Comment obtenir le taux hypothécaire le plus bas

Les taux hypothécaires varient considérablement, et ils dépendent fortement d’un certain nombre de facteurs, comme le prêteur choisi, votre pointage de crédit, le type de prêt que vous avez choisi et le montant de votre mise de fonds.Et comme un taux hypothécaire bas peut rendre votre paiement mensuel plus abordable et vous faire économiser des frais d’intérêt pendant la durée de votre prêt, il est très important de préparer vos finances tôt et de magasiner pour votre prêteur et votre prêt.

Magasiner pour votre prêt hypothécaire

Vous n’achèteriez pas un nouveau matelas sans d’abord en essayer quelques-uns, n’est-ce pas? Vous pourrez peut-être vous allonger sur un couple et parler avec le représentant des ventes pour obtenir des détails sur les prix et ce qui est inclus. Eh bien, il en va de même pour l’obtention d’un prêt hypothécaire. Si vous voulez le meilleur produit au meilleur prix, vous devez magasiner.

Rechercher le taux hypothécaire le plus bas implique:

  • Recherche et vérification des prêteurs hypothécaires potentiels. Vous devez tenir compte du service client, des évaluations, des plaintes des consommateurs (consultez le Better Business Bureau) et des taux d’intérêt.
  • Remplir la demande de prêt pour plusieurs prêteurs. Cela peut inclure une demande auprès d’un mélange de banques, de coopératives de crédit et d’autres sociétés de prêts hypothécaires.
  • Comparer les frais de chacun pour voir quelle est l’option la plus abordable. Pour ce faire, vous voudrez obtenir une estimation de bonne foi de chacun, qui comprend une ventilation complète des frais, des frais de clôture et des autres dépenses que le prêteur facturera.

La comparaison de plusieurs offres hypothécaires peut également vous faire économiser beaucoup. Selon Freddie Mac, les acheteurs de maison peuvent économiser 1 500 $ en obtenant une soumission hypothécaire supplémentaire, tandis que les acheteurs qui obtiennent cinq soumissions ou plus économisent environ 3 000 $.

Conseils pour obtenir le tarif le plus bas

Bien que faire du shopping soit un excellent moyen d’obtenir un tarif avantageux, vous pouvez également prendre d’autres mesures pour réduire vos coûts d’achat de maison.

Pour vous assurer d’obtenir le taux hypothécaire le plus bas possible, pensez à:

  • Travailler sur votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit joue un rôle important dans le taux auquel vous êtes admissible. Travaillez à rembourser vos dettes, à régler les recouvrements et à payer vos factures à temps pour augmenter votre score.
  • Augmentez votre acompte. Plus la mise de fonds que vous offrez est élevée, moins vous présentez de risques pour un prêteur et plus le taux qu’il peut vous offrir est bas.
  • Payer des points pour baisser le taux. Vous pouvez payer à l’avance pour acheter des points de réduction afin d’obtenir un taux hypothécaire plus bas.Assurez-vous simplement que le seuil de rentabilité correspond à vos objectifs. (S’il vous en coûte 2 000 $ pour baisser votre taux de 0,5 point de pourcentage, assurez-vous que vous serez à la maison assez longtemps pour récupérer ces 2 000 $ en intérêts).
  • Optez pour un prêt à court terme. Les prêts à court terme sont assortis de taux plus bas car ils présentent moins de risques pour les prêteurs.Plutôt qu’un prêt de 30 ans, envisagez plutôt un prêt de 20 ou 15 ans.

Vous pouvez également envisager une hypothèque à taux variable si vous souhaitez obtenir un taux inférieur. Les prêts à taux variable sont également assortis de taux inférieurs.N’oubliez pas que les taux peuvent fluctuer après un certain temps. Assurez-vous que vous comprenez les conditions du prêt et qu’il correspond à vos objectifs à long terme et à vos plans financiers. (Voir Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire 5/1? Pour plus d’informations.)

Verrouiller votre tarif

Une fois que vous avez obtenu un tarif qui vous convient, vous pouvez verrouiller votre tarif pour une période de jours définie.La plupart des prêteurs offrent des verrous de taux de 30 jours gratuitement, avec des verrous de taux plus longs disponibles moyennant des frais supplémentaires. Ces serrures garantissent votre tarif indiqué pour toute la période, ce qui signifie que vous devez fermer votre maison dans ce délai afin de maintenir le tarif. Si vous dépassez la période de verrouillage des taux, vous devrez la prolonger (moyennant des frais) ou le prêteur réinitialisera votre taux en fonction du marché actuel.

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