Comment savoir de quelle assurance dommages Tornado vous avez besoin

Si vous êtes préoccupé par les dommages et les réclamations résultant de tornades et de tempêtes printanières telles que la grêle, la pluie ou les tempêtes de vent, étudiez vos options d’assurance habitation standard et les options d’assurance automobile comportent des dispositions de base pour les tornades et divers types de risques liés aux conditions météorologiques.

Mais le type de couverture que vous avez peut faire une différence de plusieurs milliers de dollars dans le montant que vous êtes payé dans une réclamation. De nombreux propriétaires et locataires peuvent se retrouver dans une très mauvaise situation s’ils n’ont pas vérifié soigneusement leur couverture d’assurance.

Soyez proactif avec l’assurance de dommages Tornado

Les tornades peuvent apparaître de n’importe quelle direction et peuvent ou non être accompagnées de grêle, de foudre, de tonnerre et de pluie. L’aspect le plus dangereux de la tornade est sa force et son apparition soudaine, détruisant la propriété avec peu d’avertissement.

Pour cette raison, être préparé, non seulement pour la sécurité de votre famille, mais aussi pour le type d’assurance que vous avez, fera une différence significative sur la façon dont vous sortirez de ces situations météorologiques dramatiques.

Faites votre liste de contrôle d’assurance Tornado

Créez une liste de contrôle de base des choses que vous pouvez faire à l’avance pour vous préparer afin d’éviter les dommages et d’améliorer la sécurité en cas de tornade. L’idée est de prévenir les blessures et les dommages sur ou à votre propriété, ainsi que de vous assurer que si vous devez faire une réclamation, vous obtenez le meilleur règlement possible.

En termes de coût, vous pouvez également envisager de modifier la valeur assurée de votre maison.

Connaissez le risque le plus élevé de la couverture tornade de votre assurance habitation

Le plus grand risque auquel vous pourriez être confronté si votre maison subit des dommages importants lors d’une violente tempête ou d’une tornade est sous-assuré. Avec l’évolution des coûts des matériaux de construction et de la main-d’œuvre, les coûts de reconstruction de l’assurance habitation ont augmenté au fil des ans.

Bien que certaines politiques incluent l’option d’ajustement à l’inflation, cela n’est pas suffisant pour couvrir les divers coûts de reconstruction. Prenez le temps de vérifier la valeur pour laquelle votre maison est assurée. Ensuite, assurez-vous de vous renseigner sur ce qui se passe dans une réclamation si votre maison est sous-assurée.

Certaines polices incluent le coût de remplacement garanti ou la valeur de rachat réelle. Cependant, la limite peut être plafonnée. D’autres polices peuvent vous limiter à la valeur assurée. Avec autant de propriétaires sous-assurés, c’est un problème majeur qui peut vous mettre dans une situation où même avec une assurance, vous n’aurez pas assez à reconstruire.

C’est un aspect de votre assurance que vous ne voulez pas laisser sans contrôle. Contactez votre agent ou votre courtier pour discuter de votre police et, si nécessaire, demandez-leur de vérifier que la valeur assurée actuelle est à la hauteur. Assurez-vous d’avoir toutes les meilleures avenants d’assurance disponibles pour garantir que vous êtes entièrement couvert en cas de sinistre majeur.

Informations à rechercher sur votre couverture d’assurance Tornado

Bien que les dommages causés par la grêle, les tempêtes de vent, les arbres et d’autres types de dommages printaniers soient couverts, les informations que vous devez savoir vont au-delà de la question de savoir si elles sont couvertes. comment c’est couvert.

Les réponses aux questions suivantes feront une différence significative pour vous lorsque vous faites une réclamation. Commencez par une conversation avec votre agent ou représentant d’assurance pour vous assurer de bien comprendre le processus de réclamation avant de devoir faire une réclamation.

Découvrez le type de police d’assurance habitation dont vous disposez.

Vous voulez vous assurer d’avoir une police d’assurance tous risques ou périls pour assurer la protection maximale de votre maison et de vos biens personnels.

Découvrez si vous avez une franchise spécifique.

En cas de tornade ou de tempête de vent, assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent de côté pour couvrir cette franchise. Les zones à haut risque peuvent imposer des franchises plus élevées. D’un autre côté, vous pouvez utiliser votre franchise pour économiser de l’argent.

Découvrez quelle sera la base du règlement des sinistres.

C’est peut-être l’aspect le plus important de la police auquel peu de gens prêtent attention avant une réclamation. Ceci est très important et peut faire une différence de plusieurs milliers de dollars dans le montant que vous recevrez dans une réclamation.

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Le coût de remplacement est important, mais assurez-vous également de vérifier si vous avez une valeur de rachat réelle (VCA) ou une valeur de remplacement avec option de retrait. L’option Cash Out est moins courante et n’est disponible que pour les polices d’assurance haut de gamme.

Découvrez s’il existe des limites spéciales ou des fonctionnalités de politique dont vous devez être conscient.

Vous souhaiterez peut-être acheter une protection supplémentaire pour des objets de valeur, tels que des collections. Vous pouvez également apprendre que votre politique limite les éléments qui sont importants pour vous. Le meilleur moment pour en savoir plus est à l’avance, avant un sinistre majeur.

Préparez un inventaire.

Faites une liste du contenu de votre maison et dans des structures supplémentaires comme des outils ou des abris de jardin. Utilisez cette liste pour comprendre le contenu de la maison que votre assurance couvre.

Si faire un inventaire vous semble accablant, prenez une vidéo pendant que vous vous promenez dans votre propriété ou prenez des photos. Conservez-les dans un endroit sûr, idéalement avec des copies hors site ou en la possession d’une personne de confiance

Assurez-vous que votre police n’exclut ni ne limite les dommages causés par les tempêtes de vent.

Demandez à votre représentant en assurance de revoir cela avec vous. Il y a des choses que l’assurance habitation standard ne couvre pas. Chaque État et chaque région est différent et, en fonction des expériences et des risques de sinistres locaux, certains types de polices peuvent exclure une couverture qui serait autrement incluse ailleurs.

Renseignez-vous toujours sur les exclusions de votre police et assurez-vous de savoir s’il existe un moyen d’ajouter une couverture si nécessaire. Les tempêtes de vent peuvent entraîner une panne de courant, alors assurez-vous de savoir quel type de couverture vous pourriez avoir en cas de panne de courant.

Comment l’assurance de dommages Tornado peut changer votre assurance prêt hypothécaire et automobile

Découvrez quelle est votre limite pour les frais de subsistance supplémentaires (ALE) et comment vous pouvez vous attendre à ce que la couverture fonctionne. Lors d’une perte dévastatrice, comme les dommages causés à votre maison par une tempête de vent ou une tornade majeure, vous ne pourrez peut-être pas vivre dans votre maison pendant que des réparations sont effectuées dans la région ou sur votre propriété. Cette couverture sera vitale en cas de sinistres majeurs.

Hypothèque

On s’attend à ce que les propriétaires qui ont une hypothèque remboursent ce prêt pendant que la maison est en cours de reconstruction. Les frais de subsistance supplémentaires couvrent l’augmentation du coût de la vie due au déplacement, et cela comprend le loyer supplémentaire que vous devrez payer pour votre maison temporaire ou les coûts plus élevés de la nourriture si vous devez manger au restaurant parce que vous n’avez pas de cuisine à faire. vos repas pendant un certain temps.

Assurance voiture

Assurez-vous que votre couverture d’assurance automobile est complète si vous souhaitez être couvert contre les dangers qui pourraient les endommager lors d’une tempête, tels que la chute d’objets, la grêle ou les tempêtes de vent.

Demandez si vous avez une couverture pour une voiture de location si votre voiture a été endommagée par la grêle ou est écrasée par un objet tombant ou volant et doit être réparée. Les voitures risquent toutes sortes de dommages lors des tempêtes. C’est bien d’avoir une couverture d’assurance qui remplace ou répare le véhicule, mais le temps que vous passez sans voiture en attendant de récupérer votre véhicule peut être dévastateur.

Si vous avez besoin de votre voiture pendant cette période, cela pourrait vous coûter beaucoup d’argent pour en louer une. La couverture d’un prêt de location, pendant que votre voiture est réparée, ne coûte pas cher à ajouter à votre police.

Si votre voiture est en «stockage», assurez-vous de ne pas oublier la couverture (ou le fait que vous avez supprimé la couverture) pendant qu’elle est en stock. La couverture responsabilité civile ne protégera pas votre voiture des dommages physiques qui surviennent souvent pendant les tempêtes et les tornades.

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Pratiquez la prévention des dommages causés par les tornades

Voici quelques mesures préventives pour préparer votre propriété et votre famille aux risques météorologiques violents:

Sécurisez tous les éléments qui ne sont pas attachés à la propriété.

Cela comprend les meubles de jardin, les plantes suspendues ou d’autres objets qui pourraient être soufflés ou s’envoler. Ces articles peuvent non seulement être endommagés, mais peuvent également voler hors de votre propriété et blesser quelqu’un ou endommager la propriété d’autrui.

Votre police d’assurance habitation comprend une couverture responsabilité civile personnelle qui peut répondre à des circonstances comme celle-ci, mais il est préférable de prendre des précautions et d’éviter ces situations en se préparant à l’avance.

Entretenez l’aménagement paysager et les arbres de votre propriété.

Évitez que les branches et les arbres ne tombent sur des bâtiments ou des structures supplémentaires, des clôtures, des voitures, des allées ou des lignes électriques.

Fixez tous les liquides ou matériaux inflammables dans des endroits sûrs.

Ceux-ci peuvent être particulièrement dangereux lors d’un incident météorologique et il est préférable de se tenir à l’écart avant plutôt que pendant.

Rangez les documents importants et les objets de valeur dans un endroit sûr.

Gardez-les dans un endroit où vous seul savez qu’ils se trouvent et où vous pouvez les atteindre facilement en cas d’urgence de dernière minute.

Préparez votre famille en élaborant un plan de sécurité.

Assurez-vous d’avoir un approvisionnement en nourriture d’urgence, de l’eau et une trousse de premiers soins. N’oubliez pas d’inclure un plan pour assurer la sécurité de vos animaux de compagnie dans le processus. Cela peut signifier souscrire une assurance pour animaux de compagnie.

Gardez une radio à piles à disposition.

Cela vous permettra d’écouter les alertes météorologiques et les nouvelles sur ce qui se passe dans votre région. Il vous aidera également à préparer des lampes de poche et des piles.

Installez un détecteur de monoxyde de carbone dans votre maison.

Indépendamment d’un incident météorologique ou non, assurez-vous que vous en avez un et que ses batteries fonctionnent. c’est une bonne idée de tester cela de temps en temps.

Mettez votre voiture dans un garage ou une zone couverte.

Cela évitera que des objets ne volent dedans ou par-dessus.

Faire des réclamations immobilières immédiatement après les dommages causés par la tornade

Immédiatement après une tempête majeure ou une tornade, vous voudrez inspecter votre propriété. Assurez-vous de suivre les consignes de sécurité sur ce qu’il faut faire après une tempête ou une tornade majeure.

Si vous pensez qu’il y a eu des dommages, vous voudrez appeler immédiatement votre compagnie d’assurance. Très souvent, lors de sinistres catastrophiques, les compagnies d’assurance envoient des équipes d’intervention d’urgence. Les compagnies d’assurance sont des spécialistes de la gestion des catastrophes. Demandez-leur de l’aide.

Une fois qu’un expert est affecté, il viendra évaluer les dommages à votre propriété. Il vous sera demandé une liste des objets perdus qui sera utilisée pour compléter la preuve de perte. L’inventaire que vous avez fait ou les photos ou vidéos que vous avez prises avant la perte vous aideront à dresser une liste de ce que vous avez perdu.

Lorsque vous avez une réclamation, c’est très stressant et il devient difficile de tout se souvenir tout de suite. C’est là que la préparation à l’avance vous aidera à récupérer le plus de votre perte.

Votre expert en sinistres sera en mesure de vous aider à comprendre votre réclamation, ainsi que ce qui peut être couvert ou non. Si vous avez posé toutes les bonnes questions avant une réclamation majeure et que vous avez souscrit une assurance habitation adaptée à votre style de vie et à vos besoins, votre préparation sera payante car vous serez dans la meilleure position pour obtenir le maximum d’argent pour vos pertes et dommages, et évitera les surprises.

Le stress et l’incertitude lors d’une réclamation dévastatrice sont déjà assez graves. Parcourez ces listes de contrôle avant les dommages pour éviter de devoir payer de votre poche.

Il est certainement utile d’avoir une certaine tranquillité d’esprit en sachant que vous choisissez la bonne couverture et en sachant quelles seraient vos obligations après un sinistre. Discutez avec votre représentant de vos couvertures d’assurance dès aujourd’hui afin de vous reposer tranquillement en cas de tempête.

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