Comment acheter un prêt hypothécaire

Il y a de fortes chances que vous n’achetiez pas de billet d’avion sans consulter quelques sites Web pour voir si vous pouviez trouver une meilleure offre. Pourtant, lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire, la plupart des consommateurs ne prennent pas la peine de magasiner.

Mais selon une étude récente de Freddie Mac, l’emprunteur moyen pourrait économiser environ 1 500 $ simplement en obtenant un devis supplémentaire. S’ils ont cinq citations? Les économies passeraient à près de 3 000 $ pendant la durée du prêt.

Une autre étude du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) montre que faire du shopping pourrait faire économiser aux acheteurs plus de 340 $ par an, ou plus de 10 000 $ à la fin d’une hypothèque de 30 ans.

La raison est simple: les prêteurs hypothécaires varient considérablement. Comme le montre l’outil d’exploration des taux sur la page du CFPB, différents prêteurs peuvent avoir des taux et des conditions très différents, même pour les consommateurs ayant le même acompte, la même cote de crédit et le même prix de la maison. Dans l’état de l’Alabama, par exemple, le même emprunteur pourrait recevoir un taux de prêt compris entre 3,65% et 5% sur une hypothèque fixe de 30 ans, selon le prêteur qu’il utilise.

Mais comment magasinez-vous exactement? Suivez simplement ces étapes.

Étape 1: Connaissez votre scénario de crédit

Votre crédit jouera un rôle important dans le processus hypothécaire. Non seulement cela aura un impact sur le taux d’intérêt auquel vous êtes admissible, mais cela influencera également les options de prêt dont vous disposez en premier lieu.

Pour avoir une idée de ce avec quoi votre prêteur travaillera, demandez votre rapport de crédit via AnnualCreditReport.com. Vous voudrez également jeter un œil à votre pointage de crédit actuel. Votre banque peut offrir gratuitement une surveillance de la cote de crédit dans le cadre de vos avantages de membre. Sinon, vous pouvez généralement payer des frais supplémentaires pour voir votre score lorsque vous tirez votre rapport de crédit.

Étape 2: Mettez vos documents financiers en ordre

Vous aurez besoin d’un certain nombre de documents financiers pour faire une demande de prêt hypothécaire. Les rassembler tôt peut contribuer à garantir un processus de candidature rapide et efficace.

A lire  Qualification hypothécaire et garanties multiples

Voici ce que vous voudrez avoir sous la main:

  • Vos deux derniers talons de paie
  • Vos deux dernières années de W-2 et de déclarations de revenus
  • Relevés de compte bancaire et chèques des deux derniers mois
  • Relevés de tout autre actif ou source de revenu dont vous disposez
  • Une copie de votre permis de conduire ou de votre carte d’identité

Si vous êtes un militaire qui demande un prêt VA, vous aurez également besoin d’un certificat d’éligibilité du département américain des anciens combattants.

Étape 3: Choisissez au moins 3 prêteurs

Vous devrez ensuite préciser les prêteurs auprès desquels vous souhaitez obtenir des devis. Vous pouvez demander des recommandations à vos amis et aux membres de votre famille, ainsi que consulter les avis et les évaluations en ligne. Les experts recommandent de contacter au moins trois prêteurs, bien que, comme l’a constaté Freddie Mac, en contacter cinq peut entraîner le plus d’économies.Vous devriez également envisager de contacter différents les types des prêteurs, y compris les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs hypothécaires privés.

Étape 4: Demandez une estimation de prêt à chaque prêteur

Votre prochaine étape consiste à demander une estimation de prêt officielle à chaque prêteur que vous avez sélectionné. Le processus de chaque prêteur est différent pour cela, mais vous devrez probablement fournir des informations sur vos revenus, la maison que vous espérez acheter et votre numéro de sécurité sociale. Le prêteur vérifiera également votre crédit au cours du processus.

Une fois que le prêteur dispose des informations nécessaires, il dispose de trois jours pour vous fournir une estimation officielle du prêt. Tous les prêteurs sont tenus d’utiliser le même formulaire standardisé pour ces estimations. Cela peut faciliter la comparaison de vos options.

Étape 5: Comparez vos estimations de prêt

Une fois que vous avez toutes vos estimations de prêt en main, il est temps de comparer vos offres.

A lire  Des lois hypothécaires qui protègent les emprunteurs

Vous souhaitez porter une attention particulière à ces points de données:

  • Taux d’intérêt
  • AVR
  • Paiement mensuel
  • Toute assurance hypothécaire incluse
  • Frais de clôture et frais initiaux
  • Tout crédit prêteur
  • Total des liquidités à clôturer

Vous devriez également passer à la section «dans cinq ans» de vos estimations. Cela vous donnera une image claire de ce que chaque option de prêt vous coûtera sur toute la ligne. Laquelle entraîne le plus d’intérêts payés? Lequel montre un solde principal inférieur?

N’ayez pas peur de demander à chaque prêteur de clarifier les frais inconnus ou d’expliquer pourquoi ses coûts diffèrent de ceux d’un autre. N’oubliez pas que ces prêteurs sont en concurrence pour votre entreprise, de sorte que même des frais ou des taux légèrement plus élevés pourraient offrir une marge de négociation.

Étape 6: Choisissez votre prêteur et allez de l’avant

Après avoir évalué vos offres de prêt et négocié les frais douteux, il est temps de prendre votre décision. Si deux offres sont très similaires, tenez compte de votre expérience avec le service client de l’entreprise au moment de prendre votre décision.

Une fois que vous avez fait votre choix, alertez le prêteur choisi et demandez à faire avancer votre demande de prêt. Vous devrez remettre vos documents financiers (ainsi que tout autre document demandé par votre agent de crédit) – et si vous avez déjà trouvé une propriété, envisagez de bloquer votre taux hypothécaire.

La ligne de fond

Avec les bonnes étapes, vous pouvez magasiner pour un prêt hypothécaire et verrouiller un prêteur qui convient à votre situation financière. Considérez toutes vos options afin d’économiser de l’argent, du temps et du stress pendant le processus d’achat d’une maison.

Tags
Bouton retour en haut de la page
Fermer