Ce que les prêteurs recherchent vraiment

Lorsque vous faites une demande de prêt, il est important de comprendre ce que les prêteurs recherchent chez leurs demandeurs.  Bien sûr, selon le type de prêt que vous demandez pour les différents facteurs que les prêteurs cherchent à changer.  La liste suivante contient toutes les différentes choses que les prêteurs peuvent rechercher lorsque vous faites une demande pour l’un de leurs produits:

1.  Bordereau de crédit

Votre cote de solvabilité est ce qui intéresse la plupart des prêteurs.  Il permet aux prêteurs de savoir la mesure dans laquelle vous répondez de façon responsable aux exigences de remboursement de votre dette.  Lorsque vous manquez des paiements, votre cote de solvabilité est atteinte.

Pour une analyse de la façon dont votre pointage de crédit est calculé, cliquez ici.

2.  Historique de crédit

Lors de la recherche de votre pointage de crédit, un prêteur doit extraire votre dossier de crédit et il examinera également vos antécédents en matière de crédit.

Ils voudront la réponse aux questions suivantes :

Qui te donne du crédit en ce moment ? 

Qui vous a donné du crédit dans le passé ?

 Avez-vous des comptes en défaut ?  Lequel ? 

Avez-vous des dettes en recouvrement ?

3.  Actifs

Pour les prêts garantis, les prêteurs voudront avoir une idée des actifs que vous possédez et de leur valeur.  Les prêteurs adorent quand vous avez la valeur nette de votre maison.  Sinon, ils cherchent des choses comme des voitures, des véhicules récréatifs, des bateaux, des meubles et d’autres biens de grande valeur.

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4.  Dettes

Ce que vous possédez aussi bien que  ce que vous devez intéressent les prêteurs.

Les prêteurs voudront savoir combien vous avez de dettes et à qui vous devez de l’argent.  Ils veulent savoir si vous avez une hypothèque ou un prêt-auto.  Ils sont également intéressés à savoir si vous avez une dette de carte de crédit ou une autre dette à intérêt élevé.  Essentiellement, ils veulent comprendre combien vous avez de dettes et combien d’autres vous pouvez assumer.

L’une des façons dont les prêteurs évaluent cette situation est d’examiner votre ratio revenu/dette.  Pour ce faire, on utilise les ratios GDS et TDS, qui démontrent votre capacité à couvrir vos frais de service de la dette.  Pour plus d’informations sur la GDS et la TDS, cliquez ici.

5.  Revenu

Le facteur le plus important derrière l’admissibilité au prêt est probablement votre revenu.  Bien sûr, la meilleure preuve en est qu’il est très difficile d’être admissible à un prêt sans revenu (vous n’auriez pas la capacité de rembourser votre prêt).  Sans revenu, votre risque de défaut de paiement est considérablement accru et les prêteurs aiment éviter le risque.

Votre revenu détermine non seulement le montant du prêt auquel vous avez droit, mais aussi la durée et éventuellement le taux de votre prêt.

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Encore une fois, sachez que les différents produits financiers ont des exigences différentes.  Si vous faites une demande de prêt auprès d’une banque, il est très probable que la banque analysera votre situation financière dans son ensemble.  D’un autre côté, lorsque vous recherchez une deuxième hypothèque, plusieurs prêteurs hypothécaires de deuxième hypothèque ignorent votre pointage de crédit et se concentrent plutôt sur votre ratio revenu/dette.

Avez-vous besoin d’aide pour comprendre tout cela ?  Communiquez avec un spécialiste financier de Prêts Canada : cliquez ici.

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