Comment trouver l’assurance Partage à domicile Airbnb

La location de tout ou partie de votre maison est l’une des façons dont l’économie du partage change notre façon de vivre et de voyager. Alors que la pratique du partage de maison gagne en popularité, les compagnies d’assurance adaptent leurs polices d’assurance habitation.

Qu’est-ce que le partage à domicile?

Le partage à domicile est un terme assez nouveau et fait référence à des situations dans lesquelles des personnes partagent toute leur maison ou des parties de celle-ci en échange d’une compensation en utilisant un réseau de partage à domicile. Certains exemples de réseaux de partage à domicile sont Airbnb, Flipkey, HomeAway et VRBO.

Une étude réalisée en 2015 par Pew Research a montré que 11% des adultes aux États-Unis avaient utilisé un réseau de partage de maison pour passer la nuit dans une résidence privée.Ce nombre est prudent compte tenu de la popularité de ces options.

Ce ne sont pas que des étudiants. Selon cette étude de Pew Research, il existe plus de 660 000 annonces Airbnb aux États-Unis seulement, et 24% des Américains qui vivent dans un ménage avec un revenu annuel de 75 000 dollars ont utilisé des plateformes de partage de maison.

Votre maison est-elle assurée si elle est louée via Airbnb?

Le plus gros problème avec la location de votre maison par le biais de réseaux de partage de maison est que vous changez immédiatement l’utilisation de votre maison de « résidentiel uniquement » à une sorte de propriété « à revenus locatifs ».

Votre police peut ne pas payer de réclamation en raison de ce changement de circonstances.

Les services de partage à domicile offrent-ils une protection?

Beaucoup de gens pensent que parce qu’ils louent leur maison ou des chambres chez eux par le biais d’un service légitime et de bonne réputation, ils sont protégés contre les dommages. Bien que certains de ces services puissent offrir une protection facultative, voire incluse, ils n’offrent pas une assurance habitation.

Airbnb affirme que son assurance de protection d’hôte est incluse avec chaque réservation et offre jusqu’à 1 million de dollars de protection en responsabilité civile si un client poursuit.

Cela ne change toujours pas la nécessité pour vous d’informer votre assureur habitation de votre nouvelle situation. Vous devez vérifier directement avec eux ce qu’ils couvrent. Parlez à votre représentant en assurance personnelle pour obtenir des conseils appropriés au sujet de votre assurance habitation et du type de couverture dont vous aurez besoin pour les nouveaux risques.

Risques de partage à domicile qui entraînent des réclamations

Votre assurance habitation ne couvrira pas ces réclamations à moins que vous ne demandiez expressément de les inclure dans votre police:

  • Responsabilité et risques d’accidents personnels: Si l’un de vos invités se blesse sur votre propriété, il peut vous tenir personnellement responsable. Votre police de propriétaire vous couvre pour la responsabilité personnelle, mais exclurait la responsabilité découlant de ces activités de location.
  • Risques de dommages aux biens personnels: Des gens ont des accidents et il peut arriver que vos invités endommagent accidentellement votre maison ou causent des dommages comme un incendie. Les dommages peuvent être petits ou grands, mais il y a toujours un risque.
  • Risques de perte de revenu: Votre maison est endommagée ou inhabitable en raison d’une sorte de perte, puis soudainement vous avez « perdu un revenu » parce que vous ne pouvez plus la louer ou la partager sur le réseau jusqu’à ce qu’elle soit réparée.
  • Risques d’activité criminelle: Les clients payants sont connus pour mener des activités illégales impliquant la prostitution et la drogue. Des décès sont même survenus lors de certaines fêtes tapageuses qui n’étaient pas autorisées par le propriétaire.
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L’assurance habitation ne couvre pas les biens locatifs

Même si les dommages peuvent même ne pas être liés à l’activité de partage de maison – disons qu’une tempête de pluie aléatoire cause des dégâts d’eau ou un vol par effraction se produit – cette malchance nécessite une couverture d’assurance pour vous protéger comme elle le fait tous les deux jours. Le plus important est de souscrire une assurance qui vous protégera. Pour cela, la compagnie d’assurance doit être consciente de votre situation ou votre police pourrait être invalidée.

Votre police d’assurance habitation a probablement été souscrite comme une maison «résidentielle seulement». Le partage de maison met en péril votre contrat d’assurance et votre couverture, car la compagnie d’assurance n’a jamais accepté d’assurer le péril de la location ou du partage de maison occasionnels.

Une couverture abordable pour le partage à domicile peut être disponible

Les compagnies d’assurance commencent à comprendre les besoins des propriétaires modernes qui peuvent être impliqués dans le partage de maison. Voici quelques avenants que vous devriez demander à votre assureur habitation si vous envisagez de louer votre maison via un réseau de partage de maison.

  1. Excluez le partage de maison, mais vous permettent toujours de conserver la couverture des propriétaires traditionnels
  2. Ajouter une couverture pour les activités de partage à domicile (la meilleure option)
  3. Augmenter les limites spéciales ou élargir la définition de «dommages à la propriété d’autrui»

Votre commissaire aux assurances d’État peut être en mesure de recommander une compagnie d’assurance qui utilise des avenants de partage de maison. Étant donné qu’il s’agit d’une situation en évolution rapide pour les assureurs, il vaut la peine de magasiner pour voir quel sera le meilleur type de package d’assurance pour vous. Même si vous aviez une police qui vous couvrait il y a un an, dans une autre année, l’industrie peut s’être adaptée et rendre la situation plus abordable ou plus favorable pour vous.

Pourquoi l’assurance habitation ne couvre-t-elle pas le partage de maison?

Parfois, la compagnie d’assurance acceptera de conserver votre police d’assurance habitation telle quelle, avec des exclusions pour toute responsabilité ou tout dommage résultant de l’activité de partage de maison – à condition que vous obteniez une assurance spécifique pour l’activité de partage de maison par le biais d’un programme spécialisé ou d’une police commerciale.

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Seule votre compagnie d’assurance peut vous dire ce qu’elle est prête à faire, vous devrez donc la contacter pour connaître vos options. Chaque compagnie d’assurance est différente.

Partage à domicile vs assurance commerciale

L’assurance habitation partagée est conçue pour les propriétaires, tandis que l’assurance commerciale est utilisée pour les entreprises.

Vous feriez bien mieux de souscrire une assurance de partage de maison ou d’ajouter un avenant à votre police que d’acheter une assurance commerciale ou commerciale pour votre activité de partage de maison. Cela coûtera probablement moins cher et sera plus applicable à la façon dont vous utilisez réellement votre maison.

Même si votre réseau de partage à domicile offre une certaine assurance, il est très important de lire votre contrat d’utilisation et votre police d’assurance pour bien comprendre ce qu’ils sont ou ne veulent pas couvrir. Leur couverture est limitée.

Recouvrement des réclamations pour dommages

Selon le fournisseur, la société de partage de maison aura généralement décrit les conditions de ce qui se passe lorsqu’un client payant endommage votre maison ou des objets qui s’y trouvent. Il existe généralement un processus de résolution des litiges dans lequel le fournisseur peut être impliqué pour vous aider à résoudre le problème directement avec l’invité fautif. Être impliqué dans ce genre de processus est un gros problème. Cela vous met au milieu d’une médiation pour essayer de récupérer votre argent. La réalité est que si vous alliez facilement obtenir votre argent pour les dommages causés, le client aurait probablement offert de payer pour les dommages et il ne passerait jamais à l’étape de la médiation ou des réclamations.

Liste de contrôle des questions que la compagnie d’assurance posera

Lors de la location de votre maison, soyez prêt à répondre à ces questions:

  1. Utilisez-vous un réseau de partage à domicile comme Airbnb ou louez-vous des chambres ou des biens en utilisant vos propres méthodes?
  2. À quelle fréquence louez-vous votre maison ou des pièces de votre maison?
  3. Quelle est la durée de la location ou de l’hébergement? Est-ce quotidien, hebdomadaire, mensuel?
  4. Combien de jours par an louez-vous?
  5. Quel revenu gagnez-vous ou comptez-vous tirer de la location? Cette question peut aider la compagnie d’assurance à vous recommander une couverture optionnelle supplémentaire, comme la perte de revenus de location, et peut également aider à évaluer la taille de votre entreprise pour recommander le bon produit pour votre situation.

La ligne de fond

Le fait de confier à votre propre compagnie d’assurance le traitement de vos réclamations présente l’avantage de ne pas être impliqué dans un quelconque type de médiation. La compagnie d’assurance vous paie, puis elle poursuivra légalement la partie responsable. Cela vous aide à revenir là où vous étiez avant la réclamation, afin que vous puissiez continuer à profiter de votre propriété ou la louer. Laissez la compagnie d’assurance s’occuper des tracas.

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