Couverture et frais de l’assurance des maisons de soins infirmiers

Lorsque vous planifiez à l’avance pour vous-même ou pour un être cher, soyez conscient des deux types d’assurance qui s’appliquent aux foyers de soins. L’un couvre vos effets personnels et votre responsabilité lorsque vous vivez dans une maison de retraite. L’autre vous aide à couvrir le coût de la vie dans une maison de soins infirmiers, si jamais vous en avez besoin. Voici les tenants et aboutissants des deux.

Assurer les effets personnels dans une maison de soins infirmiers

Lorsque vous vivez dans une maison de soins infirmiers, plusieurs facteurs entrent en jeu pour déterminer si vous ou un membre de votre famille devez souscrire une assurance spéciale pour couvrir le contenu et les effets personnels.

Très souvent, les «parents dans une maison de soins infirmiers» sont couverts par le libellé de la police d’assurance habitation des membres de la famille. Si la politique ne fournit pas assez, les enfants peuvent avoir plus de pouvoir de négociation pour obtenir des tarifs avantageux en demandant si un avenant peut être ajouté pour le contenu du parent dans la maison de soins infirmiers. Renseignez-vous également sur la couverture responsabilité civile, car il s’agit probablement d’une option distincte.

Il est important de parler au courtier ou à l’agent d’assurance pour comprendre les options ou les couvertures et conditions incluses dans votre police habitation, car le simple fait de consulter la page de déclaration de la police n’inclura généralement pas ces détails. Les informations varient selon chaque compagnie d’assurance et valent l’appel.

Le fait que la maison de soins infirmiers soit une résidence avec assistance ou une vie autonome avec des personnes ayant accès au logement ou non peut déterminer si une compagnie d’assurance ou un souscripteur serait disposé à prendre le risque d’ajouter cela à une police existante. Ce facteur guidera également le type de politique dont une personne peut avoir besoin dans la maison de soins infirmiers ou la résidence avec services de soutien.

La valeur du contenu et le type de contenu auront également un impact sur le type d’assurance dont vous avez besoin. Certaines personnes ont juste besoin d’une couverture pour leurs effets personnels standard, d’autres peuvent chercher à assurer spécifiquement des articles de grande valeur comme des bijoux, des montres ou des fourrures.

Où souscrire une assurance pour le contenu d’une maison de soins infirmiers

L’assurance du contenu peut être souscrite auprès d’un courtier d’assurance des particuliers, d’un agent, directement auprès d’une compagnie d’assurance ou en ligne. Commencez par parler à l’entreprise qui assure votre maison. Ils peuvent être en mesure de vous offrir une nouvelle politique pour la couverture des foyers de soins avec des montants réduits ou une couverture spécialisée.

Vous pouvez également demander à vos enfants si leur police d’assurance habitation vous couvrirait pendant votre séjour en maison de retraite.

Tout comme le recours à un courtier pour trouver une assurance maladie abordable peut vous aider à économiser du temps et de l’argent lors de la recherche de couvertures spécialisées comme l’assurance du contenu des maisons de retraite, un courtier ou un agent indépendant aura accès à plus de ressources qu’un agent captif.

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Obtenir une assurance responsabilité civile dans une maison de soins infirmiers

Si vous emménagez dans une maison de soins infirmiers, vous devrez peut-être souscrire une assurance responsabilité civile de la même manière que les locataires sont invités à souscrire une assurance locataire, ou les copropriétaires peuvent être tenus de souscrire une assurance responsabilité civile. La raison en est qu’en tant que résident de la maison de soins infirmiers, vous pouvez devenir responsable des dommages causés par votre activité là-bas. Si vous souscrivez une assurance pour votre contenu dans la maison de soins infirmiers, demandez au même assureur la couverture responsabilité civile. Il peut être inclus.

Assurance foyer de soins ou soins de longue durée

L’assurance maison de repos est un type d’assurance maladie complémentaire ou d’assurance soins de longue durée. Au lieu de vous concentrer uniquement sur les frais de subsistance, discutez des options avec votre conseiller financier. Ils peuvent adapter une politique pour s’assurer que vous choisissez les prestations maximales pour couvrir le coût de la vie dans une maison de retraite privée.

Conseils pour économiser de l’argent

Il existe plusieurs options disponibles lorsque vous examinez le type de police que vous achèterez pour les dépenses des foyers de soins. Voici quelques conseils de base pour économiser de l’argent:

  1. Ne remettez pas à plus tard l’achat d’une assurance jusqu’à ce que vous ayez peur d’en avoir besoin. N’oubliez pas que, tout comme l’assurance-vie, plus vous achetez ce type de police jeune, plus vous économiserez d’argent.
  2. Si vous êtes marié ou avez un partenaire domestique, vous pouvez bénéficier d’une politique partagée.
  3. Examinez l’option des soins privés ou semi-privés et comparez les coûts.
  4. Tenez compte de la durée de la période d’élimination et obtenez des devis avec des périodes d’élimination plus longues.
  5. Examinez attentivement les options de couverture, la période de prestations, les limites maximales payables et les types de couverture offerts. Choisir plus ou moins d’options aura un impact sur votre coût. Certaines politiques offrent également des réductions en fonction du mode de paiement que vous choisissez. Demandez si un abonnement annuel vous fera économiser de l’argent.

Medicare ou Medicaid paieront-ils?

Bien que Medicare ou Medicaid puisse couvrir une partie des coûts de vie dans une maison de retraite médicalisée sous certaines conditions spécifiques, il ne couvrira pas tous les coûts.Vivre dans une maison de retraite peut coûter très cher. Genworth a développé un outil en ligne qui permet de donner une idée des coûts de la vie assistée.

Combien coûte l’assurance maison de soins infirmiers?

La plus récente étude de l’Association for Long-Term Care Insurance montre que le prix de l’assurance soins de longue durée pour un couple, tous deux âgés de 55 ans, varie de 3 000 $ à 6 300 $ pour pratiquement la même couverture.

Combien d’argent une police de foyer de soins vous versera-t-elle?

Lorsque vous discutez des options de couverture d’assurance pour les maisons de soins infirmiers avec un conseiller financier, celui-ci devrait vous proposer plusieurs options de couverture. En fonction de votre situation personnelle – qui comprendra une évaluation de votre état de santé actuel, de votre âge au moment de la souscription de la couverture pour maison de soins infirmiers et du niveau de couverture que vous choisissez – une police pourrait payer entre 100 $ et 500 $ par jour en moyenne.

Combien de temps les coûts d’une maison de soins infirmiers seront-ils couverts?

Les coûts des maisons de soins infirmiers ne sont pas couverts pour une durée illimitée. Tout comme il y aura une limite quotidienne sur le montant qu’ils vous paieront lorsque vous serez dans une maison de soins infirmiers indiquée dans la politique, des délais spécifiques seront également mentionnés. Ce délai serait appelé période de prestations.

Quand la police commence-t-elle à payer?

L’assurance maison de soins infirmiers peut avoir une période de carence. C’est comme la période d’attente dans diverses polices d’assurance maladie avant que la couverture entre en vigueur.

Cette capacité de s’auto-assurer pendant la période de carence plus longue vous aidera à économiser sur les primes annuelles, même si cela vous coûtera plus cher au moment d’une réclamation. Discutez de ces options avec votre conseiller financier pour comprendre quelle sera la meilleure option pour votre situation. Vous ne voulez pas prendre une période de carence plus longue pour constater que vous ne pouvez pas payer les coûts à un moment critique.

Quand une personne devrait-elle souscrire une assurance pour maison de soins infirmiers?

Plus vous attendez pour souscrire une assurance maison de soins infirmiers, plus elle vous coûtera cher. Le coût dépend de votre âge et de votre état de santé. Vous risquez également de ne pas pouvoir souscrire l’assurance si votre état de santé se détériore à mesure que vous vieillissez.

Il y a 14% de chances d’être refusé pour une police dans la cinquantaine, et ce nombre augmente à 25% dans la soixantaine.

Que se passe-t-il si vous ne l’utilisez jamais?

Si vous bénéficiez d’une bonne santé et que vous n’utilisez jamais votre assurance maison de retraite, certaines polices offrent les options suivantes:

  1. L’option d’encaisser. Lorsque vous souscrivez une police, demandez si vous aurez une option de retrait.
  2. Recevez des dividendes. Certaines polices d’assurance maladie peuvent également offrir la possibilité de recevoir des dividendes, un concept similaire aux polices d’assurance-vie avec des valeurs.
  3. Prenez une prestation de décès. Un bénéficiaire peut être en mesure d’encaisser si vous n’utilisez jamais la couverture.

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