Avantages (et inconvénients): prêteurs hypothécaires par rapport aux banques

Lorsque vous êtes prêt à financer l’achat de votre maison, vous trouverez probablement de nombreux endroits pour obtenir un prêt hypothécaire. Deux des plus courants sont les prêteurs hypothécaires non bancaires dédiés, tels que Quicken Loans et SoFi, et les grandes institutions bancaires comme JPMorgan Chase et Wells Fargo.

Bien que les banques et les prêteurs hypothécaires puissent vous aider à obtenir les fonds dont vous avez besoin pour acheter votre maison (tant que votre crédit, vos revenus et vos dettes répondent à leurs critères), ils ont chacun un ensemble unique d’avantages et d’inconvénients.

De manière générale, les prêteurs hypothécaires offrent souvent une plus grande variété d’options de prêt et peuvent pardonner davantage aux emprunteurs dont le crédit est endommagé. Les banques, en revanche, ont généralement moins d’options et des critères de prêt plus stricts.

La meilleure solution pour votre achat dépendra de votre scénario d’achat d’une maison unique, de vos finances et de vos objectifs.

Banques: avantages et inconvénients

En supposant que vous ayez déjà une relation avec une banque, vous trouverez peut-être facile de contacter un banquier local pour vous aider dans le processus de prêt immobilier.

Les banques offrent également souvent des avantages spéciaux ou des remises aux clients bancaires existants. Ils peuvent même avoir des options de prêt interne exclusives conçues pour des segments d’acheteurs spécifiques (tels que les acheteurs indépendants, les investisseurs, etc.).

En outre, les banques peuvent essayer de promouvoir d’autres produits financiers tout au long du processus afin de maximiser les revenus. Cela pourrait inclure l’offre de comptes d’épargne ou de chèques spécifiques, de cartes de crédit ou d’autres produits en échange de conditions hypothécaires plus avantageuses.

Le principal inconvénient des prêts bancaires est qu’ils sont souvent assortis de normes de prêt plus strictes, car ils sont soumis aux lois fédérales de conformité et de déclaration. Cela pourrait rendre plus difficile l’obtention d’un prêt si vous avez un crédit moins que stellaire ou un événement financier majeur (comme une forclusion ou une faillite) à votre nom. Il faut aussi souvent plus de temps pour conclure le prêt.

Les inconvénients

  • Des normes de prêt plus strictes

  • Moins de variété de produits de prêt

  • Moins d’expertise en prêt hypothécaire

  • Plus de frais, en raison des exigences de conformité accrues

  • Vente croisée de produits bancaires supplémentaires

  • Temps de fermeture plus longs

Prêteurs hypothécaires: avantages et inconvénients

Au cours des dernières années, les prêteurs hypothécaires spécialisés se sont emparés d’une part de plus en plus importante du marché des prêts immobiliers, en raison de leur flexibilité et de leur rapidité à conclure des prêts.

Étant donné que ces prêteurs sont souvent moins strictement réglementés que les banques, ils sont souvent en mesure de personnaliser les recommandations de prêt en fonction du scénario financier exact de l’acheteur et des objectifs d’achat d’une maison. Les initiateurs de prêts auprès de sociétés hypothécaires sont également tenus de passer plusieurs cours et examens liés aux prêts hypothécaires, ce qui leur donne un niveau de connaissances approfondi dans l’industrie.

Certains de ces prêteurs hypothécaires sont uniquement en ligne, ce qui signifie que vous n’obtiendrez peut-être pas le même montant de main-d’oeuvre en termes de service à la clientèle.

Les prêteurs hypothécaires vendent aussi souvent leurs prêts à des sociétés de services après la clôture. Cela signifie que vous n’aurez aucun contrôle sur les personnes avec lesquelles vous payez ou travaillez en fin de compte, même si les taux et les conditions de votre prêt hypothécaire ne changeront pas après la vente.

Prêteurs hypothécaires vs banques: ce n’est pas votre seul choix

Bien que la majorité des prêts hypothécaires soient vendus par des prêteurs hypothécaires et des banques désignés, d’autres options existent. Il existe également des prêteurs en ligne et des sociétés de technologie financière que vous pouvez envisager, ainsi que des coopératives de crédit, des associations d’épargne et de prêt et de petites institutions financières.

Vous pouvez également envisager un financement par le vendeur pour l’achat de votre maison. Avec le financement vendeur, le vendeur accepte de vous laisser acheter la propriété au fil du temps, par mensualités. Ces types de prêts s’accompagnent généralement de taux d’intérêt plus élevés en raison du risque plus important qu’ils représentent pour le vendeur.

Obtenir le meilleur prêt hypothécaire pour vos besoins

Prêteurs, banques et autres Les institutions financières ont toutes leurs propres avantages et inconvénients. Pour vous assurer d’obtenir le meilleur prêt pour votre achat, assurez-vous d’abord de magasiner. Obtenez des devis de plusieurs prêteurs, banques et organisations différents, et comparez les taux, les frais et les frais de clôture qui seraient exigés de chacun.

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