Définition de l’assurance responsabilité civile personnelle

Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile personnelle?

L’assurance responsabilité civile, également appelée «assurance responsabilité civile complète (CPL)», est une composante d’une assurance habitation ou d’une police d’assurance parapluie qui protège vous et les membres de votre ménage contre les réclamations résultant de blessures et de dommages à d’autres personnes ou leur propriété. Cela vous évite d’avoir à payer de grosses sommes de votre poche si vous êtes tenu légalement responsable (responsable) de quelque chose de préjudiciable qui arrive à un tiers.

Points clés à retenir

  • L’assurance responsabilité civile personnelle vous protège contre les réclamations résultant de blessures et de dommages à d’autres personnes ou à des biens.
  • Bien qu’elle fasse généralement partie d’une police d’assurance habitation, une assurance responsabilité civile personnelle peut également être souscrite séparément.
  • Les polices d’assurance parapluie offrent une couverture supplémentaire en matière de responsabilité personnelle, qui intervient après l’épuisement de la couverture de votre propriétaire.

Comprendre l’assurance responsabilité civile personnelle

L’assurance responsabilité civile personnelle est un type d’une catégorie de couverture plus large appelée «assurance responsabilité civile» ou «assurance responsabilité civile». Plusieurs types d’assurance responsabilité civile existent, mais ils ont tous en commun un élément crucial: ils ne couvrent pas les accidents pour vous, mais les accidents à d’autres personnes que vous causez par inadvertance ou dont vous pourriez être tenu responsable.

Comme son nom l’indique, l’assurance responsabilité civile individuelle couvre une personne contre les réclamations pour responsabilité résultant de blessures corporelles ou de dommages matériels liés à des activités personnelles.

Il existe trois façons d’obtenir une assurance responsabilité civile personnelle:

  1. Il est fourni avec votre police d’assurance habitation, locataire ou habitation. La plupart des polices d’assurance personnelle incluent cette couverture, également appelée «responsabilité civile complète».
  2. Il est acheté en tant que police autonome – souvent par des personnes qui ne possèdent pas ou ne louent pas de propriété physique (et n’ont donc pas besoin d’une assurance habitation).
  3. Il s’ajoute à une politique existante – généralement une politique d’automobile personnelle ou de motomarine.

Lorsqu’elle fait partie d’une police d’assurance habitation, la couverture responsabilité civile personnelle ne se limite pas aux locaux assurés. La couverture peut s’étendre aux incidents qui se produisent ailleurs.La police prend en charge les dommages corporels ou matériels causés par un événement auquel la couverture s’applique, sous réserve de certaines exclusions. En règle générale, la couverture s’étend aux honoraires d’avocat, aux frais de justice et à tout règlement jusqu’à concurrence du montant spécifié par le contrat d’assurance.

D’autres types d’assurance responsabilité civile, tels que l’assurance contre la faute professionnelle, couvrent les réclamations découlant de vos activités professionnelles ou commerciales.

Que couvre l’assurance responsabilité civile personnelle?

Bien qu’ils arrivent rarement au stade des poursuites, de nombreuses réclamations liées à la responsabilité sont assez courantes. Certains des scénarios incluent:

  • Votre chien mord un visiteur chez vous.
  • Le livreur de courrier glisse et tombe dans votre entrée.
  • Vous êtes reconnu coupable d’une collision multicar sur l’autoroute.
  • Votre adolescent a laissé une cigarette allumée sans surveillance pendant qu’il était suspendu chez un ami, ce qui a provoqué un incendie qui a endommagé la moitié de la maison.

Les polices des propriétaires prévoient généralement un maximum de 100 000 $ à 300 000 $ en assurance responsabilité civile personnelle. Les polices parapluie reprennent là où ces limites s’arrêtent et offrent une couverture complète de responsabilité personnelle de 1 million de dollars ou plus.Ils couvrent également certaines réclamations en responsabilité que l’assurance habitation ne peut pas, telles que la diffamation, la calomnie et les poursuites malveillantes.Cependant, ils sont principalement utiles si les limites de votre politique de propriétaire sont inférieures à la réclamation de la partie lésée et / ou aux frais juridiques qui y sont liés.

Comment les polices d’assurance responsabilité civile fonctionnent ensemble

Supposons que votre assurance responsabilité civile personnelle en vertu de votre assurance habitation atteigne un maximum de 300 000 $. Vous avez également une police d’assurance-responsabilité civile générale qui plafonne à 1 million de dollars. Vous êtes poursuivi pour 800 000 $ pour un incident couvert et – avalez – les plaignants gagnent.

Vous paierez d’abord votre franchise d’assurance habitation, disons 1 000 $. Ensuite, votre assurance habitation paiera les 299 000 $ suivants du jugement, ce qui vous permettra d’atteindre le maximum de 300 000 $ de cette police. La police-cadre paiera les 500 000 $ restants. Vous n’aurez pas à trouver ce demi-million à partir de vos actifs personnels, grâce à votre montant élevé de couverture de responsabilité civile personnelle.

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