Comment trouver un courtier hypothécaire ou un agent des prêts bancaires

Si vous vous sentez prêt à acheter une maison, il y a de fortes chances que vous ayez besoin d’un prêt hypothécaire, mais saviez-vous qu’il existe de grandes différences entre les courtiers en hypothèques et les agents de crédit bancaire?

Agent de crédit bancaire vs courtier hypothécaire

La différence entre un agent de crédit bancaire et un courtier en hypothèques est la suivante:

Les agents de crédit bancaire d’une banque, d’une caisse populaire ou d’une autre institution de crédit sont des employés qui travaillent à la vente et au traitement des prêts hypothécaires et autres prêts accordés par leur employeur. Ils ont souvent une grande variété de types de prêts sur lesquels tirer, mais tous les prêts proviennent d’un seul établissement de crédit.

L’agent de crédit prend votre demande et travaille pour trouver un prêt immobilier qui répond à vos besoins. Si votre crédit personnel est approuvé, l’agent avance pour traiter l’achat.

Les courtiers en hypothèques sont des professionnels qui reçoivent des honoraires pour réunir prêteurs et emprunteurs. Ils travaillent généralement avec des dizaines, voire des centaines de prêteurs, non pas en tant qu’employés, mais en tant qu’agents indépendants.

Considérez les courtiers en hypothèques comme des scouts. Ils trouvent et évaluent les acheteurs de maison, analysent la situation de crédit de chaque personne pour déterminer quel prêteur répond le mieux aux besoins de cette personne. Le courtier soumet la demande de l’acheteur à un ou plusieurs prêteurs afin de la vendre et travaille avec le prêteur choisi jusqu’à la clôture du prêt. Un bon courtier en hypothèques peut trouver un prêteur pour à peu près n’importe quel type de crédit. Si vous avez le bon courtier hypothécaire, assurez-vous de lui poser les bonnes questions.

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Le courtier en hypothèques qui travaille pour garantir votre prêt perçoit des frais pour la transaction et plus il obtient de bons résultats pour un prêteur, plus il est payé. Ne soyez pas trop impatient de divulguer à un courtier le taux d’intérêt que vous êtes prêt à accepter – laissez-le vous dire quelles conditions ils peuvent obtenir. Faites le tour pour vous assurer que les conditions sont raisonnables. Bon nombre des sociétés de prêts hypothécaires qui font de la publicité en ligne sont des courtiers en prêts hypothécaires.

Comment savoir ce qui est le mieux pour vous

Un courtier en hypothèques local ou en ligne peut vous trouver un prêteur dans une autre partie du pays. Une banque en ligne peut ne pas avoir de bureau local où les employés peuvent vous aider individuellement.

Certains prêteurs en dehors de la ville ne comprennent pas les types de systèmes de chauffage utilisés dans des zones spécifiques, ils ne sont pas familiers avec les installations septiques privées et ils ne comprennent pas immédiatement les classifications et les termes courants utilisés par les évaluateurs locaux.

Ce ne sont là que quelques exemples de problèmes qui ont entraîné un ralentissement important des prêts consentis par un prêteur de l’extérieur de la ville travaillant avec un courtier en hypothèques.

Utiliser une banque locale peut parfois être un plus. Leur personnel comprend généralement les spécificités des propriétés locales, mais un prêteur éloigné qui ne retardera pas la fermeture jusqu’à ce que les questions soient répondues.

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Les courtiers en hypothèques peuvent souvent trouver un prêteur qui consentira des prêts qu’une banque refuse – le problème de crédit en est un exemple. Obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit est délicat et peut être très coûteux si vous êtes inexpérimenté ou si vous ne connaissez pas vos droits légaux. Malheureusement, l’industrie est mûre avec ceux qui essaieront d’en profiter.

Les prêts pour des propriétés uniques ou commerciales peuvent être plus faciles à obtenir par l’intermédiaire d’un courtier en hypothèques. Toutes les banques n’offrent pas ces types de prêts hypothécaires.

Faites votre choix d’un prêteur en fonction des meilleures conditions de prêt que vous pouvez trouver. Posez des questions sur le délai prévu. Demandez à vos amis agents immobiliers qui ont récemment acheté une maison de vous recommander des prêteurs et des courtiers.

L’alternative à un courtier hypothécaire ou à un agent de crédit bancaire

Commandez gratuitement votre rapport de crédit et votre pointage auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit avant de vous rendre dans une banque ou un courtier. Les copies personnelles des rapports actuels devraient fournir suffisamment de détails pour qu’ils vous donnent une opinion sur les types de prêts qu’ils peuvent vous offrir.

Le prêteur que vous décidez d’utiliser accédera à vos dossiers de crédit, mais en apportant vos copies personnelles à l’entrevue initiale, vous éviterez de multiples tirages de crédit qui peuvent faire baisser vos scores. La demande de vos propres rapports de crédit n’affecte pas vos scores.

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