Conseils d’assurance pour économiser de l’argent pour l’acheteur d’une première maison

Décider d’acheter une première maison est passionnant. Souvent, la décision est liée à d’autres décisions importantes de la vie comme se marier ou avoir des enfants. Les gens se rendent compte qu’investir de l’argent en possédant une propriété, au lieu de le dépenser en loyer, a du sens à long terme.

Trouver des moyens d’économiser de l’argent lorsque vous achetez votre première maison devient une priorité pour les nouveaux propriétaires. Que vous achetiez un condo, une maison mobile ou une maison, vous voudrez trouver une assurance rentable qui protège adéquatement votre investissement et vos effets personnels.

Combien coûte la première assurance habitation

Selon Value Penguin, les tarifs d’assurance habitation varient de 952 $ par an. Certains États d’assurance plus chers peuvent atteindre jusqu’à 2 000 $ par an en primes. Gardez à l’esprit que ces tarifs reflètent les tarifs d’assurance habitation moyens, qui comprennent normalement des remises telles que des réductions d’âge, des remises sans sinistre et des remises de fidélité. Pour un premier acheteur de maison, ces rabais peuvent ne pas s’appliquer.

C’est pourquoi il est important de préparer et d’étudier vos options pour l’emporter. L’argent que vous économisez sur les primes d’assurance pourrait être investi dans votre hypothèque ou dans des rénovations domiciliaires.

Parler à un professionnel de l’assurance local avant d’acheter une maison peut vous alerter de problèmes potentiels ou de coûts élevés. Les professionnels de l’assurance spécialisés en assurance habitation voient leur part des réclamations et ont accès aux notations des compagnies d’assurance dans divers domaines.

Ce qui peut rendre votre assurance habitation plus coûteuse

Si vous avez fait des réclamations dans le cadre d’une police d’assurance antérieure, comme une police de locataire, vous ne seriez pas admissible à la remise sans réclamation, ce qui pourrait vous amener à payer beaucoup plus sur votre prime d’assurance annuelle. De plus, si vous ne profitez pas du regroupement de vos assurances habitation et automobile, vous paierez plus que quelqu’un qui met toutes ses protections sous une seule entreprise.

Avant de regrouper, vous devez évaluer le coût total des deux polices sous le même assureur. Parfois, si vous regardez le coût total de l’assurance, le coût de votre assurance automobile peut être plus cher auprès de votre assureur habitation. Cependant, le rabais que vous obtenez sur la maison peut réduire le coût total de votre assurance. Évaluez toujours votre assurance comme un ensemble complet, et non individuellement. Soyez stratégique et négociez.

Vous pouvez également payer plus si vous n’avez jamais eu d’assurance pour une résidence ou si vous avez eu une lacune dans vos antécédents d’assurance. Des primes plus élevées peuvent également survenir si une compagnie d’assurance vous a précédemment annulée pour non-paiement – même votre assurance automobile peut compter.

Si votre maison a des caractéristiques ou des exigences spéciales, vous pouvez vous attendre à payer plus. Celles-ci incluent si votre maison a des matériaux spéciaux utilisés dans sa construction, elle est dans une zone avec beaucoup de réclamations ou a des risques plus élevés – comme être dans une zone inondable – ou est plus à risque de dommages causés par le vent et les tornades.

Conseils pour économiser sur vos premiers frais d’assurance habitation

Il existe plusieurs façons d’agir avant votre premier achat de maison pour économiser de l’argent, en ajoutant jusqu’à des centaines de dollars sur votre assurance et votre premier achat de maison.

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Ne laissez pas l’achat d’assurance à la dernière minute

L’assurance habitation ne se résume pas à une simple souscription à une police. Vous serez peut-être surpris de voir combien de personnes sont tellement emportées par le choix de leur première maison, la pré-approbation d’un prêt hypothécaire, l’inspection de la maison et les négociations, qu’elles laissent l’assurance de leur nouvelle maison à la toute dernière minute.

Ce qui se passe lorsque vous faites cela, c’est que vous aurez des options limitées. Vous vous sentirez obligé de faire un choix rapidement et vous ne vous soucierez même pas des garanties que vous obtenez avec votre police habitation. Ne vous mettez pas dans cette position.

Faire de mauvais choix d’assurance peut vous coûter des centaines de dollars à court terme – ce qui est déjà assez mauvais – mais cela peut vous coûter des milliers de dollars et beaucoup de stress à long terme.

Lorsque vous choisissez une assurance simplement parce qu’elle est bon marché, vous ne vous demandez souvent pas comment vous serez payé en cas de sinistre. Vous oubliez l’assurance une fois que vous avez emménagé dans votre nouvelle maison, puis lorsqu’une réclamation survient, c’est là que les gens finissent par payer le plus.

Faites des recherches sur la meilleure assurance habitation dans votre région et rappelez-vous que les compagnies d’assurance ciblent leurs produits en fonction de leur profil cible de client ou de risque. La meilleure compagnie d’assurance automobile n’est peut-être pas celle qui est la mieux placée pour protéger votre nouvelle maison ou votre nouveau style de vie. Vous voulez en trouver un qui vous offre une couverture complète pour les choses dont vous avez besoin.

Ne présumez pas que le coût de votre assurance sera le même que pour le propriétaire actuel

Beaucoup de gens demandent au propriétaire précédent quel était le coût de l’électricité, des taxes scolaires, des taxes foncières et d’autres dépenses au moment de décider d’acheter la maison.

La réponse au montant qu’ils ont payé en assurance n’est pas un bon indicateur de ce que vous allez payer. Si la maison se trouve dans une zone de forte inondation ou dans une zone où il y a de nombreuses tempêtes de vent ou des réclamations de tornades, cette information peut être facile à trouver; cependant, la base du calcul du coût de leur assurance ne sera pas du tout claire.

Les polices d’assurance prennent en compte des informations très personnelles pour établir un coût. L’âge, la cote de crédit, la profession et les autres choix personnels d’une personne dans le type d’assurance qu’elle choisit ne représenteront pas votre situation. Obtenez un devis d’assurance avant de conclure la transaction.

Utiliser un agent d’assurance plutôt qu’un prêteur hypothécaire

Votre prêteur hypothécaire ou votre banque peut offrir une assurance hypothécaire. Ils le font parce qu’ils veulent s’assurer que si quelque chose vous arrive, ils récupèrent leur argent. Les taux de couverture des prêteurs peuvent être généralisés pour correspondre à leurs clients moyens. Cette généralisation peut vous coûter plus cher, même si vous avez des avantages par rapport à la personne moyenne. Par exemple, vous avez moins de 35 ans et en bonne santé, votre taux pourrait être considérablement inférieur. Parlez à votre conseiller financier ou à votre agent d’assurance-vie avant de conclure l’opération.

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Ne sautez pas l’inspection de la maison

L’inspection de la maison est votre plus grand indice des problèmes potentiels avec votre future maison. Avoir une maison en mauvais état peut vous coûter beaucoup d’argent. Les inspecteurs en bâtiment peuvent potentiellement vous aider à identifier les problèmes cachés et vous alerter des réparations que vous devrez effectuer pour protéger votre maison des dommages. Votre inspection de la maison peut également vous donner des conseils sur la façon d’améliorer votre résidence de manière à vous offrir des rabais sur vos frais d’assurance. Votre représentant en assurance habitation peut également vous aider à les évaluer.

Établissez votre historique d’assurance à l’avance

Avoir un historique d’assurance établi peut vous rendre éligible à des remises sans sinistre et même à des remises de fidélité. Ces réductions peuvent représenter des économies de plus de 20%. Il existe deux façons de profiter de l’établissement d’un historique d’assurance avant d’acheter votre première maison ou condo.

Si vous avez vécu avec une personne qui avait une assurance – comme vos parents – avant de souscrire votre protection, communiquez avec sa compagnie d’assurance pour voir si elle reconnaîtra l’historique d’assurance que vous avez déjà établi. Informez votre nouvelle compagnie d’assurance que vous étiez auparavant assuré en vertu de la police habitation de vos parents. Cela peut fonctionner puisque vous étiez, en théorie, un «assuré» en tant que membre de la famille vivant dans cette résidence – s’il n’y avait aucune réclamation. Mais il n’y a aucune garantie. Essayez également d’obtenir une politique de location pour votre lieu de résidence avant d’acheter une maison.

Une assurance locataire peut aider à réduire les coûts lorsque vous achetez votre première maison

Il y a de nombreux avantages à souscrire une assurance locataire tôt dans la vie. Il vous protège des charges financières imprévues en cas de vol ou d’incendie soudain et vous permet d’économiser de l’argent sur votre assurance habitation ou condo lorsque vous achetez enfin votre première maison.

Les compagnies d’assurance offrent des rabais aux personnes qui peuvent présenter un historique de réclamations sans perte. Si vous attendez jusqu’à ce que vous achetiez votre première maison pour souscrire une assurance, vous pourriez payer jusqu’à 25% de plus pour votre couverture qu’une personne qui avait auparavant une assurance locataire pendant quelques années.

Selon l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC), le coût moyen de l’assurance locataire est d’environ 187 $ par an. Ce montant varie d’un état à l’autre. Cependant, même dans les régions les plus chères, vous pouvez obtenir une couverture de base pour moins de 20 $ par mois.

Alors imaginez que vous payez une assurance locataire pendant trois ans et que vous n’avez aucune réclamation. Disons que cela revient à 600 $. Ensuite, vous demandez votre assurance sur votre première maison.

En utilisant ce chiffre, si vous économisez 25% ou plus sur le coût de votre nouvelle assurance habitation en ayant déjà un historique sans sinistre dans votre poche, vous récupérerez facilement votre argent ou le doublerez dans les États dont la cote d’assurance est plus élevée.

Le fait d’avoir moins d’un dollar par jour pour l’assurance des locataires vous protégera des pertes financières pendant que vous louez. Cela devient un investissement financier pour réduire les coûts d’accession à la propriété à long terme.

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