Combien pourriez-vous économiser en effectuant des paiements hypothécaires supplémentaires?

Si vous avez de la place dans votre budget (ou une somme forfaitaire en espèces), faire des versements hypothécaires supplémentaires peut vous aider de plusieurs façons. Vous pouvez économiser un montant substantiel en intérêts, et l’élimination de la dette offre une certaine souplesse dans la vie. Mais payer un supplément sur votre prêt hypothécaire n’est pas la seule façon d’atteindre vos objectifs financiers et ce n’est peut-être pas toujours la bonne décision.

Pourquoi payer un supplément?

Tant que vous honorez vos versements hypothécaires existants, vous ne devriez pas vous sentir obligé d’utiliser des liquidités supplémentaires pour rembourser l’hypothèque. Cela dit, cela offre des avantages importants et pourrait finalement vous faire économiser de l’argent à long terme.

Réduisez les frais d’intérêt

Bien que les prêts hypothécaires aient généralement des taux d’intérêt relativement bas, les soldes des prêts sont importants. Au fil du temps, vous payez un montant d’intérêt surprenant et la plupart de vos frais d’intérêt surviennent au cours des premières années d’un prêt à long terme.

Éliminer la dette

En plus d’économiser de l’argent, vous achetez de la flexibilité lorsque vous remboursez vos dettes. Une fois votre prêt hypothécaire remboursé, il est plus facile de prendre sa retraite avec un revenu fixe ou de démarrer une entreprise sans se soucier des mensualités. Être libre de toute dette offre la liberté de choisir différents chemins de vie.

Exemple: Supposons que vous obteniez un prêt à taux fixe de 200 000 $ sur 30 ans à 4,1%. Votre paiement mensuel est de 966,40 $.

  • Économies d’intérêts: Pendant la durée de votre prêt, vous payez plus de 147 000 $ en frais d’intérêts. Cela s’ajoute au prêt de 200 000 $ que vous devez rembourser. Mais si vous payez 100 $ de plus par mois, vous paierez environ 27 000 $ de moins en intérêts.
  • Paiement anticipé: En payant 100 $ de plus par mois, vous remboursez votre prêt environ cinq ans à l’avance. Pour les cinq années restantes, vous pouvez rediriger cet argent vers d’autres objectifs. Ou vous pouvez choisir de travailler moins car vous n’aurez pas besoin d’autant de revenus.

Même si vous ne restez pas dans la même maison pendant 25 ans, une habitude de 25 ans de payer un supplément devrait apporter des avantages similaires. Vous dépenserez moins en intérêts et vous aurez plus de valeur nette pour votre prochain achat de maison.

A lire  Types de prêts hypothécaires pour l'achat et la vente d'une maison

Pour voir exactement combien vous pouvez économiser, exécutez des calculs détaillés pour votre prêt avec une calculatrice de remboursement de prêt.

Comment effectuer des paiements supplémentaires

Vous pouvez envoyer de l’argent supplémentaire à votre prêteur hypothécaire de plusieurs façons. Le choix d’une stratégie dépend principalement de vos préférences personnelles, mais vous pouvez trouver plus d’avantages à une stratégie qu’à une autre.

Mensualités

Si vous préférez en faire une habitude mensuelle, ajoutez un petit supplément à chaque mensualité. Vous pouvez généralement demander à votre prêteur de retirer un montant supplémentaire par voie électronique, ou vous pouvez envoyer un chèque. Cette approche vous permet d’intégrer des versements hypothécaires supplémentaires dans votre budget mensuel et de réduire régulièrement le solde de votre prêt.

Paiements forfaitaires

Chaque fois que vous avez d’importantes économies en espèces, vous pouvez investir cet argent dans votre prêt hypothécaire. Certaines personnes aiment effectuer un versement hypothécaire supplémentaire par an. Par exemple, ils copient le montant de leur mensualité standard et effectuent 13 versements par an au lieu de 12. D’autres préfèrent utiliser un afflux soudain d’argent, comme une prime ou un héritage, pour rembourser la dette au lieu de le dépenser de manière frivole.

Demandez à votre prêteur quelles sont vos options et assurez-vous que tout paiement supplémentaire servira à réduire le solde de votre prêt. Vous devrez peut-être suivre des étapes spécifiques ou fournir des instructions à votre prêteur.

La plupart des prêts hypothécaires permettent un remboursement anticipé, que vous ajoutiez à votre paiement mensuel, que vous effectuiez des paiements forfaitaires ou que vous remboursiez entièrement le prêt. Mais vérifiez que vous ne causerez aucun problème en payant un supplément. Renseignez-vous sur les pénalités de remboursement anticipé et toute autre complication qui pourrait survenir si vous essayez de rembourser votre prêt plus tôt.

Autres idées pour de l’argent supplémentaire

C’est rarement une mauvaise idée de rembourser une dette, mais il existe parfois de meilleures options, et parfois votre prêt hypothécaire n’est pas votre dette la plus importante à réduire.

Les paiements supplémentaires fournissent les avantages décrits ci-dessus, mais vous bloquez cet argent dans la valeur nette de votre maison. Si vous avez besoin de fonds à un moment donné, il peut être difficile de récupérer l’argent. Vous devez généralement utiliser un prêt sur valeur domiciliaire, et ce processus d’approbation nécessite un revenu et des scores de crédit suffisants. Vous ne pouvez pas compter sur la valeur nette de votre maison pour de l’argent si vous en avez soudainement besoin.

A lire  Qu'arrive-t-il à votre prêt hypothécaire à votre décès?

Évaluez vos besoins et décidez de la meilleure façon d’utiliser l’argent supplémentaire dont vous disposez.

Dette à intérêt élevé

Si vous avez d’autres prêts assortis de taux d’intérêt toxiques, il peut être plus judicieux de rembourser ces prêts de manière agressive. Par exemple, les cartes de crédit peuvent facturer des taux d’intérêt de 10% ou plus. Si votre taux d’intérêt hypothécaire est nettement plus bas (c’est généralement le cas), vous pouvez potentiellement épargner davantage en effaçant d’abord les autres dettes.

Prêts hypothécaires de 15 ans

Une autre façon de réduire les frais d’intérêt et de rembourser la dette plus tôt est d’utiliser un prêt hypothécaire à court terme. Bien que les prêts de 15 ans soient populaires, d’autres options existent. Dans la plupart des cas, avec une durée de prêt plus courte, vous avez droit à un taux d’intérêt inférieur. En conséquence, vous payez à un taux inférieur sur moins d’années.

Créer un fonds d’urgence

Vous avez peut-être plus d’argent maintenant, mais êtes-vous sur une base financière stable? Comme mentionné ci-dessus, la valeur nette de votre maison n’est pas facilement ou rapidement exploitée. Vous pouvez à la place utiliser tous les fonds disponibles pour économiser pour un jour de pluie. Il est sage de conserver au moins trois à six mois de frais de subsistance dans un endroit sûr, au cas où l’inattendu se produirait. Si vous préférez être très prudent, économisez encore plus. Cela vous permet d’absorber les surprises financières sans vous endetter ni faire des sacrifices drastiques. Une fois que vous avez un fonds d’urgence sain, vous pouvez être plus confiant dans votre décision de rembourser l’hypothèque.

Économisez pour d’autres objectifs

Au lieu de rembourser vos dettes, vous voudrez peut-être progresser sur les objectifs financiers à long terme. Si vous investissez pour la retraite ou accumulez des fonds pour les études, un flux constant de cotisations vous aide à accumuler des actifs importants au fil du temps. Vous constaterez peut-être qu’il est plus facile de créer de la richesse en vous concentrant sur les investissements et en vous en tenant à un délai plus long pour vos versements hypothécaires.

Tags
Bouton retour en haut de la page
Fermer