les remises et autres structures supplémentaires sont couverts par une politique de propriétaire en tant que pourcentage du montant de la construction. Les articles attachés à la maison, comme une terrasse, doivent être considérés comme faisant partie des frais de reconstruction de votre maison.

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Avant d’ajouter des structures ou des extensions à votre propriété, telles que de grandes terrasses pour le divertissement ou la vie en plein air, contactez toujours votre compagnie d’assurance habitation. Vous voudrez vous poser des questions sur les limites pour vous assurer qu’elles couvriront vos structures supplémentaires.

Les conditions de couverture pour l’aménagement paysager diffèrent selon les assureurs habitation. En général, vous pouvez bénéficier d’une protection de base jusqu’à une certaine limite de la valeur assurée de votre maison. Par exemple, une limite commune est une valeur de 5% de la valeur assurée de votre logement. Une limitation par article peut également s’appliquer, comme 500 $ par arbre, buisson ou arbuste, par exemple.

Si cela ne suffit pas, vous pourrez peut-être demander un avenant sur votre police d’assurance habitation pour augmenter la limite par article. Certaines polices d’assurance ont le potentiel pour des limites plus élevées sur l’aménagement paysager, mais vous devez consulter la page de déclaration de votre police d’assurance habitation ou demander à votre représentant en assurance d’être sûr.

Vous ne savez peut-être pas que vous avez besoin d’une couverture supplémentaire, car le libellé de la police pour chaque entreprise est différent et votre compréhension du «contenu» de votre maison peut ne pas toujours correspondre à la définition de l’assureur. Si vous avez effectué un investissement important dans des articles spéciaux, il est toujours judicieux d’appeler votre compagnie d’assurance.

Une assurance responsabilité civile parapluie personnelle est également une bonne idée pour compléter votre assurance pour un coût très raisonnable. Même si vous avez ajouté votre piscine, bain à remous ou jouets d’extérieur à l’assurance de votre propriétaire, une police parapluie peut vous protéger contre les litiges et les frais juridiques si vous êtes poursuivi en justice.

Dans la plupart des cas, tout s’alignera, mais il est toujours préférable de se protéger, surtout lorsque vous investissez dans votre espace de vie extérieur.

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