Avez-vous besoin d’une assurance-vins?

Vous transportez quelques bouteilles de vin de votre cave à vin pour une célébration spéciale, et elles vous échappent des mains et se cassent. Votre assurance habitation vous couvrira-t-elle? Et si une panne de courant provoquait une panne de votre système de contrôle de la température et qu’une partie de votre collection de vins se détériorait?

La plupart des polices d’assurance habitation comportent des exclusions qui peuvent vous empêcher d’être payé dans le cadre d’une réclamation pour des situations énumérées parmi elles.Lorsque vous achetez une maison avec une cave à vin ou une cave, ou que vous avez accumulé une collection de vins de qualité investissement, il est important de vérifier si votre assurance habitation vous fournira une couverture adéquate.

La plupart des polices d’assurance habitation standard comportent des limites et des exclusions ou des conditions de police qui peuvent ne pas tenir compte des besoins de couverture spéciaux pour les collections comme les vins et spiritueux ou les articles de grande valeur.La bonne nouvelle est que certaines compagnies d’assurance peuvent offrir des avenants sur votre police d’assurance habitation pour assurer des objets de valeur comme le vin et l’équipement connexe.Voici ce que vous devez savoir sur les options de couverture d’assurance-vin, ainsi que des conseils sur la façon de décider si l’assurance-vin est une bonne idée pour vous.

Quand l’assurance vin est-elle une bonne idée?

De nos jours, avoir une sélection de vins à la maison n’est pas rare. Que vous vous approvisionniez pour une consommation divertissante et régulière, ou que vous soyez un collectionneur amateur (ou sérieux), chaque fois que vous commencez à avoir une quantité importante de vin à la maison, vous devriez envisager une assurance-vins.

De quel type d’assurance avez-vous besoin?

Si vous n’achetez pas d’assurance spécifique pour votre vin, vous pouvez bénéficier d’une couverture sous la couverture du contenu personnel d’une police d’assurance habitation, locataire ou condo standard. Cependant, cette couverture peut être limitée. Demandez à votre compagnie d’assurance quelle est la base du règlement des sinistres pour les vins et spiritueux pour savoir si vous avez besoin d’une couverture supplémentaire ou non.

Les polices d’assurance habitation standard ont une couverture différente de celle offerte par les compagnies d’assurance habitation de grande valeur; Un assureur habitation de grande valeur peut avoir des options spéciales que d’autres assureurs n’offrent pas pour des articles comme le vin, les spiritueux et les collections. Il vaut la peine de faire un peu de recherche avant de vous installer sur une compagnie d’assurance pour votre maison lorsque vous avez une collection de vin.

Assurer le vin: revoir les options

Il existe deux formes standard d’assurance du vin.

Couverture de vin de couverture

La couverture globale vous permet d’acheter une couverture générale pour des articles non spécifiés en fonction de leur valeur. Par exemple, si vous n’avez pas de liste détaillée de votre vin, ou si vous utilisez votre vin pour une consommation régulière et que vous avez des bouteilles en rotation, choisir une couverture de couverture peut être une bonne option. En général, vous décidez d’un montant de valeur globale à assurer. L’avantage de la couverture globale est de ne pas avoir à mettre à jour une liste détaillée chaque fois que vous buvez, changez ou achetez une nouvelle bouteille de vin.De nombreuses compagnies d’assurance offrant une couverture globale pour le vin peuvent limiter la valeur par bouteille, par exemple, à 1 000 $ chacune. Vous pouvez toujours choisir un montant de couverture plus élevé, comme une couverture de vin de 25 000 $, mais avec une limite spécifiée par bouteille.

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Si vous avez tendance à avoir des bouteilles de vin avec des valeurs plus élevées que la limite, la deuxième option de couverture ci-dessous peut être mieux adaptée à vos besoins.

Couverture de vin programmée

Planifier votre vin implique d’avoir un inventaire du vin et de le fournir à la compagnie d’assurance.Un inventaire de vin sera similaire à l’inventaire du contenu de votre maison, sauf qu’il précisera les détails de chaque bouteille de vin assurée, ainsi qu’une valeur par bouteille. Ceci est utile pour les collectionneurs plus sérieux qui ont des vins très appréciés ou maintiennent des listes d’inventaire de vins.

Quelles sont les options de couverture pour le vin?

Outre le type de couverture que vous choisissez, qu’elle soit planifiée ou globale, la couverture pour le vin est disponible à différents niveaux. Par exemple, une couverture de vin très basique peut couvrir des risques spécifiques tels que le feu et le vol. Cependant, il peut ne pas couvrir la casse. Si vous êtes un collectionneur de vin plus sérieux, vous pouvez décider de la couverture des pertes dues au changement climatique-vin ou même à une défaillance des systèmes. Vous pouvez choisir de souscrire une assurance vin en tant que police autonome ou en complément de votre police habitation (si disponible).

Exemples de fonctionnalités de couverture

  • Vol
  • Rupture
  • Dommages causés par le feu, inondation ou tremblement de terre
  • Perte d’étiquettes (taches, déchirures ou autres dommages pouvant réduire la valeur du vin)
  • Vibration ou couverture lumineuse
  • Couverture des accessoires pour le vin, tels que la protection des systèmes de climatisation, des systèmes de conservation, des logiciels d’inventaire, des casiers et d’autres outils de cave ou de cave
  • Couverture basée sur l’emplacement ou couverture mondiale
  • Vin en transit ou en stockage

Combien coûte l’assurance du vin?

Le coût de la couverture dépend des fonctionnalités: plus vous en avez, plus la couverture sera chère.

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L’assurance du vin peut coûter moins cher que prévu. En général, une compagnie d’assurance facturera un taux par tranche de 1 000 $ de couverture. Vous ne payez peut-être que quelques cents par cent dollars de couverture pour une police générale de base.Chaque entreprise est différente.

Avantages de l’assurance vin

Assurer votre vin peut vous offrir plusieurs avantages, tels que:

  • Non déductible
  • Flexibilité, si vous faites fréquemment tourner vos bouteilles de vin
  • Couverture des vins nouvellement acquis
  • Couverture sans évaluation pour les bouteilles de vin de valeur faible à modérée (par exemple de moins de 5000 $ à 10000 $ avec certains assureurs)
  • Option de règlement en espèces à la valeur de remplacement sans remplacement, ce qui peut être important pour les bouteilles difficiles à remplacer
  • Augmentation de la valeur de remplacement assurée pour tenir compte de l’augmentation de la valeur marchande au moment du sinistre, dans certains cas jusqu’à 150% de la valeur assurée ou du coût de remplacement

Lorsque vous assurez votre maison, vous devez informer votre compagnie d’assurance des caractéristiques de votre maison, comme les caves à vin ou les caves. Cela garantira que votre compagnie d’assurance pourra établir la couverture appropriée sous la valeur assurée de votre logement.

Où obtenir une assurance vin

L’assurance vin est un type de couverture spécialisé. Vous pouvez l’ajouter à votre assurance habitation en tant que fonds flottant, ou vous pouvez choisir d’avoir une police autonome pour couvrir votre collection. Demander à votre assureur actuel de faire une recommandation est un bon point de départ. Voici quelques-unes des entreprises qui offrent une assurance vins de spécialité, directement ou par l’intermédiaire de courtiers:

  • AIG
  • Axa
  • Burns et Wilcox
  • Chubb

Il existe également de nombreux autres assureurs ou maisons de courtage qui peuvent se spécialiser dans la couverture du vin dans votre région.Par conséquent, une recherche en ligne d’assurance vin près de chez vous peut vous orienter vers un fournisseur local pour comparer d’autres options.

La ligne de fond

Assurer votre collection avec une police ou un avenant sur les vins peut offrir plus d’avantages que d’assurer votre vin dans le cadre de la couverture du contenu de votre police habitation.

Si vous essayez de décider de la couverture, demandez quelles sont les différentes options par tranche de 100 $ (ou 1 000 $) de couverture. Vous pouvez utiliser une combinaison de couverture programmée et de couverture pour protéger vos vins. Comme toujours, cherchez une assurance qui peut fournir une couverture pour le vin avant de décider de votre police d’assurance habitation. Différentes entreprises peuvent offrir des avantages à moindre coût.

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