Demander une deuxième hypothèque au Canada

Une deuxième hypothèque est généralement contractée sur une propriété qui a déjà un prêt, le plus souvent dans le but d’obtenir une grosse somme d’argent pour rembourser des dettes ou investir dans autre chose.  Vous entendrez souvent parler d’un prêt hypothécaire de deuxième rang comme d’un prêt sur valeur domiciliaire ; les deux termes sont synonymes puisque la valeur nette d’une maison est utilisée pour garantir une deuxième hypothèque.

Si vous contractez une deuxième hypothèque, vous vous endetterez davantage ; c’est donc la meilleure façon de vous assurer de bien comprendre tous les risques et les coûts d’une deuxième hypothèque avant de signer sur la ligne en pointillé.

Pourquoi contracter une deuxième hypothèque ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles quelqu’un peut vouloir contracter une deuxième hypothèque ; cela varie d’un cas à l’autre et d’une personne à l’autre.  Voici quelques-unes des motivations les plus courantes pour faire une demande de deuxième hypothèque :

  • Refinancement de votre première hypothèque pour consolider et rembourser une dette à intérêt élevé
  • Pour les dépenses imprévues qui doivent être traitées immédiatement
  • Rénovations ou améliorations domiciliaires
  • Rembourser les comptes non réglés qui sont en recouvrement
  • Si l’occasion d’investir dans quelque chose ou de faire de l’argent se présente

Le mode de vie, l’augmentation ou la diminution du revenu, les problèmes financiers et même les occasions de gagner de l’argent sont autant de bonnes raisons d’obtenir une deuxième hypothèque.  N’oubliez pas que peu importe la raison pour laquelle vous voulez obtenir une deuxième hypothèque, il est extrêmement important que vous compreniez les risques potentiels et que vous soyez suffisamment stable financièrement pour contracter encore plus de dettes.

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Puis-je contracter une deuxième hypothèque ?

Si vous obtenez l’approbation d’une banque ou d’un prêteur privé, vous pouvez absolument contracter une deuxième hypothèque, la question la plus importante à vous poser est la suivante : devrais-je contracter une deuxième hypothèque ?  Les prêts hypothécaires de deuxième rang sont extrêmement tentants, car ils vous donnent accès à une grande quantité d’argent que vous n’auriez pas pu obtenir autrement.  Parce que les prêts hypothécaires sont souvent perçus comme une dette bonne ou utile, les gens décident parfois qu’une deuxième hypothèque est une excellente idée sans vraiment y penser.  En réalité, les hypothèques de second rang comportent des risques et des coûts, tout comme n’importe quel type de dette :

  • L’ARP.  Les hypothèques de second rang comportent un peu plus de risques pour le prêteur qu’une hypothèque de premier rang, ce qui signifie que votre taux d’intérêt sera probablement plus élevé.  Comparez les taux d’intérêt avant de prendre votre décision finale, car l’obtention d’une deuxième hypothèque à un taux d’intérêt extrêmement élevé pourrait entraîner des problèmes financiers que vous ne voulez pas.
  • Pénalités par défaut.  Tous les prêts sont assortis de pénalités pour les paiements en retard ou manqués ; les gens n’en tiennent souvent pas compte lorsqu’ils demandent une première ou une deuxième hypothèque.  Si vous le pouvez, cherchez autour de vous une deuxième hypothèque qui ne comporte pas de pénalités par défaut, ou du moins des pénalités raisonnables.
  • Frais généraux de clôture.  Une fois que vous avez choisi le prêteur avec lequel vous voulez travailler, vous devriez lui demander une liste de tous les autres frais et frais de clôture. Une bonne préparation vous aidera à mieux établir votre budget et vous serez moins choqué lorsque les factures commenceront à arriver.
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Le meilleur conseil que nous puissions vous donner est de vous assurer que vous pouvez réellement vous permettre de contracter une deuxième hypothèque avant d’en faire la demande.  Créez un budget qui comprend un versement hypothécaire de deuxième rang et vivez ainsi pendant un mois ou deux avant de présenter votre demande, ce qui vous permettra de savoir si vous pouvez raisonnablement vous permettre de contracter une deuxième hypothèque ou non.

Avantages d’une deuxième hypothèque

Une deuxième hypothèque peut être une excellente option pour de nombreuses personnes ; elle peut fournir des liquidités supplémentaires pour une nouvelle entreprise commerciale ou vous aider à rembourser votre dette à intérêt plus élevé.  Mais n’oubliez pas qu’il y a tant d’autres avantages à contracter une deuxième hypothèque par rapport à un autre type de prêt, en voici quelques-uns :

  • Il y a d’innombrables prêteurs hypothécaires de deuxième rang à votre disposition, que vous choisissiez de faire affaire avec un prêteur institutionnel traditionnel ou un prêteur privé.
  • Les critères d’admissibilité sont généralement fondés davantage sur la valeur nette de votre maison que sur vos antécédents de crédit ou votre revenu.
  • Les prêts hypothécaires de deuxième rang sont habituellement assortis de plus de souplesse et de modalités négociables.
  • Jusqu’à 90 % de la valeur de votre maison peut être utilisée pour obtenir une deuxième hypothèque.

Vous voulez plus d’informations ?

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