Comment refinancer un prêt auto et économiser de l’argent

Le refinancement d’un prêt auto est beaucoup plus facile que le refinancement d’un prêt hypothécaire. Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts et vous pourrez peut-être rembourser votre voiture plus rapidement. Mais avant de le faire, il est important de savoir ce qui est impliqué dans le processus de refinancement et si c’est une bonne option pour vous.

Quand refinancer

Chaque situation est différente et la première étape pour déterminer si le refinancement vous convient est de jeter un coup d’œil rapide sur le marché actuel et votre situation financière.

Envisagez de refinancer votre prêt auto si:

  • Les taux d’intérêt ont baissé depuis que vous avez acheté votre voiture.
  • Votre pointage de crédit s’est amélioré, ce qui pourrait signifier que vous êtes admissible à un meilleur taux.
  • Vous avez financé votre voiture auprès d’un concessionnaire. Les taux sont souvent plus élevés grâce au financement du concessionnaire, il est donc bon de regarder d’autres sources lorsque vous le pouvez.

Préparation

Contrairement à une hypothèque, le refinancement automobile ne devrait nécessiter que quelques documents. Rassemblez ces informations avant de commencer afin d’avoir tous les faits lorsqu’on vous pose des questions à ce sujet.

  • Une copie de vos documents de prêt actuels
  • Informations sur votre véhicule, comme le NIV et le kilométrage actuel

Ensuite, avant de commencer à magasiner pour un nouveau prêt, vous devez savoir où vous en êtes avec votre prêt actuel.

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  • Que payez-vous en intérêts?
  • Combien de mois vous reste-t-il sur le prêt?
  • Quel est votre montant de gain actuel? Il s’agit du montant que vous paieriez au prêteur si vous payiez la totalité de la facture aujourd’hui.
  • Une pénalité de prépaiement est-elle en place? Certains prêteurs n’autorisent les emprunteurs qu’à rembourser un certain montant de leur prêt chaque année sans pénalité. Il est plus courant avec un prêt hypothécaire, mais peut s’appliquer à certains prêts automobiles.

Déterminez si votre voiture est admissible

Bien que chaque banque ait ses propres exigences de qualification, la plupart des banques ne refinanceront pas un véhicule si celui-ci ou le prêt remplit certaines conditions.

  • Il reste moins de 7 500 $ à votre prêt actuel.
  • Votre voiture a plus de sept ans.
  • Votre voiture a 100 000 miles ou plus (certaines banques fixent le plafond à 70 000).
  • Vous utilisez la voiture dans le commerce.
  • Votre voiture a un titre de récupération.
  • Vous n’aurez pas non plus beaucoup de chance de refinancer une moto ou un VR.
  • Certaines banques excluent même certaines marques de véhicules.

Comparer les tarifs

Appelez quelques banques de votre région pour avoir une idée des taux d’intérêt actuels. Vous pouvez également utiliser un site comme bankrate.com pour rechercher les moyennes nationales.

Pointe: Assurez-vous de passer voiture d’occasion taux d’intérêt. Lorsque vous refinancez, c’est le taux que vous êtes susceptible de payer, même si vous avez un nouveau prêt automobile maintenant.

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Vous pouvez utiliser un calculateur de prêt auto en ligne pour estimer combien un refinancement vous fera économiser.

Demander un prêt de refinancement automatique

Si le refinancement semble toujours logique après l’exécution de vos calculs, il est temps de fouiller dans tous les détails.

  • Interrogez les banques que vous envisagez sur les frais que vous devrez payer. Des frais minimes pour transférer le titre et réenregistrer le véhicule sont à prévoir, mais certaines banques peuvent également ajouter des frais de traitement.
  • Demandez s’il y a une pénalité de prépaiement intégrée au prêt. Évitez cela, car cela vous pénalisera pour le remboursement anticipé de votre prêt.
  • Une fois que vous avez comparé toutes vos options, soumettez votre demande de prêt à la banque avec la meilleure offre.

Derniers conseils pour le refinancement des prêts automobiles

La plupart des banques ne refinanceront que les prêts automobiles d’autres banques. Ne soyez pas surpris si votre banque actuelle vous refuse.

Évitez les offres de refinancement en espèces (refinancement supérieur au montant dû pour obtenir la différence en espèces). Cela peut être une option avec un prêt hypothécaire, mais ce n’est pas la meilleure option pour les voitures car elles augmentent la durée et le coût de votre prêt – les voitures perdent rapidement de la valeur, donc il est peu probable que vous économisiez de l’argent.

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