Définition de l’assurance incendie

Qu’est-ce que l’assurance incendie?

L’assurance incendie est une assurance des biens qui couvre les dommages et les pertes causés par un incendie. La souscription d’une assurance incendie en complément de l’assurance habitation ou d’une assurance habitation permet de couvrir les frais de remplacement, de réparation ou de reconstruction d’un bien, au-delà de la limite fixée par la police d’assurance habitation. Les polices d’assurance incendie contiennent généralement des exclusions générales, telles que la guerre, les risques nucléaires et des risques similaires.

Points clés à retenir

  • L’assurance incendie est une assurance de biens qui couvre la perte ou les dommages à une structure endommagée ou détruite lors d’un incendie.
  • L’assurance habitation couvre généralement les dommages causés par l’incendie, mais elle peut être plafonnée à un taux inférieur au coût des pertes subies, ce qui nécessite une police d’assurance incendie distincte.
  • La police rembourse le preneur d’assurance soit sur la base du coût de remplacement, soit sur la base de la valeur de rachat réelle (VCA) des dommages.

Comment fonctionne l’assurance incendie

L’assurance incendie couvre un preneur d’assurance contre les pertes ou dommages causés par un incendie provenant de plusieurs sources. Il s’agit notamment des incendies provoqués par l’électricité, tels que les câbles défectueux et les explosions de gaz, ainsi que ceux causés par la foudre et les catastrophes naturelles. Un réservoir ou des tuyaux d’eau éclatés et débordants peuvent également être couverts par la police.

La plupart des polices offrent une couverture indépendamment du fait que le feu provient de l’intérieur ou de l’extérieur de la maison. La limite de couverture dépend de la cause de l’incendie. La police remboursera le preneur d’assurance soit sur la base du coût de remplacement, soit sur la base de la valeur de rachat réelle (VCA) pour les dommages.

Si la maison est considérée comme une perte totale, la compagnie d’assurance pourrait rembourser au propriétaire la valeur marchande actuelle de la maison. En règle générale, l’assurance fournira une compensation de valeur marchande pour les biens perdus, le paiement total étant plafonné en fonction de la valeur globale de la maison.

Si, par exemple, une police assure une maison pour 350 000 $, le contenu est généralement couvert pour au moins 50% à 70% de la valeur de la police – ou une fourchette de 175 000 $ à 245 000 $. De nombreuses politiques limitent le remboursement des articles de luxe tels que les peintures, les bijoux, l’or et les manteaux de fourrure.

L’assurance habitation couvre-t-elle les dommages causés par le feu?

Certaines polices d’assurance habitation standard incluent une couverture contre les incendies, mais elle peut ne pas être suffisamment étendue pour certains propriétaires. Si une police d’assurance exclut la couverture pour les dommages causés par l’incendie, un propriétaire peut avoir besoin de souscrire une assurance incendie distincte, surtout si la propriété contient des objets de valeur qui ne peuvent pas être couverts par la couverture standard des propriétaires. La responsabilité de la compagnie d’assurance est limitée par la valeur de la police et non par l’étendue des dommages ou pertes subis par le propriétaire.

Alors que l’assurance habitation comprend une couverture pour les dommages causés par l’incendie, l’assurance incendie offre une couverture supplémentaire pour compenser les coûts supplémentaires de remplacement ou de réparation de biens qui dépassent la limite fixée par l’assurance habitation.

Les polices d’assurance incendie prévoient le paiement de la perte d’usage de la propriété à la suite d’un incendie ou des frais de subsistance supplémentaires rendus nécessaires par des conditions inhabitables, ainsi que des dommages aux biens personnels et aux structures à proximité. Les propriétaires devraient documenter la propriété et son contenu pour simplifier l’évaluation des articles endommagés ou perdus en cas d’incendie.

Une police d’assurance incendie comprend une couverture supplémentaire contre la fumée ou les dégâts d’eau dus à un incendie et est généralement valable un an. Les polices d’assurance incendie sur le point d’expirer sont généralement renouvelables par le propriétaire, aux mêmes conditions que la police d’origine.

Considérations particulières

Un preneur d’assurance doit vérifier la valeur de la maison chaque année pour déterminer s’il est nécessaire d’augmenter le montant de la couverture. Un preneur d’assurance ne peut pas obtenir une assurance supérieure à la valeur réelle d’une maison. Les compagnies d’assurance peuvent proposer des polices autonomes pour les articles rares, chers et irremplaçables qui ne sont pas couverts par une assurance incendie standard.

A lire  Couverture et frais de l'assurance des maisons de soins infirmiers
Tags
Bouton retour en haut de la page
Fermer