Comment réduire votre prime d’assurance habitation

L’achat d’une maison peut être avantageux pour le propriétaire, mais l’investissement doit être protégé par une assurance habitation. Les primes de cette couverture d’assurance nécessaire, comme les taxes foncières facturées par votre communauté locale, sont des dépenses qui continueront tant que vous serez propriétaire de la structure. Bien qu’il n’y ait pas beaucoup de mesures que vous pouvez prendre pour réduire votre obligation fiscale, il existe des moyens de réduire la prime que vous payez pour l’assurance habitation.

Raisons de la hausse des coûts

Dans la plupart des cas, votre taxe foncière annuelle et votre couverture d’assurance annuelle augmenteront chaque année. Les autorités fiscales font cela pour prévoir et améliorer des choses comme les routes, les systèmes d’égouts, les bibliothèques et les écoles. Les assureurs augmentent le coût de la couverture pour faire face à l’augmentation des coûts de réparation ou de remplacement de votre maison, en raison de l’inflation.

L’âge de votre maison aura également une incidence sur le prix de votre protection. Les maisons plus anciennes ont un plus grand besoin de réparation et d’entretien. L’absence de fonctions de sécurité et de sûreté comme les lumières et les détecteurs de fumée peut avoir un impact sur votre prime. De plus, toute réclamation que vous avez déposée peut augmenter le coût de votre couverture à mesure que votre profil de risque d’assurance change. Même si vous n’avez pas déposé de réclamation, si vous habitez dans une région où l’assureur a dû payer pour les dommages subis par d’autres, la compagnie peut augmenter leurs tarifs à tous les propriétaires.

Augmenter la franchise du propriétaire

Votre franchise est le montant du risque que vous acceptez d’accepter avant que la compagnie d’assurance ne commence à payer une réclamation. À mesure que le coût de votre police augmente, il peut ne plus être logique de laisser la compagnie d’assurance assumer tous les risques. Si vous avez une franchise faible de 50 $ à 100 $, envisagez de l’augmenter à au moins 500 $ à 1 000 $. Vous pourriez économiser jusqu’à 25% sur vos primes. Certaines entreprises offrent des franchises égales à 1% de la valeur assurée de votre maison (franchise de 1 000 $ sur une maison de 100 000 $).

Une compagnie d’assurance peut pénaliser sévèrement les clients qui déposent une ou plusieurs petites réclamations chaque année ou année après année. Si un preneur d’assurance fait cela, il peut voir ses primes augmentées de manière significative ou la police annulée. De plus, lorsque le client cherche une couverture ailleurs, il peut constater que cela lui coûte trois fois ce qu’il payait.

Acheter une couverture auprès d’un seul fournisseur

Envisagez d’acheter vos polices d’assurance habitation et automobile auprès d’une entreprise qui offre les deux et de les regrouper. Certaines entreprises offrent des rabais allant de 5% à 15% si vous leur achetez les deux types de couverture. Vérifiez et assurez-vous que le prix est inférieur à celui de l’achat des deux polices auprès de deux sociétés différentes avant de faire cette démarche.

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Réductions des fonctionnalités de la maison

Certaines compagnies d’assurance habitation offrent des rabais aux propriétaires pour un bon comportement, comme effectuer un entretien régulier de la structure. Il peut également y avoir des réductions pour les dispositifs de sécurité à l’intérieur de la maison. Par exemple, la plupart des fournisseurs offrent des rabais pour les détecteurs de fumée et d’incendie à surveillance centrale. Un détecteur surveillé centralement est un système de surveillance qui informe les services d’urgence à l’extérieur de la maison. Les entreprises varieront sur les articles et le montant de la remise qu’elles accorderont pour d’autres articles comme les serrures à pêne dormant et les systèmes de caméras de sécurité.

Autres rabais pour les propriétaires

Certaines entreprises offrent des rabais sur la longévité si vous êtes avec elles depuis plusieurs années. Les remises typiques sont de 5% si vous êtes dans l’entreprise depuis trois à cinq ans et de 10% depuis six ans ou plus.

Enfin, si vous avez plus de 55 ans et que vous êtes retraité ou handicapé, vous pouvez bénéficier de réductions supplémentaires.

Devenez un meilleur risque d’assurance

Le risque joue un grand rôle dans la détermination de vos frais d’assurance. Plus une personne ou un bien est risqué à assurer, plus le prix de l’assurance grimpe. Demandez à votre agent d’assurance ce que vous pouvez faire pour rendre votre maison moins chère à assurer. Apporter des changements qui réduisent le risque de dommages lors des tempêtes de vent et autres catastrophes naturelles en est un exemple. Une autre consiste à mettre à jour les anciens systèmes de câblage ou de chauffage, ce qui peut réduire votre risque d’incendie et donc réduire vos primes.

Les assureurs évitent certains risques. Par exemple, posséder certains types de chiens (Rottweilers, Doberman Pinschers, Pit Bulls) peut limiter ou annuler votre police. Posséder une piscine ou un trampoline peut augmenter votre coût de couverture. Lisez les petits caractères de votre police sous les sections «Conditions et couvertures» afin de connaître toutes les choses qui sont exclues de la couverture. Vous pouvez choisir d’acheter une couverture supplémentaire pour vous protéger de certaines expositions.

Améliorez votre pointage de crédit

Selon l’endroit où vous vivez, votre pointage de crédit pourrait avoir un impact sur les tarifs que vous payez pour l’assurance habitation. Si vous voulez que votre crédit soit en forme, respectez de bonnes habitudes de crédit. N’ayez pas trop de comptes de crédit ouverts, ne facturez pas près des limites de vos cartes de crédit et payez toutes vos factures à temps pour garder votre pointage de crédit sain.

Magasinez pour l’assurance habitation

Faites le tour des tarifs d’assurance habitation, mais gardez à l’esprit que vous pourriez bénéficier d’un rabais sur la longévité. Obtenez des devis de trois agents et comparez les prix. Assurez-vous de ne pas acheter trop loin dans le sous-sol de bonnes affaires. Vérifiez que le fournisseur est très bien noté lorsqu’il s’agit de servir les clients qui déposent des réclamations. Votre département d’assurance de l’état peut avoir des informations de comparaison de taux disponibles pour votre état.

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Comprenez votre police d’assurance habitation

Votre maison est votre plus gros investissement. Assurez-vous qu’il est correctement protégé contre les risques que vous ne pouvez pas vous permettre de couvrir vous-même. Les fournisseurs enverront plusieurs pages explicatives avec votre politique. Prenez le temps de revoir ces pages. Utilisez Internet pour rechercher des termes ou une couverture que vous ne comprenez pas. Bien sûr, si tout le reste échoue, appelez votre agent et demandez-lui ce que signifient les éléments de couverture ou la franchise indiquée. Cet examen annuel vous aidera à comprendre où vous êtes et où vous n’êtes pas protégé.

Vérifiez également de quelle couverture supplémentaire vous pourriez avoir besoin. Cet examen est particulièrement important si vous vivez dans une région qui connaît des conditions météorologiques extrêmes, telles que des tornades, des ouragans, des tremblements de terre, des dolines, des incendies de forêt ou des inondations. Certains éléments comme les clôtures d’intimité en bois, les clôtures de piscine ou de patio et les cabanons autoportants peuvent ne pas être couverts en cas de perte. Si vous avez apporté des améliorations substantielles ou des achats importants, assurez-vous d’avoir une couverture suffisante pour compenser le remplacement de ces articles.

Une fois par an, avant le renouvellement de votre police d’assurance habitation, déterrez la police actuelle, lisez tous les détails et appelez votre agent d’assurance pour discuter de tout changement dans votre situation survenu au cours de l’année. Assurez-vous de répondre à tous les nouveaux besoins d’assurance et de supprimer toute couverture qui n’est plus nécessaire.

Cela n’a aucun sens de souscrire une assurance pour vous protéger contre les risques que vous ne risquez pas de rencontrer. Par exemple, une couverture antisismique dans une zone non sismique, ou un flotteur de bijoux à votre police si vous ne possédez pas de bijoux coûteux. Cependant, ne lésinez pas sur les protections essentielles, comme les assurances contre le vent, les incendies ou les inondations.

The Balance ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L’investissement comporte des risques, y compris la perte possible de capital.

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