Aucun prêt hypothécaire pour la mise de fonds

La mise de fonds redoutée empêche souvent les jeunes Canadiens d’avoir les moyens d’acheter leur première maison pendant des années et, comme le prix des maisons augmente dans bon nombre des grandes villes, même 5 % du prix d’achat est généralement plus élevé que ce avec quoi la plupart des gens sont satisfaits.

Ainsi, lorsque vous entendez parler de la possibilité d’un prêt hypothécaire sans mise de fonds, il est tout à fait compréhensible que vous voudrez certainement considérer comme une option.  Mais le problème, c’est qu’une hypothèque sans mise de fonds, même si cela peut sembler une bonne idée en théorie, n’est pas une bonne idée pour la personne moyenne qui cherche à acheter une maison.  Voici tout ce que vous devez savoir sur le prêt hypothécaire sans mise de fonds, afin que vous puissiez faire le meilleur choix pour vous et vos finances.

Devriez-vous obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds ?

Une hypothèque sans mise de fonds peut paraitre être une brillante idée, surtout si vous donnez la majorité de votre revenu pour louer un appartement tout en essayant d’épargner afin de pouvoir acheter votre première maison.  Mais avant d’être séduit par l’idée, vous devez décider si cette option de financement est la meilleure stratégie pour vous à ce stade de votre vie.  Voici quelques conditions à  remplies obligatoirement avant que vous devriez envisager un prêt au logement sans mise de fonds :

  • Un revenu stable
  • Crédit supérieur à la moyenne
  • Être capable de payer un versement hypothécaire mensuel et d’assumer d’autres frais d’assurance-vie.
  • Être capable de faire face financièrement à une diminution ou à une perte de revenu
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Si toutes ces conditions décrivent votre situation financière actuelle, une hypothèque sans mise de fonds est en fait une bonne idée et vous pourriez en bénéficier sérieusement, n’oubliez pas que, il faut que le prêteur décide s’il est d’accord ou non au cas où vous envisagez d’en sortir.

Toutefois, une hypothèque sans mise de fonds n’est certainement pas une bonne idée pour vous si aucune des conditions ci-dessus ne vous décrit vous et votre situation financière actuelle, nous vous suggérons de continuer à épargner tout en repensant vos dépenses actuelles et vos stratégies d’épargne.

Où dois-je obtenir mon acompte ?

L’achat d’une maison sans mise de fonds économisée ne signifie pas que vous n’avez pas à verser une mise de fonds ; cela signifie simplement que vous n’utilisez pas votre propre argent durement gagné et économisé pour payer la mise de fonds.  Cela signifie que vous allez emprunter votre mise de fonds (au moins 5 % au Canada), ce qui signifie que vous allez vous endetter encore plus.  C’est pour cette raison qu’il vous faut être financièrement bon avant de vous endetter encore plus que ce qui est techniquement nécessaire.

En fait, le gouvernement n’autorise pas aux Canadiens d’emprunter leur mise de fonds auprès de leur prêteur hypothécaire si leur prêteur est une banque ou une société de fiducie fédérale.  Donc, si vous prévoyez ne pas épargner en prévision d’une mise de fonds et que vous voulez plutôt l’emprunter, vous devrez trouver un autre prêteur.  Il existe plusieurs façons d’obtenir une mise de fonds sans avoir à épargner pour l’obtenir :

  • Marge de crédit.  Mais pas de la même banque que celle qui vous a accordé l’hypothèque.
  • Prêt personnel.  Cela pourrait être une bonne option pour quelqu’un qui est en bonne santé financière, mais qui ne veut pas attendre plus longtemps avant d’acheter une maison.
  • Carte de crédit.  C’est probablement la pire option, car exiger au moins 5 % du prix d’achat de votre maison pourrait vous endetter pendant des années.
  • Emprunter à un membre de la famille.  Si vous avez un membre généreux de votre famille, vous pourriez lui emprunter votre mise de fonds.
  • Programmes gouvernementaux.  Selon la province dans laquelle vous vivez, il existe des programmes gouvernementaux spéciaux qui peuvent fournir aux familles à faible revenu une aide à la mise de fonds. 
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Il y a évidemment quelques problèmes majeurs liés à l’emprunt de votre mise de fonds et ceux-ci doivent absolument être examinés attentivement avant que vous ne preniez une décision finale. 

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