Comment assurer votre résidence secondaire

Posséder une maison de vacances peut être l’un de vos grands objectifs financiers, et il est important de vous assurer que votre investissement est protégé. Une assurance habitation appropriée peut garantir que votre propriété de vacances est couverte contre les dommages causés par le feu, le vent et d’autres risques. Dans la plupart des cas, vous devrez souscrire une police distincte pour couvrir une résidence secondaire. Si votre maison de vacances a une hypothèque, votre prêteur peut exiger une assurance habitation comme condition d’emprunt.

Points clés à retenir

  • Si vous êtes propriétaire d’une résidence secondaire, vous aurez peut-être besoin d’une police d’assurance habitation distincte pour la couvrir.
  • Les prêteurs hypothécaires peuvent exiger une police d’assurance habitation distincte pour les propriétés de vacances.
  • L’âge, l’état, les commodités et l’emplacement de la maison peuvent influencer le montant que vous paierez pour une police d’assurance habitation.
  • Une couverture d’assurance supplémentaire peut être nécessaire si vous prévoyez de louer vos vacances ou votre résidence secondaire en location à court terme.

Qu’est-ce que l’assurance habitation de vacances?

Si vous envisagez d’acheter une résidence secondaire ou une résidence secondaire, vous aurez probablement besoin d’une assurance habitation de vacances. Il s’agit d’un type de police d’assurance habitation qui couvre une maison que vous possédez mais que vous ne vivez pas à temps plein.

Les maisons de vacances sont généralement considérées comme présentant un risque plus élevé par les compagnies d’assurance, car elles ne sont pas occupées tout le temps. Si vous possédez une maison en bord de mer, par exemple, le risque de vol ou de vandalisme peut être plus élevé si vous et vos voisins ne vous rendez que périodiquement. De même, la détection des dégâts d’eau peut prendre plus de temps avec une résidence secondaire laissée inoccupée, ce qui pourrait augmenter la probabilité que la compagnie d’assurance doive payer une réclamation en dommages-intérêts.

L’assurance habitation de vacances n’est pas la même chose que l’assurance habitation vacante, qui couvre les propriétés qui restent vides pendant de longues périodes.

Que couvre l’assurance habitation de vacances?

Une police d’assurance habitation de vacances n’est pas exactement identique à une assurance habitation traditionnelle, car la maison n’est pas habitée en permanence. Au lieu de couvrir toutes les choses qu’une police de propriétaire typique pourrait couvrir, votre compagnie d’assurance peut construire votre police uniquement autour de risques nommés.

Cela signifie que la police de votre résidence secondaire répertorie un ensemble spécifique d’événements couverts, qui peuvent inclure des dommages causés par:

  • Feu et fumée
  • Foudre
  • Les explosions
  • Vol

Une couverture responsabilité civile peut également être incluse, qui couvrirait toute blessure corporelle subie par quelqu’un alors qu’il se trouve sur la propriété. La politique pourrait également inclure une couverture des paiements médicaux pour payer les factures médicales d’une personne en cas de blessure. Néanmoins, il est possible que si vous avez déjà une police d’assurance habitation en place pour votre résidence principale, votre assureur puisse étendre ces garanties à des vacances ou à une résidence secondaire.

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation de vacances, prenez le temps de lire la page de déclaration d’assurance habitation de votre police, qui explique les détails de la propriété couverte, vos limites de couverture, les franchises et les primes.

Combien coûte l’assurance habitation de vacances?

L’assurance habitation de vacances pourrait finir par être plus chère que votre assurance habitation ordinaire, selon le type de couverture dont vous avez besoin. Il existe un certain nombre de facteurs qui influencent vos coûts de prime liés à la maison, notamment:

  • Emplacement-Les maisons de vacances ou les résidences secondaires situées dans des zones sujettes aux inondations, aux ouragans ou à d’autres événements liés à des catastrophes naturelles peuvent entraîner des coûts de prime plus élevés. Une maison située dans une zone qui subit des tremblements de terre, des incendies de forêt ou des glissements de terrain pourrait également être plus coûteuse à assurer.
  • État et âge—Outre l’emplacement, les compagnies d’assurance examinent également de près l’âge et l’état général de la maison lors de la détermination des primes. Une maison plus ancienne qui a été négligée en termes d’entretien ou d’entretien coûtera généralement plus cher à assurer qu’une maison plus récente ou bien entretenue.
  • Type de propriété-Le type de maison peut également faire une différence lors de la souscription d’une assurance habitation de vacances. Une petite cabane de montagne, par exemple, peut coûter moins cher à assurer qu’une propriété de trois étages en bord de mer. Les équipements de la maison peuvent également faire la différence. Avoir un pool sur la propriété, par exemple, peut entraîner le paiement de primes plus élevées, car les pools augmentent le risque pour les assureurs.

Il est important de garder à l’esprit que l’assurance habitation de vacances peut également exiger une couverture secondaire, selon l’endroit où se trouve la maison. Si vous avez une maison en bord de mer ou une résidence secondaire située près d’un lac ou d’une rivière, vous devrez peut-être souscrire une police d’assurance contre les inondations distincte. Gardez à l’esprit que l’assurance contre les inondations peut avoir ses propres limites en ce qui concerne ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

Si vous envisagez de louer votre maison de vacances à long terme, vous voudrez peut-être envisager une politique de propriétaire, qui peut vous couvrir pour les dommages tout en remplaçant également la perte de revenu si la propriété est reconstruite ou réparée à la suite d’une perte couverte.

Louer une maison de vacances

Posséder une maison de vacances peut être formidable lorsque vous avez besoin de vous évader de l’agitation. Vous pouvez également le considérer comme une source de revenus potentielle si vous pouvez louer la maison lorsque vous ne l’utilisez pas. Néanmoins, il est important de savoir que cela pourrait vous obliger à souscrire une assurance habitation supplémentaire pour la responsabilité civile, les blessures corporelles et les paiements médicaux. De plus, une plus grande couverture signifie payer des primes plus élevées pour assurer votre résidence secondaire.

Selon la durée d’utilisation de la maison pour la location, vous pourriez avoir besoin d’une police d’assurance de location à court ou à long terme. Il est possible que votre compagnie d’assurance vous autorise à ajouter un avenant à une police existante pour une couverture de location à court terme.

Vous devez également savoir que la couverture de location vous protège en tant que propriétaire, mais pas les effets personnels de votre locataire. Pour cette raison, il peut être judicieux d’encourager les locataires à souscrire leur propre police d’assurance locataire pour se protéger contre les pertes.

Si vous envisagez de louer des vacances ou une résidence secondaire via Airbnb ou une plate-forme similaire, vérifiez d’abord les ordonnances et les lois de zonage où se trouve la propriété, car certaines municipalités ont commencé à interdire ou à restreindre les locations à court terme.

Comment souscrire une assurance habitation de vacances

Si vous prévoyez acheter des vacances ou une résidence secondaire, souscrire une assurance pour cela revient à souscrire une assurance habitation pour une résidence principale. Cela commence par faire des comparaisons. Lorsque vous comparez les polices de différents assureurs, il est utile d’examiner:

  • Ce qui est et n’est pas couvert
  • Toutes les exclusions liées à des types de propriétés ou à des équipements spécifiques sur la propriété
  • Primes et franchises
  • Réductions dont vous pourrez peut-être profiter pour réduire vos primes

Selon votre assureur, vous pourrez peut-être réduire vos primes d’assurance habitation secondaire en regroupant des polices ou en installant un système de sécurité domestique. De même, votre assureur peut offrir des rabais pour l’installation de détecteurs de fumée ou de détecteurs de monoxyde de carbone. En vous renseignant sur ces rabais et d’autres qui peuvent être disponibles avant d’acheter, vous pouvez trouver la meilleure offre sur l’assurance habitation de vacances.

A lire  Définition de l'assurance responsabilité civile contre les dommages causés par l'eau
Tags
Bouton retour en haut de la page
Fermer