Comment la COVID-19 a-t-elle affecté les faillites au Canada?

Bien que la pandémie de COVID-19 ait suscité des inquiétudes justifiées quant à l’état des finances des Canadiens, il semble y avoir peu de raisons de paniquer, car les niveaux d’insolvabilité en 2020 sont en fait tombés à des creux historiques.

Les données de l’Association canadienne des professionnels de l’insolvabilité et de la réorganisation (ACPIR) indiquent que l’insolvabilité des consommateurs est tombée à son plus bas niveau en 18 ans, avec une baisse annuelle de 30 %. Rien qu’au quatrième trimestre 2020, les dépôts des consommateurs ont diminué de 33,5%, a rapporté The Motley Fool.

Les faillites d’entreprises ont diminué de 24% l’année dernière, le chiffre le plus bas depuis le début du suivi en 1987.

« Ces dépôts d’insolvabilité historiquement bas reflètent les programmes d’aide du gouvernement qui ont permis à de nombreux particuliers et entreprises de survivre malgré les difficultés financières importantes causées par la pandémie », a déclaré Mark Rosen, président de l’ACPIR.

Les programmes d’aide financière fédérale et les programmes de report de paiement des prêts se sont révélés essentiels à la stabilité économique générale du Canada, mais Rosen a mis en garde contre une menace persistante.

« Ce que nous ne pouvons pas encore voir dans les données sur l’insolvabilité, c’est comment les choses vont changer lorsque les robinets sont fermés », a déclaré Rosen.

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Dans une analyse distincte, les syndics en insolvabilité Hoyes Michalos ont souligné que les Canadiens de 50 ans et plus faisaient partie de ceux de plus en plus accablés par le manque de liquidités. La part démographique des insolvabilités est passée de 28,3% en 2019 à 31,4% juste après les blocages de COVID-19 l’année dernière.

L’un des principaux moteurs de cette tendance est le fait que cette cohorte porte une partie des dettes les plus lourdes, que le CERB n’aurait peut-être pas été en mesure de couvrir, a déclaré le co-auteur du rapport Doug Hoyes.

« Auparavant, les gens possédaient des maisons avec peu de valeur nette (et si les choses tournaient mal), ils déposeraient le bilan », a déclaré Hoyes. HuffPost Canada.

« Maintenant, la maison moyenne coûte 1 million de dollars, et si vous possédez une maison depuis quelques années, vous avez accumulé beaucoup de capitaux propres, même si vous avez payé trop cher », a poursuivi Hoyes, ajoutant que les propriétaires ayant la possibilité de refinancer ou d’obtenir un HELOC est susceptible de traverser le reste de la pandémie indemne. « Ce sont les seniors qui n’ont pas été propriétaires de leur logement et n’ont pas participé aux bulles d’actifs qui sont aujourd’hui les plus en difficulté.

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