Comment votre téléphone portable peut vous empêcher d’obtenir le taux hypothécaire le plus bas

Malgré ce que vous avez pu entendre, l’historique de paiement de votre téléphone portable Est-ce que affecter votre pointage de crédit.

Les comptes de téléphone cellulaire fonctionnent différemment d’une carte de crédit ou d’une marge de crédit. Un téléphone portable est un compte ouvert ou «O», ce qui signifie que le solde doit être payé en totalité à la fin de chaque mois.

Il n’y a pas de paiement minimum avec un compte «O» comme c’est le cas avec les cartes de crédit et les marges de crédit. Vous ne pouvez pas simplement payer une partie de votre facture. Le montant que vous voyez sur votre relevé doit être payé en totalité, sinon votre pointage de crédit en souffrira.

Malheureusement, de nombreux Canadiens ne considèrent pas que payer leur facture de téléphone cellulaire en entier ou à temps est aussi important que les autres paiements. Les prêteurs ne sont pas d’accord. Les souscripteurs bancaires (les personnes qui examinent votre demande) se demandent: «Si vous ne pouvez pas effectuer ou suivre un paiement par téléphone portable, quelles sont les chances que vous soyez responsable de votre paiement hypothécaire?»

Paiements manqués coûteux

Jetons un coup d’œil à un emprunteur, John, qui a été refusé pour un financement hypothécaire au meilleur taux sur l’achat d’une nouvelle maison parce qu’il avait trois paiements en retard sur sa facture de téléphone cellulaire au cours des deux dernières années. Son argument n’était pas unique.

«J’ai appelé (la compagnie de téléphone) avant que le paiement ne soit dû et j’ai demandé si je pouvais payer la moitié de la facture ce mois-ci et le reste du solde impayé le mois suivant», a-t-il déclaré. «Le représentant du service client m’a dit qu’il était normal de prendre quelques mois pour être rattrapé.»

Susan et Frank se sont retrouvés dans une situation similaire. Ils ont été approuvés pour un financement hypothécaire, mais ont ensuite été refusés à la dernière minute en raison d’un retard de paiement récent apparaissant sur leur rapport la même semaine où ils étaient censés déménager.

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Organiser un prêt hypothécaire et préparer un déménagement est déjà assez stressant sans avoir un problème de financement à la onzième heure. En fin de compte, ils ont pu trouver une solution, mais cela a retardé la clôture. Ils devaient être approuvés par un autre prêteur à un taux plus élevé. En plus de tout le stress et du temps, cette petite erreur a fini par leur coûter 3459,28 $.

Malgré ce qu’ils vous disent, les retards de paiement continueront d’être enregistrés jusqu’à ce que votre compte soit rattrapé. Les souscripteurs considéreront un candidat dont le solde est impayé comme quelqu’un qui ne contrôle pas ses finances. Cela fera baisser votre score et réduira vos chances d’être approuvé pour les meilleurs tarifs et conditions.

Une question de principe

Il est courant que les consommateurs n’effectuent pas de paiement parce qu’ils ont été facturés injustement ou parce qu’ils ont trouvé une erreur sur leur facture. En principe, je comprends que vous ne voudrez peut-être pas effectuer le paiement, mais même si vous contestez les frais, cela n’empêchera pas l’élément négatif d’apparaître sur votre rapport de crédit.

Et gardez à l’esprit qu’un seul paiement en retard peut être suffisant pour avoir un impact négatif sur vos meilleurs taux et conditions de financement futur. Votre opérateur de téléphonie mobile commencera le processus de recouvrement si un solde en souffrance n’est pas payé dans les 60 à 90 jours.

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Comme vous pouvez le deviner, une collection apparaissant sur votre rapport n’aide pas votre pointage de crédit. Beaucoup de mes clients font écho à ma mise en garde et, rétrospectivement, regrettaient de ne pas avoir simplement payé la facture en premier lieu. Si vous vous trouvez dans cette situation, ma suggestion est de dégager d’abord le montant dû, puis de contester les frais. De cette façon, cela ne réduit pas votre score et ne vous fait pas payer des tarifs plus élevés uniquement à cause d’un seul compte.

Avertissement… Avertissement

avertissement de pointage de créditSi vous avez payé ou fermé votre compte de téléphone portable, assurez-vous d’obtenir quelque chose par écrit pour confirmer qu’il n’y a pas de solde impayé.

Il en va de même pour un montant impayé ou un recouvrement réglé. Ne croyez personne sur parole et ne supposez pas qu’il sera mis à jour sur votre rapport de crédit. Commencez-vous à voir une tendance? Quoi que vous fassiez, obtenez une confirmation par écrit! Si vous ne le faites pas, il sera encore plus difficile de corriger l’erreur.

La seule façon d’éviter que votre téléphone cellulaire ne rapporte à la fois à Equifax et à TransUnion est d’opter pour un contrat par répartition. Si vous êtes sur un autre type de plan, croisez les doigts. Vous ne voulez pas être l’un des malchanceux à avoir une erreur de téléphone portable ou un problème de ternissement de votre crédit. Pour améliorer vos chances d’éviter tout problème, assurez-vous de payer le montant total dû chaque mois et gardez de bons registres.

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