Ce que vous devez savoir avant d’obtenir un prêt hypothécaire

Si vous envisagez d’acheter une maison dans un proche avenir, il est sage de rafraîchir vos connaissances hypothécaires. Renseignez-vous sur les meilleures pratiques lors d’une demande de prêt hypothécaire, ce qu’il faut rechercher lorsque vous magasinez pour un prêt hypothécaire et ce que vous pouvez faire avec votre prêt hypothécaire après avoir acheté une maison.

Votre crédit

Pour être admissible à un prêt hypothécaire, un bon crédit est essentiel. Renseignez-vous sur votre pointage de crédit et assurez-vous de vérifier attentivement votre rapport de crédit pour déceler toute erreur, car les prêteurs l’utilisent pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt et pour décider du taux d’intérêt qu’ils vous factureront. Le Bureau de la protection financière des consommateurs a une liste de contrôle de rapport de crédit gratuite que vous pouvez utiliser pour vous aider à examiner en profondeur votre rapport.

Ce qui constitue un bon pointage de crédit dépend des exigences des prêteurs, ainsi que du type de prêt hypothécaire que vous recherchez. Cependant, 620 est généralement le score minimum dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel. Si vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire de la Federal Housing Administration (FHA) par le biais de son programme pour les acheteurs d’une première maison, vous pouvez être admissible avec un pointage de crédit aussi bas que 500. Cependant, vous devrez peut-être effectuer un acompte plus important. .

Ton budget

Les prêteurs hypothécaires veulent s’assurer que vous n’empruntez pas trop. Ils examinent le montant de vos versements hypothécaires par rapport à votre revenu, vous assurant ainsi la capacité de payer. Il est important d’effectuer vos calculs pour comprendre ce que vous pouvez vous permettre. Voici quelques-uns des principaux éléments à prendre en compte dans votre budget:

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Il est également important de déterminer combien vous pouvez payer pour un acompte, car cela affectera le montant de vos paiements mensuels.

Vos options hypothécaires

Il existe une grande variété d’options hypothécaires, et elles peuvent varier en fonction de la taille du prêt, du temps que vous prendrez pour le rembourser (ou de la durée), du type de taux d’intérêt et du fait qu’elles d’un programme spécial. Il est avantageux de se renseigner sur les risques de chaque type avant de prendre une décision.

Conditions du prêt

Les durées des prêts sont généralement de 30 ou 15 ans, mais d’autres options existent également. Les prêts à court terme comportent généralement des paiements mensuels plus élevés avec des taux d’intérêt plus bas et des coûts totaux inférieurs. Les prêts à plus long terme comportent généralement des mensualités moins élevées, des taux d’intérêt plus élevés et des coûts totaux plus élevés.

Types de taux d’intérêt

En général, vous pouvez avoir un taux d’intérêt fixe ou ajustable. Les taux d’intérêt fixes offrent un risque plus faible car ils ne changent pas pendant la durée du prêt, de sorte que vos mensualités restent les mêmes. Les taux d’intérêt ajustables peuvent être plus bas au départ, mais ils sont considérés comme beaucoup plus risqués car après une période fixe, le taux peut augmenter ou diminuer en fonction du marché et vos paiements augmenteront ou diminueront en fonction de cela.

Types de prêt

La majorité des prêts hypothécaires sont considérés comme des prêts conventionnels. Mais si vous êtes un acheteur d’une première maison ou si vous avez une situation inhabituelle, vous pourriez être admissible à une hypothèque spéciale.Les organisations qui offrent ces types de prêts comprennent la FHA, le département américain de l’Agriculture, certains gouvernements d’État,et le ministère américain des Anciens combattants.Faites vos recherches pour vous familiariser avec ces programmes et leurs restrictions.

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Refinancement et deuxième hypothèque

Il peut arriver un moment où vous pouvez obtenir une meilleure hypothèque. Peut-être que les taux d’intérêt hypothécaires ont changé ou que votre crédit s’est amélioré. Le refinancement d’une hypothèque est un geste puissant lorsqu’il est fait pour les bonnes raisons.

Une deuxième hypothèque vous permet d’emprunter sur la valeur de votre maison. C’est aussi ce qu’on appelle un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit hypothécaire. Vous pourrez peut-être accéder à une large marge de crédit à un taux attractif, mais cela comporte certains écueils, tels que l’alourdissement de votre dette globale, ce qui peut vous rendre plus vulnérable dans des situations financières difficiles.

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