Comment économiser sur l’assurance habitation

Si vous êtes propriétaire d’une maison, il s’agit probablement de votre investissement le plus important, il est donc logique que vous souhaitiez l’assurer avec la meilleure politique possible. Bien sûr, personne ne veut trop payer pour l’assurance. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses façons d’économiser sur l’assurance habitation tout en bénéficiant de la couverture dont vous avez besoin à un prix qui correspond à votre budget.

Points clés à retenir

  • La police d’assurance habitation moyenne aux États-Unis coûte environ 1 200 $ par an.
  • Le prix que vous payez pour l’assurance habitation dépend de votre compagnie d’assurance et de diverses variables personnelles et immobilières.
  • Vous aurez probablement votre police pendant un certain nombre d’années, c’est donc une bonne idée d’obtenir le meilleur prix possible tout en maintenant la couverture dont vous avez besoin.

Combien coûte l’assurance habitation?

La police d’assurance habitation moyenne aux États-Unis est d’environ 1 200 $ par an, selon un rapport de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC).Vos primes peuvent être supérieures ou inférieures à cela, en fonction de facteurs tels que la valeur de remplacement de votre maison, l’emplacement, l’âge, la taille, l’état et les dispositifs de sécurité. Votre état matrimonial, vos antécédents de réclamations et vos antécédents de crédit jouent également un rôle, tout comme les limites de couverture et les franchises que vous choisissez. Chaque assureur évalue ces facteurs différemment, de sorte que les coûts dépendent également de la société auprès de laquelle vous souscrivez votre assurance.

Comment économiser sur les frais d’assurance habitation

Bien que certaines variables ne puissent pas être modifiées – la taille de votre maison, par exemple – vous contrôlez certains facteurs qui peuvent influer sur le prix. Voici 10 façons d’économiser de l’argent sur l’assurance habitation. [L1]

  1. Obtenez au moins trois devis – Les taux d’assurance habitation varient selon l’entreprise, il est donc avantageux de magasiner. Trouvez une entreprise qui offre la couverture que vous souhaitez à un prix qui correspond à votre budget. Et assurez-vous que l’entreprise peut fournir le service client auquel vous vous attendez en cas de catastrophe et que vous devez déposer une réclamation.
  2. Augmentez votre franchise – La franchise est le montant que vous payez pour une perte couverte avant l’entrée en vigueur de votre police. Si vous augmentez votre franchise, cela réduira vos primes (et vice versa). N’oubliez pas que certaines polices prévoient une franchise distincte pour certains types de dommages, tels que les ouragans ou les tremblements de terre.
  3. Basez les limites de couverture sur les coûts de reconstruction, et non sur ce que vous avez payé pour votre maison – Les prix des maisons sont basés sur la valeur des améliorations (c.-à-d. La maison) et du terrain sur lequel elle se trouve. En général, les terres ne sont pas exposées au risque d’incendie, de vol, de conditions météorologiques extrêmes, etc., de sorte que sa valeur ne doit pas être prise en compte dans vos coûts de reconstruction. Si vous incluez la valeur du terrain, vous finirez par payer plus que nécessaire pour la police.
  4. Fortifiez votre maison – Vous pourrez peut-être économiser sur vos primes d’assurance habitation si vous rendez votre maison plus résistante aux catastrophes. Selon l’endroit où vous vivez, votre compagnie d’assurance pourrait vous couper une pause si votre maison est dotée de volets anti-tempête, de fenêtres résistantes aux chocs ou d’un nouveau toit (plus solide). Et si vous vous trouvez dans une zone sujette aux tremblements de terre, votre entreprise pourrait vous récompenser si vous préparez des articles lourds tels que des chauffe-eau, des fournaises et des appareils électroménagers. [L2]
  5. Regroupez au moins deux politiques – La plupart des compagnies d’assurance offrent une réduction si vous souscrivez plus d’une police. Par exemple, vous pouvez regrouper votre assurance habitation et vos polices auto. Néanmoins, ce n’est pas parce que vous bénéficiez d’une réduction pour le groupage que cela signifie que c’est nécessairement moins cher que d’acheter des polices distinctes auprès de différentes entreprises. Faites le calcul pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre.
  6. Améliorez la sécurité de votre maison – Si vous possédez des détecteurs de fumée, des serrures à pêne dormant ou une alarme antivol, vous pouvez probablement bénéficier d’une réduction d’au moins 5%. [L3] Vous pouvez économiser encore plus si vous installez un système de gicleurs et une alarme incendie et antivol qui avertit automatiquement la police ou les pompiers.
  7. Renseignez-vous sur d’autres réductions – Demandez à votre agent s’il existe d’autres moyens d’économiser sur vos primes. Vous pourriez avoir droit à une réduction si, par exemple, vous êtes un acheteur d’une maison neuve, âgé de 55 ans ou plus, retraité (ou travaillant à domicile), non-fumeur ou si vous n’avez pas fait de réclamation depuis un certain nombre d’années. Votre entreprise ne vous accordera pas nécessairement la réduction simplement parce que vous êtes admissible; vous devez probablement le demander. Et assurez-vous d’informer votre entreprise si votre situation change (par exemple, vous prenez votre retraite) et revenez une fois par an pour voir s’il y a de nouveaux rabais dont vous pourriez profiter.
  8. Restez avec la même entreprise – De nombreuses entreprises offrent un rabais pour récompenser les clients pour leur activité continue. La réduction peut être appliquée automatiquement une fois que vous êtes dans l’entreprise depuis un certain nombre d’années, mais il est préférable de vérifier auprès de votre agent pour vous assurer que vous profitez des réductions disponibles.
  9. Examiner les options de couverture de groupe – Certains employeurs administrent des régimes d’assurance collective pour leurs employés. De même, si vous appartenez à un groupe professionnel, d’anciens élèves ou d’entreprises, comme AAA, AARP ou un club de gros, vous pourrez peut-être souscrire une assurance à un taux réduit.
  10. Révisez votre police au moins une fois par an – Il est facile de régler et d’oublier avec l’assurance habitation, surtout si vous n’avez fait aucune réclamation pendant la période couverte par la police. Néanmoins, il est judicieux de revoir votre police au moins une fois par an – idéalement, avant qu’elle ne soit renouvelée – pour vous assurer d’avoir la bonne couverture. Par exemple, vous devrez peut-être plus d’assurance si vous construisez un ajout ou achetez un système de divertissement à domicile coûteux. De même, vous pourrez peut-être abaisser vos limites de couverture si vous vendez votre collection de bandes dessinées.

La ligne de fond

Lorsque vous révisez votre police chaque année, c’est le moment idéal non seulement pour confirmer que vous avez la bonne couverture, mais aussi pour parler avec votre agent pour vous assurer que vous obtenez le meilleur tarif et profiter des rabais disponibles.

Bien sûr, le prix est important, mais ce n’est pas le seul facteur à prendre en compte lors de l’achat (ou du renouvellement) d’une police d’assurance habitation. Assurez-vous également de tenir compte de la réputation et du service client de l’entreprise. De cette façon, en cas de catastrophe, vous savez que vous serez entre de bonnes mains.

Sources:

[L1] https://www.iii.org/article/twelve-ways-to-lower-your-homeowners-insurance-costs

[L2] https://coverhound.com/insurance-learning-center/how-to-disaster-proof-your-property-to-reduce-home-insurance-costs

[L3] https://www.iii.org/article/twelve-ways-to-lower-your-homeowners-insurance-costs

A lire  Revue de l'assurance habitation Liberty Mutual 2020
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