De nouvelles règles hypothécaires entrent en vigueur alors qu’Ottawa tente de refroidir les marchés de Toronto et de Vancouver

Alexandra Posadzki et rédacteurs

L’Association canadienne de l’immeuble affirme que les ventes de maisons existantes ont augmenté de 8% le mois dernier par rapport à il y a un an, tandis que le prix national moyen des maisons a grimpé de 17%.

La CREA affirme que le prix national moyen des maisons était de 470 297 $ en janvier, en grande partie alimenté par les hausses de prix dans le Grand Vancouver et le Grand Toronto.

Cependant, en excluant les marchés très chauds de l’Ontario et de la Colombie-Britannique, le prix de vente moyen a en fait baissé de 0,3% par rapport à il y a un an pour s’établir à 286 911 $.

Sur une base mensuelle désaisonnalisée, l’ACI affirme que les ventes nationales de maisons ont augmenté de 0,5% en janvier, par rapport à décembre de l’année dernière.

Entre-temps, le nombre de nouvelles inscriptions sur le service d’inscriptions multiples a diminué de 4,9% en janvier par rapport à décembre.

L’économiste en chef de l’ACI, Gregory Klump, a déclaré que les maisons unifamiliales restaient très demandées à Toronto et à Vancouver le mois dernier, tandis qu’un certain nombre de marchés albertains continuaient de voir une offre abondante tandis que les acheteurs potentiels restaient en marge.

«  Des réglementations hypothécaires plus strictes qui entreront en vigueur en février pourraient réduire le nombre d’acheteurs potentiels qui se qualifient pour un financement hypothécaire et entraîner une détente des ventes nationales dans les mois à venir  », a déclaré Klump.

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De nouvelles règles fédérales obligeant les Canadiens à verser des acomptes plus importants sur les maisons qui coûtent entre 500 000 $ et 1 million de dollars sont entrées en vigueur lundi. Les acheteurs de maison au Canada doivent maintenant faire face à des exigences de mise de fonds plus importantes pour les propriétés de plus de 500 000 $. Les changements visent à tempérer certains des marchés immobiliers en chaleur au Canada.

Voici cinq choses à savoir sur les nouvelles règles:

Crachez l’argent: les acheteurs doivent maintenant verser au moins un acompte de 10% sur la portion du prix d’une maison de plus de 500 000 $. Pour quiconque achète une maison pour 700 000 $ – un prix courant à Vancouver et à Toronto – cela signifie que la mise de fonds minimale passera de 35 000 $ à 45 000 $. Toute maison de moins de 500 000 $ nécessite toujours seulement un acompte de cinq pour cent.

Qui est concerné: Principalement ceux qui achètent une maison à Toronto et à Vancouver. Les primo-accédants de ces villes en ressentiront la contrainte, car ils devront verser des acomptes plus importants pour entrer sur le marché. Ceux qui vendent leur maison pour augmenter leur taille, en particulier dans les villes où les marchés du logement sont chauds, ne ressentiront probablement pas la douleur car ils ont accumulé des capitaux propres dans ces propriétés. Pour vérifier le prix médian d’une maison dans une banlieue donnée, consultez l’outil de banlieue de Canadian Real Estate Wealth ici

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Impact: l’influence des nouvelles règles sur les prix des logements devrait être faible, selon les experts, compte tenu de leur portée limitée. Lorsqu’il a annoncé les changements en décembre, le ministre des Finances, Bill Morneau, a déclaré qu’ils devraient toucher un pour cent ou moins du marché immobilier.

Activité de vente: certains analystes s’attendaient à une augmentation des ventes menant aux changements de lundi, affirmant qu’ils attireraient les acheteurs de maison qui voulaient éviter de faire des acomptes plus importants. Le PDG de Royal LePage, Phil Soper, affirme que les ventes ont été «  bruyantes  » en Ontario, en Colombie-Britannique et au Québec au cours des cinq premières semaines de cette année, mais il attribue un hiver relativement doux et des taux hypothécaires bas.

Mesures antérieures: Quatre séries de modifications ont été apportées pour resserrer les règles d’éligibilité aux nouveaux prêts assurables entre 2008 et 2012. Parmi celles-ci: l’acompte minimum a été augmenté à 5%, la période d’amortissement maximum a été réduite par étapes à 25 ans au lieu de 40 ans et le prix maximal assurable des logements était limité à moins de 1 million de dollars.

Avec des fichiers de la Presse canadienne

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