Comprendre les incendies de forêt et la couverture des réclamations d’assurance

Des incendies de forêt se produisent dans 38 États. Au cours des 10 dernières années, les pertes dues aux incendies de forêt se sont élevées à plus de 5 milliards de dollars. De nombreux lotissements sont situés à proximité de forêts ou de zones sujettes aux incendies de forêt. Ces zones sont connues sous le nom de Wildland-Urban Interface (WUI), aux États-Unis, les foyers du WUI comprennent environ 44 millions de maisons. Il y a des choses que les gens peuvent faire pour aider à réduire la propagation des feux de forêt sur leur propriété. Une assurance couvrant les incendies de forêt peut vous aider si votre maison, votre terrain, votre voiture ou vos effets personnels sont endommagés par un incendie de forêt et que vous devez faire une réclamation d’assurance.

Dommages causés par les feux de forêt et votre assurance

Plusieurs types d’assurance peuvent couvrir les dommages causés par les incendies de forêt. Selon le type de dommage que vous subissez, le type de police dont vous disposez, si vous vivez ou non dans une zone à haut risque et le type de propriété affectée par le feu de forêt, vous pouvez avoir des couvertures pour:

  • Logement: couvert par l’assurance habitation
  • Structures supplémentaires: couvertes par l’assurance habitation
  • Articles d’aménagement paysager et d’arrière-cour: couverts par l’assurance habitation
  • Frais de subsistance supplémentaires, en savoir plus à ce sujet ci-dessous
  • Enlèvement des débris: inclus dans une police d’assurance habitation
  • Contenu personnel: en savoir plus ci-dessous
  • Dommages à votre voiture: couverts si vous avez une assurance automobile complète

4,5 millions de foyers sont exposés à un risque élevé ou extrême d’incendie de forêt aux États-Unis, dont 2 millions en Californie, selon une analyse des risques de feux de forêt Verisk 2017.

Quelle est la couverture d’une police d’assurance habitation contre les incendies de forêt?

Les polices d’assurance résidentielles standard couvriront les dommages causés par le feu et la fumée, par conséquent, les dommages causés par un incendie de forêt sont normalement inclus dans la couverture de la police d’assurance résidentielle standard.

Remarque: toutes les compagnies d’assurance ne couvriront pas les dommages causés par les incendies de forêt si vous vous trouvez dans une zone à haut risque, assurez-vous et découvrez comment votre police vous protégera.

L’assurance habitation peut couvrir les dommages causés par le feu ou la fumée à votre bâtiment, les structures supplémentaires, l’aménagement paysager, les articles de jardin, l’enlèvement des débris et le contenu personnel.

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L’assurance condo ou locataire peut vous fournir une couverture pour votre contenu personnel, ainsi que des frais de subsistance supplémentaires.

Y a-t-il une limite au montant payé pour une réclamation pour incendie de forêt?

Étant donné que chaque police d’assurance est différente, les limites de votre police, ainsi que les exclusions, seront les facteurs décisifs sur le montant que vous pourriez être payé pour une réclamation résultant d’un incendie de forêt.

Le paiement des réclamations dépendra si votre base de règlement des réclamations est:

L’assurance paiera-t-elle les frais de subsistance comme un hôtel où séjourner lorsque vous avez des dommages causés par un feu de forêt?

Si votre maison est rendue inhabitable par un risque couvert, vous pourrez peut-être obtenir une compensation pour vos dépenses. Les frais de subsistance supplémentaires font partie d’une police d’assurance habitation, condo ou locataire. Il s’agit de la couverture dont vous aurez besoin pour être indemnisé pour l’augmentation du coût de la vie en raison d’une réclamation majeure ou d’un dommage causé par un incendie de forêt qui rend votre maison inhabitable.

La couverture est généralement limitée à un certain montant que vous pouvez trouver dans votre police d’assurance. Certaines polices d’assurance pour les maisons de grande valeur peuvent offrir une couverture supplémentaire illimitée des frais de subsistance.

Dommages causés par les feux de forêt aux voitures –– Est-ce assuré?

Votre couverture d’assurance automobile complète couvrira les dommages causés par les incendies de forêt. Si vous n’avez qu’une assurance automobile minimale, ou une responsabilité civile seulement, votre voiture ne sera pas couverte contre l’incendie.

Qu’est-ce qui cause un feu de forêt?

Les incendies de forêt peuvent être causés par des humains ou par des événements naturels comme la foudre ou la lave. Cependant, statistiquement, seulement 10 pour cent environ des incendies de forêt sont causés par des événements naturels. Selon le département américain de l’Intérieur, les humains sont à l’origine d’environ 90% des incendies de forêt.

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« Les braises soufflées par le vent sont à l’origine de la plupart des incendies qui brûlent les maisons. »

Comment réduire les dommages causés par les feux de forêt à votre maison

Les gens peuvent penser que les dommages causés par les incendies de forêt se produisent dans une maison située dans la forêt ou à côté du feu lui-même, cependant, des recherches ont montré que les braises soufflées par le vent causent la plupart des incendies qui brûlent les maisons.

L’utilisation de certains matériaux dissuasifs ou résistants aux incendies dans la construction de votre maison, ainsi que le maintien d’un espace défendable de 5 à 30 pieds peuvent aider à prévenir la propagation des incendies de forêt et à protéger votre maison.

Si vous vous trouvez dans une zone à haut risque d’incendie de forêt, certaines compagnies d’assurance peuvent ne pas être disposées à vous assurer.

Liste des principaux États de réclamations de feux de forêt

Voici une liste des principaux États sujets aux incendies de forêt de l’Insurance Information Institute, la Californie en tête de liste avec plus de 2 millions de foyers identifiés comme étant à haut risque.

Toutes les compagnies d’assurance vous assurent-elles contre les feux de forêt?

Non, les compagnies d’assurance ont le droit de décider où elles sont à l’aise pour émettre une assurance et proposeront une assurance en fonction de leur risque perçu. Si vous vous trouvez dans une zone à haut risque d’incendie de forêt, certaines compagnies d’assurance peuvent ne pas être disposées à vous assurer. Dans de tels cas, vous devrez peut-être envisager une option d’assurance habitation Fair Plan. En Californie, par exemple, les gens peuvent être en mesure d’obtenir une assurance contre les incendies de forêt par le biais du California Fair Plan.

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