Définition de la couverture d’assurance

Qu’est-ce que la couverture d’assurance?

La couverture d’assurance est le montant du risque ou de la responsabilité qui est couvert pour une personne ou une entité au moyen de services d’assurance. Une couverture d’assurance, telle que l’assurance automobile, l’assurance-vie ou des formes plus exotiques, comme l’assurance trou en un, est émise par un assureur en cas d’incidents imprévus.

Points clés à retenir

  • La couverture d’assurance fait référence au montant du risque ou de la responsabilité qui est couvert pour une personne ou une entité au moyen de services d’assurance.
  • Les types de couverture d’assurance les plus courants comprennent l’assurance automobile, l’assurance-vie et l’assurance habitation.
  • La couverture d’assurance aide les consommateurs à se remettre financièrement d’événements imprévus, tels que les accidents de voiture ou la perte d’un adulte rémunérateur qui soutient une famille.
  • En échange d’une couverture d’assurance, la personne assurée est responsable du paiement des primes à la compagnie d’assurance.

Comprendre la couverture d’assurance

La couverture d’assurance aide les consommateurs à se remettre financièrement d’événements imprévus, tels que les accidents de voiture ou la perte d’un adulte rémunérateur qui soutient une famille. En échange de cette couverture, l’assuré paie une prime à la compagnie d’assurance. La couverture d’assurance et ses coûts sont souvent déterminés par plusieurs facteurs.

Les primes sont un moyen pour la compagnie d’assurance de gérer les risques. Lorsqu’il est plus probable qu’une compagnie d’assurance doive verser de l’argent pour une réclamation, elle peut compenser ce risque en facturant une prime plus élevée.

Par exemple, la plupart des assureurs facturent des primes plus élevées pour les jeunes conducteurs masculins, car les assureurs estiment que la probabilité que les jeunes hommes soient impliqués dans un accident est plus élevée que, par exemple, un homme marié d’âge moyen ayant des années d’expérience de conduite.

Pointe

Les compagnies d’assurance utilisent le processus de souscription pour évaluer votre risque et utilisent les informations qu’elles collectent pour fixer vos primes.

Principaux types de couverture d’assurance

Il existe différents types de couverture d’assurance dont une personne peut avoir besoin. Voici quelques-unes des options les plus courantes pour vous assurer et assurer votre propriété.

Couverture d’assurance automobile

L’assurance automobile peut vous protéger en cas d’accident. Dans les 50 États, à l’exception du New Hampshire, les conducteurs sont tenus d’avoir un montant minimum de couverture d’assurance responsabilité civile. Cela comprend à la fois la couverture de la responsabilité civile pour les dommages corporels et la couverture de la responsabilité civile pour les dommages matériels. La couverture de responsabilité civile corporelle couvre les frais médicaux d’une autre personne si elle est blessée dans un accident pour lequel vous êtes responsable. La couverture de responsabilité civile pour les dommages matériels couvre les dommages à la propriété d’autrui lorsque vous êtes responsable d’un accident.

Selon l’endroit où vous vivez, vous devrez peut-être également avoir:

Les primes d’assurance automobile dépendent généralement du dossier de conduite de l’assuré. Un dossier exempt d’accidents ou d’infractions graves au code de la route peut entraîner une réduction de la prime. Les conducteurs ayant des antécédents d’accidents ou de graves infractions au code de la route peuvent payer des primes plus élevées. De même, comme les conducteurs âgés ont tendance à avoir moins d’accidents que les conducteurs moins expérimentés, les assureurs facturent généralement plus pour les conducteurs de moins de 25 ans.

Si une personne conduit sa voiture pour le travail ou conduit généralement de longues distances, elle paie généralement plus pour les primes d’assurance automobile, car son kilométrage accru augmente également ses risques d’accidents. Les gens qui ne conduisent pas autant paient moins.

En raison des taux de vandalisme, de vols et d’accidents plus élevés, les conducteurs urbains paient des primes plus élevées que ceux qui vivent dans les petites villes ou les zones rurales. D’autres facteurs variant d’un État à l’autre comprennent le coût et la fréquence des litiges, les soins médicaux et les frais de réparation, la prévalence de la fraude à l’assurance automobile et les tendances météorologiques.

Pointe

Les options pour économiser de l’argent sur les primes d’assurance automobile comprennent des questions sur les rabais pour les conducteurs sûrs et le regroupement de la couverture avec les propriétaires ou d’autres types d’assurance.

Couverture d’assurance-vie

L’assurance-vie est conçue pour fournir une mesure de sécurité financière à vos proches en cas de décès. Ces politiques vous permettent de désigner un bénéficiaire principal et un ou plusieurs bénéficiaires subsidiaires pour recevoir une prestation de décès en cas de décès.

L’assurance vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée. Par exemple, vous pouvez choisir une police à terme de 20 ou 25 ans. L’assurance vie permanente vous couvre tant que vos primes sont payées, ce qui peut effectivement se traduire par une couverture à vie. L’assurance vie permanente peut également vous permettre de créer une valeur de rachat au fil du temps que vous pourriez emprunter si nécessaire.

Les types d’assurance-vie permanente comprennent:

Quel que soit le type d’assurance-vie (c.-à-d. Temporaire ou permanente), vous pouvez choisir le montant de la prestation de décès que vous souhaitez que vos bénéficiaires reçoivent, soit 500 000 $, 1 million de dollars ou même plus. Entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente, l’assurance-vie temporaire a tendance à offrir des primes moins élevées puisque vous n’êtes couvert que pour une période de temps déterminée.

Les primes peuvent dépendre de l’âge de l’assuré et de son sexe. Étant donné que les jeunes sont moins susceptibles de mourir que les personnes âgées, les plus jeunes paient généralement des frais d’assurance-vie moins élevés. Et comme les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes, les femmes ont tendance à payer des primes moins élevées.

Important

L’adoption de comportements à risque, comme un passe-temps potentiellement dangereux ou la consommation de drogues et d’alcool, pourrait entraîner une augmentation des primes d’assurance-vie.

La santé est un autre facteur important dans la détermination des coûts d’assurance-vie. Les personnes en bonne santé paient généralement des primes d’assurance-vie moins élevées. Par exemple, le risque de mourir pour une personne avec une politique de 30 ans est plus grand que le risque de mourir pour une personne avec une politique de 10 ans.

Des antécédents de maladie chronique ou d’autres problèmes de santé potentiels avec une personne ou une famille, comme une maladie cardiaque ou un cancer, peuvent entraîner le paiement de primes plus élevées. L’obésité, la consommation d’alcool ou le tabagisme peuvent également affecter les taux. Un candidat passe généralement par un examen médical pour déterminer s’il souffre d’hypertension artérielle ou d’autres signes de problèmes de santé potentiels pouvant entraîner un décès prématuré pour le candidat et un risque accru pour la compagnie d’assurance.

L’assurance habitation

L’assurance habitation est conçue pour vous protéger contre les pertes financières associées aux incidents couverts impliquant votre maison. Par exemple, une police d’assurance habitation type couvre à la fois la maison et son contenu en cas de:

  • Feu
  • Vol / vandalisme
  • Foudre
  • Saluer
  • Vent

Votre police peut payer les réparations de votre maison ou, dans les cas extrêmes, la reconstruction de la maison. L’assurance habitation peut également payer le remplacement des biens perdus ou endommagés ainsi que le remplacement ou la réparation des structures associées, comme un garage ou un hangar de stockage.

Les primes d’assurance habitation peuvent dépendre de la valeur de la maison, des montants de couverture de la police et de l’emplacement de la maison. Par exemple, vous pouvez davantage assurer une maison qui vit dans une région sujette aux ouragans ou aux tornades.

Important

Les polices d’assurance habitation standard ne couvrent généralement pas les événements tels que les tremblements de terre ou les dommages liés aux inondations. Vous devrez acheter une couverture distincte pour être protégé contre ces scénarios.

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