Comment contester le règlement ou le refus d’une réclamation d’assurance habitation

Vous avez une assurance habitation pour couvrir les dommages causés à votre maison et à son contenu. Ainsi, lorsqu’un événement imprévu survient et que vous devez déposer une réclamation d’assurance, vous vous attendez à ce que tout soit couvert, d’autant plus que le dépôt d’une réclamation d’assurance habitation comporte souvent plusieurs étapes.

Malheureusement, le paiement intégral de la compagnie d’assurance ne se fait pas toujours; l’assureur peut refuser votre réclamation pour de nombreuses raisons. Même si votre demande est approuvée, le montant du règlement peut être inférieur à ce que vous aviez prévu. Ces deux situations peuvent augmenter votre niveau de stress et de frustration.

Si vous rencontrez des difficultés pour régler votre réclamation, que pouvez-vous faire? Découvrez les mesures que vous pouvez prendre pour contester la décision et essayer d’obtenir un résultat différent.

Révisez votre police d’assurance habitation

Si votre compagnie d’assurance habitation a refusé votre demande de règlement ou l’a approuvée pour un montant inférieur à ce que vous aviez prévu, lisez attentivement votre police. Au cours de cet examen, vérifiez que votre police existante couvre votre réclamation. Si c’est le cas, notez le montant auquel vous avez droit en vertu de vos limites de couverture.

Si votre réclamation a été refusée pour des raisons expliquées clairement dans votre police, les frais de réparation ou de remplacement sont probablement à votre charge. Cependant, si votre assureur a commis une erreur en refusant votre réclamation ou en l’approuvant pour un montant modique, vous disposez de plusieurs voies d’action.

Demander des éclaircissements

Après avoir examiné votre police, demandez des précisions à votre agent ou à votre représentant en assurance. Il est probable que vous souhaitiez passer au niveau supérieur et parler directement au gestionnaire des réclamations. Pourquoi, précisément, votre demande de règlement a-t-elle été refusée ou comment l’assureur a-t-il atteint le montant qu’il a approuvé?

Si l’agent ou le représentant utilise un langage qui vous confond, demandez des précisions jusqu’à ce que vous compreniez le raisonnement derrière la décision qui a été prise. Si vous ne le faites pas, il est peut-être temps d’adopter une autre approche. Si votre agent ne peut pas répondre à vos préoccupations, demandez si la compagnie d’assurance peut envoyer un expert différent pour un deuxième avis.

A lire  Comment assurer votre résidence secondaire

Une communication claire est essentielle à cette étape. Vous souhaitez avoir une compréhension complète de la décision avant de l’accepter ou de décider de poursuivre votre litige.

Faire appel de la décision

Si votre assureur refuse votre réclamation, vous pouvez faire appel de cette décision. L’assureur peut avoir un formulaire d’appel standard que vous pouvez remplir, et vous devrez généralement le soumettre dans un délai d’un an ou deux à compter de la date du sinistre. Renseignez-vous auprès de votre assureur sur la fenêtre d’appel si vous ne savez pas combien de temps vous avez et renseignez-vous sur les prochaines étapes.

Une fois que vous savez comment fonctionne le processus, rassemblez toutes les preuves et la documentation que vous pouvez pour faire valoir votre cas. Certaines des informations que vous voudrez recueillir comprennent:

  • Les détails de l’incident (dates, dommages, ce que vous avez fait au préalable pour éviter les dommages).
  • Déclarations de témoins sur l’incident.
  • Preuve que vous avez fait ce que vous pouviez pour empêcher l’incident de se produire.

Soumettez votre formulaire d’appel et les documents correspondants à l’appui de votre dossier. Votre appel devrait déclencher un examen de votre refus.

Dans les semaines et les mois qui suivent, contactez votre assureur pour voir comment votre appel progresse tout au long du processus.

Contactez votre département d’État des assurances

Pendant le processus d’appel, ou si vous n’avez fait aucun progrès avec votre compagnie d’assurance, contactez le département des assurances de votre État pour obtenir des conseils, des ressources gratuites et les prochaines étapes. Les services d’assurance ont généralement un numéro que vous pouvez appeler pour obtenir de l’aide et des explications sur les bases de l’assurance habitation dans leur état. De plus, certains États peuvent enquêter sur votre réclamation et / ou offrir des services de médiation gratuits pour vous aider à régler sans faire appel à un avocat.

Le service des assurances de votre État est dirigé par un commissaire aux assurances qui est un agent public. En plus de fournir des informations sur les polices et les assureurs, le bureau du commissaire peut enquêter sur les problèmes et s’assurer que les décisions relatives aux réclamations respectent la loi.

A lire  Revue nationale de l'assurance habitation 2020

Consulter un avocat

Pour aider dans les négociations, en particulier pour les réclamations de grande valeur, envisagez de consulter un avocat. Si vous optez pour cette voie, assurez-vous d’en sélectionner un qui se spécialise dans les réclamations d’assurance habitation. De cette façon, vous bénéficiez de la meilleure représentation juridique possible. De nombreux cabinets offrent des consultations gratuites pour examiner votre réclamation et décider si vous avez un cas qui mérite d’être poursuivi.

Obtenez une évaluation indépendante

Si votre réclamation n’a pas été refusée, mais que vous et votre assureur êtes en désaccord sur le montant des dommages ou des frais de réparation, vous pouvez obtenir une évaluation indépendante d’un évaluateur ou d’un expert en assurance publique.

Votre police d’assurance doit clairement indiquer le processus à suivre, sous la section «Évaluation» de la police. Souvent, vous devrez soumettre une demande par écrit. Ensuite, vous et votre compagnie d’assurance choisissez chacun un évaluateur qualifié. Selon votre politique, les évaluateurs peuvent travailler pour parvenir à un accord par eux-mêmes. S’ils ne peuvent pas ou si votre police spécifie qu’ils le font au départ, ils choisiront un arbitre impartial, ou un médiateur, qui vous aidera à déterminer l’évaluation de votre réclamation. Si au moins deux des trois parties sont d’accord, il fixe le montant de votre perte, ce qui est contraignant.

Vous êtes responsable du coût de cette évaluation et partagez le coût du juge-arbitre avec la compagnie d’assurance. Cela vaut la peine de rechercher le prix avant de commencer, car les frais de service d’expertise publique peuvent coûter jusqu’à 20% de la valeur totale de votre règlement.

Quel que soit l’état dans lequel vous vivez, incluez des pièces justificatives pour vérifier votre plainte, alors assurez-vous de conserver de bons dossiers tout au long du processus.

Déposer une plainte

Si vous pensez que votre compagnie d’assurance a mal géré votre réclamation, envisagez de déposer une plainte auprès de votre département des assurances. Étant donné que chaque État a son propre processus pour déposer une plainte, commencez par rechercher les exigences de votre emplacement.

La ligne de fond

Tags
Bouton retour en haut de la page
Fermer