Comment se préparer à une inspection d’assurance habitation

Acheter une maison, c’est cocher une longue liste de choses à faire, y compris obtenir une évaluation et une inspection de la maison. Ces étapes peuvent garantir que la maison vaut le montant que vous prévoyez d’emprunter et qu’elle est en bon état avant de vous engager à acheter.Cependant, une inspection résidentielle ne doit pas être confondue avec une inspection d’assurance habitation. Une inspection d’assurance habitation est quelque chose que votre compagnie d’assurance habitation peut exiger comme condition pour être couvert.

Points clés à retenir

  • Une inspection d’assurance habitation est différente d’une inspection domiciliaire, qui est conçue pour vérifier les problèmes structurels sous-jacents de la maison.
  • Votre compagnie d’assurance peut exiger une inspection d’assurance habitation avant d’approuver votre demande de couverture.
  • Vous serez peut-être plus susceptible d’avoir besoin d’une inspection de la maison si la maison est située dans une zone à haut risque de catastrophes naturelles, telles que les ouragans ou les tremblements de terre.
  • L’inspection de l’assurance habitation aide votre assureur à déterminer avec précision le coût de remplacement de la propriété et de son contenu.

Qu’est-ce qu’une inspection d’assurance habitation?

Comme mentionné, une inspection d’assurance habitation est distincte d’une inspection d’habitation typique. Lorsque vous planifiez une inspection de la maison, c’est généralement pour votre tranquillité d’esprit. Par exemple, vous voudrez peut-être vous assurer que la maison ne présente aucun problème structurel majeur, comme une fondation fissurée ou un câblage endommagé. Un inspecteur en bâtiment certifié peut examiner la maison à l’intérieur et à l’extérieur pour rechercher les problèmes et les résumer dans un rapport.

Les prêteurs hypothécaires n’ont pas toujours besoin d’inspections domiciliaires, bien qu’une évaluation le soit, afin d’établir la valeur de la propriété. Les prêteurs hypothécaires ne demandent généralement pas non plus une inspection d’assurance habitation; cela est généralement demandé par l’entreprise par l’intermédiaire de laquelle vous essayez de souscrire une assurance habitation. Cependant, que vous fassiez une inspection régulière de votre maison, une inspection d’assurance habitation ou une évaluation, vous êtes responsable de payer les frais de votre poche.

Une inspection d’assurance habitation permet à la compagnie d’assurance d’évaluer le coût de remplacement de la maison. C’est également ainsi que la compagnie d’assurance évalue le risque pour déterminer la probabilité que vous ayez besoin de déposer une réclamation en dommages-intérêts et calcule vos primes estimées. Une inspection de la maison peut être plus courante si vous achetez une maison plus ancienne ou une maison dans une région sujette aux catastrophes naturelles, telles que les ouragans, les tremblements de terre ou les incendies de forêt.

Par exemple, en Floride et dans certains États de la côte du Golfe, les propriétaires peuvent passer par une inspection d’atténuation du vent. Ce type d’inspection examine spécifiquement les efforts en place pour atténuer les dommages causés par le vent à une maison couverte. Les compagnies d’assurance peuvent offrir des rabais sur la couverture aux propriétaires qui subissent ce type d’inspection et démontrer qu’elles ont atténué le risque de dommages causés par le vent.

Des inspections séparées des organismes nuisibles et des fosses septiques peuvent également être nécessaires lors de l’achat d’une maison.

Ce qu’une inspection d’assurance habitation couvre

Dans la plupart des cas, votre compagnie d’assurance habitation peut effectuer une inspection visuelle de l’extérieur de la maison. Cela lui permet de vérifier l’état des portes, des fenêtres, de la toiture et des structures supplémentaires sur la propriété. Si la compagnie d’assurance décide qu’une inspection plus détaillée est nécessaire, elle examinera également l’intérieur de la maison.

Chaque inspection est différente, mais généralement l’inspecteur évaluera des éléments tels que:

  • L’état et l’âge du toit
  • Tout danger extérieur pouvant entraîner des dommages, comme les arbres en surplomb
  • Articles extérieurs qui pourraient être endommagés, tels que les trottoirs, les luminaires ou des bâtiments séparés sur la propriété
  • Systèmes de drainage intérieur et extérieur
  • L’état du sous-sol, si vous en avez un, et la fondation
  • Systèmes de plomberie
  • L’âge et l’état du système électrique de la maison
  • Appareils électroménagers
  • L’état des sols et des murs
  • Greniers et vides sanitaires
  • Mesures antivol, telles qu’un système de sécurité domestique ou des pênes dormants
  • Détecteurs de fumée et de monoxyde de carbone
  • L’âge et l’état du système HVAC
  • Cheminées et cheminées, si vous en avez

Dans l’ensemble, l’objectif est d’évaluer à la fois le risque et le coût de remplacement si la maison finit par être endommagée.Vous n’aurez peut-être pas besoin d’être à la maison pour la partie extérieure de l’inspection si la compagnie d’assurance veut seulement regarder l’extérieur, mais vous devrez être présent pour l’inspection intérieure si elle est demandée. Le délai peut aller jusqu’à deux heures.

Si votre compagnie d’assurance veut faire une inspection complète de l’assurance habitation ou si vous décidez d’en demander une, attendez-vous à ce que cela prenne quelques heures.

Comment se préparer à une inspection d’assurance habitation

Si vous devez subir une inspection d’assurance habitation, vous pouvez prendre certaines mesures pour vous y préparer. En effectuant un petit travail de préparation, vous pouvez repérer tous les problèmes susceptibles d’apparaître lors de l’inspection, de sorte que vous ne soyez pas pris au dépourvu.

Se préparer à une inspection d’assurance habitation à l’extérieur:

  • Vérifiez votre toit pour tout bardeau desserré ou manquant.
  • Si vous avez des gouttières, vérifiez si elles sont correctement fixées à la maison et éliminez tous les débris.
  • Vérifiez la fondation pour des fissures ou d’autres signes d’affaiblissement.
  • Si vous avez une cheminée, vérifiez-la pour des fissures ou des briques lâches et envisagez de la faire nettoyer par un professionnel.
  • Coupez les branches en surplomb ou les membres morts qui pourraient présenter un danger pour la toiture ou d’autres parties de la maison.
  • Vérifiez votre revêtement, vos portes et vos fenêtres pour déceler des fissures, des fuites et des signes de dégâts d’eau.
  • Recherchez tout danger potentiel, tel qu’un trottoir irrégulier qui pourrait causer des blessures à quelqu’un sur la propriété.

Se préparer à une inspection d’assurance habitation à l’intérieur:

  • Vérifiez vos détecteurs de fumée et de monoxyde de carbone pour vous assurer qu’ils fonctionnent correctement.
  • Vérifiez l’extincteur de votre maison pour vous assurer qu’il est opérationnel.
  • Nettoyez votre foyer et son conduit de fumée, si vous en avez un.
  • Vérifiez autour des fenêtres et des portes à l’intérieur pour rechercher des fuites ou des signes de dommages causés par les termites.
  • Recherchez dans le grenier et le sous-sol des signes de dégâts d’eau ou de ravageurs.
  • Envisagez de nettoyer votre système CVC et de le tester pour vous assurer qu’il fonctionne correctement.
  • Regardez sous les éviers et autour des robinets, des pommes de douche et des toilettes pour des signes de fuite.
  • Inspectez les murs pour rechercher des fissures ou des courbures, ce qui pourrait suggérer des problèmes de fondation ou de toit.

Si votre compagnie d’assurance habitation décide qu’une inspection d’assurance habitation est nécessaire, elle peut attendre la fermeture de la maison pour planifier l’inspection.

Que faire en cas de refus d’assurance habitation

Si l’inspection de votre assurance habitation révèle de graves problèmes avec la propriété, votre compagnie d’assurance peut décider que c’est trop risqué pour vous couvrir. Dans ce scénario, vous pouvez avoir quelques options.

Tout d’abord, vous pouvez effectuer toutes les réparations nécessaires demandées par la compagnie d’assurance pour être couvert. Cela pourrait signifier le remplacement du toit ou du chauffe-eau ou le repavage de l’allée.

Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez rechercher une couverture auprès d’une entreprise spécialisée dans les propriétés à haut risque. Vous paierez probablement plus pour l’assurance habitation que vous ne le feriez normalement, mais c’est peut-être le seul moyen d’obtenir une couverture pour une maison avec des dommages ou des problèmes structurels.

Une troisième possibilité consiste à faire couvrir la maison dans le cadre des régimes d’assurance accès équitable. Les plans FAIR sont des programmes gérés par l’État qui offrent une assurance aux propriétaires à haut risque ou les aident à trouver une couverture. Cela pourrait vous aider à être couvert si vous avez épuisé toutes les autres options. Gardez à l’esprit, cependant, que tous les États ne proposent pas de plan FAIR.

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