Comment effectuer des paiements hypothécaires toutes les deux semaines

Les chances sont que si vous êtes propriétaire d’une maison, vous effectuez des versements hypothécaires mensuels. L’hypothèque typique est structurée pour effectuer un seul versement chaque mois pour un total de 12 versements par an. La bonne chose à ce sujet est que cela signifie que vous payez le même montant à la même heure chaque mois, donc il n’y a pas de surprises et il est plus facile de budgétiser.

Mais que se passerait-il si vous divisiez ce paiement mensuel et effectuiez des paiements toutes les deux semaines à la place? Étonnamment, vous pourriez économiser des dizaines de milliers de dollars en frais d’intérêt et vous libérer plus rapidement de vos dettes hypothécaires. Voici comment faire en sorte que les paiements hypothécaires aux deux semaines fonctionnent pour vous.

Comment fonctionnent les paiements bihebdomadaires

En règle générale, le principe de faire des versements hypothécaires toutes les deux semaines est simple. Au lieu de payer une fois par mois, vous payez la moitié de votre prêt hypothécaire mensuel dû toutes les deux semaines.

La vraie magie du paiement bihebdomadaire vient du fait qu’il y a 52 semaines dans une année, ce qui vous donne 26 paiements au total. Si vous deviez effectuer deux paiements par mois, ce ne serait que 24 paiements par an. Donc, en fait, la méthode bihebdomadaire vous permet d’effectuer deux paiements supplémentaires chaque année, ce qui équivaut à un paiement mensuel supplémentaire.

Voici un exemple. Disons que votre paiement hypothécaire mensuel actuel est de 1 000 $. Sur un an, vous dépenserez 12 000 $, en effectuant 12 paiements. Si vous décidez d’effectuer des paiements toutes les deux semaines, vous pouvez effectuer un paiement de 500 $ toutes les deux semaines. Cela ressemble à la même chose, non?

Si vous prenez 500 $ et que vous le multipliez par 26 paiements, vous avez 13 000 $ en paiements totaux. Et devine quoi? Ce montant supplémentaire de 1 000 $ a été appliqué directement à votre capital, ce qui réduit le montant que vous dépenserez en intérêts et vous aide à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

A lire  Les causes de la crise des prêts hypothécaires à risque

Voici un autre exemple pour vous aider à mieux comprendre les véritables économies. En supposant une hypothèque de 100 000 $ sur 30 ans à un taux d’intérêt fixe de 6,5%, vous paierez 127 544 $ d’intérêts, plus le capital de 100 000 $, pour un total de 227 544 $. Le paiement de la moitié de votre paiement hypothécaire mensuel régulier toutes les deux semaines entraînera un intérêt de 97 215 $, soit une économie de 30 329 $.

Évidemment, plus votre prêt hypothécaire et votre taux d’intérêt sont élevés, plus vous économiserez à long terme.

Comment effectuer des paiements toutes les deux semaines par l’intermédiaire de votre prêteur

Dans de nombreux cas, passer aux paiements toutes les deux semaines est aussi simple que de demander à votre prêteur de modifier votre plan de paiement actuel. Cependant, il est important de choisir le bon moment si vous êtes déjà inscrit aux brouillons automatiques pour vos paiements.

Si vous passez aux paiements toutes les deux semaines au milieu du mois après avoir effectué votre paiement hypothécaire régulier, vous devrez planifier votre premier paiement toutes les deux semaines pour le début du mois suivant. Sinon, vous feriez un paiement et demi le même mois, ce qui pourrait peser sur votre budget.

Lorsque vous passez à des paiements bihebdomadaires avec votre prêteur, assurez-vous de demander comment vos paiements seront crédités. Plus précisément, vous devez savoir si le paiement supplémentaire résultant des paiements bihebdomadaires sera automatiquement appliqué au principal. Vous devez également vous assurer que votre prêteur créditera immédiatement chaque demi-paiement mensuel dès sa réception. Si votre prêteur attend que le deuxième paiement ait été reçu avant de créditer votre prêt, vous ne verrez jamais les avantages financiers des paiements bihebdomadaires.

Comment effectuer vous-même des paiements bihebdomadaires

Si votre prêteur ne propose pas d’option de paiement toutes les deux semaines, vous pouvez en créer une pour vous-même. C’est relativement simple à faire: divisez votre paiement hypothécaire mensuel par 12 et effectuez un paiement hypothécaire supplémentaire en principal seulement pour le montant résultant chaque mois. Techniquement, vous effectuez toujours votre paiement hypothécaire régulier, plus un paiement supplémentaire plus petit, mais l’effet cumulatif est le même que si vous effectuiez automatiquement des paiements toutes les deux semaines.

A lire  Que faire lorsque votre prêt hypothécaire est vendu

Vous pouvez également obtenir les mêmes résultats en effectuant un seul paiement mensuel supplémentaire une fois par an. Dans ce cas, il serait considéré comme un versement hypothécaire forfaitaire, mais il pourrait tout de même réduire le solde de votre capital.

Choses à surveiller

Effectuer des paiements toutes les deux semaines est un outil très utile, mais faites attention aux escroqueries ou aux programmes spéciaux qui prétendent pouvoir le faire pour vous. Certaines entreprises proposent de convertir votre paiement hypothécaire mensuel en paiements bihebdomadaires pour des frais uniques d’environ 400 $. Évitez ces offres. Il ne devrait pas vous coûter quoi que ce soit pour effectuer des paiements supplémentaires sur votre prêt.

Assurez-vous également que les paiements bihebdomadaires correspondent à votre budget. Si vous êtes normalement payé une fois par mois, vous pourriez être habitué à payer toutes vos factures en une seule fois, plutôt que de les répartir. De plus, si vous êtes payé chaque semaine, assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent en réserve chaque semaine pour effectuer votre prochain paiement aux deux semaines une fois qu’il est dû.

Enfin, assurez-vous qu’il n’y a pas de pénalité pour le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire. De nos jours, la plupart des prêts hypothécaires ne comportent pas de pénalité de remboursement anticipé, mais il y en a encore qui vous pénaliseront pour avoir tenté de rembourser votre prêt hypothécaire tôt, car cela prive le prêteur d’une partie des intérêts qu’il serait normalement payé.Assurez-vous simplement que vous ne ferez pas plus de mal que de bien en effectuant des paiements supplémentaires toutes les deux semaines.

Tags
Bouton retour en haut de la page
Fermer