Dernières nouvelles sur les prêts hypothécaires: les taux hypothécaires fixes pourraient chuter face aux craintes de coronavirus

Alors que la peur grandit sur le coronavirus mortel de Wuhan qui a tué plus de 100 personnes, il devient maintenant le monde⁠—et du Canada⁠—dernier vent contraire économique.

Cette crainte s’est propagée aux marchés financiers lundi, le TSX perdant 142 points et le Dow Jones de New York terminant la journée en baisse de plus de 450 points. Le rendement des obligations de cinq ans du Canada a fortement chuté pour atteindre un creux de trois mois, ce qui indique que les taux hypothécaires vont probablement aussi baisser.

«… Le nouveau coronavirus va mettre en vente des taux hypothécaires fixes», a écrit Rob McLister, fondateur de RateSpy.com dans le Globe and Mail. Il a souligné les répercussions économiques que les contagions peuvent avoir, comme l’épidémie de SRAS de 2003, qui a fait baisser le PIB du Canada d’un dixième de pourcentage.

«La contagion actuelle crée un autre risque pour l’économie canadienne», a-t-il écrit, ajoutant qu’elle fait suite à une annonce sombre des taux de la Banque du Canada la semaine dernière, dans laquelle la Banque a indiqué qu’elle «surveillerait de près pour voir si le récent ralentissement de la croissance est plus persistant. que prévu. »

« L’impact du coronavirus de Wuhan sur les taux hypothécaires pourrait potentiellement durer jusqu’à ce que les rapports de nouveaux cas ralentissent considérablement », a ajouté McLister.

Toute nouvelle baisse des taux hypothécaires fixes suivrait une tendance à la baisse au cours de l’année 2019. Ils sont tombés à des creux de près de deux ans à l’automne, inférieurs à la plupart des taux variables.

Le meilleur prêt hypothécaire fixe de 5 ans à 5 ans largement disponible et complet est actuellement de 2,79%, ce qui, selon McLister, pourrait «facilement se rapprocher de 2,50% le mois prochain» si les obligations continuent de baisser.

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Les acheteurs de prêts hypothécaires préfèrent les conseils humains… à moins que le prix ne soit correct

Les courtiers en hypothèques qui redoutaient l’ère des prêts hypothécaires numériques peuvent pousser un soupir de soulagement. Il semble que la plupart des acheteurs préfèrent les conseils personnalisés… d’un humain.

C’est selon un récent sondage de Rates.ca sur le comportement d’achat de prêts hypothécaires. Mais cela ne signifie pas que les courtiers peuvent se permettre d’être complaisants.

Une majorité d’acheteurs de prêts hypothécaires ont également déclaré qu’ils seraient prêts à échanger ces conseils personnalisés contre un prêt hypothécaire uniquement numérique si cela signifiait qu’ils pouvaient obtenir un taux inférieur. Près de la moitié des acheteurs de prêts hypothécaires ont déclaré que ces économies devraient être d’au moins 0,05 à 0,20 point de pourcentage pour les amener à utiliser un prêteur en ligne uniquement. Une personne sur cinq (18%) a déclaré qu’elle n’aurait pas besoin d’un incitatif à taux réduit pour recourir à un prêteur hypothécaire en ligne uniquement.

D’un autre côté, un tiers (34%) des acheteurs de prêts hypothécaires se fient uniquement à des sources hors ligne lorsqu’ils recherchent des prêts hypothécaires.

Voici la répartition actuelle de l’endroit où les acheteurs obtiennent leurs informations hypothécaires:

  • 45% – conseils en personne d’une banque, d’un prêteur ou d’un courtier
  • 42% – sites Web de banques / prêteurs
  • 27% – amis et famille
  • 20% – sites de comparaison de taux
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Il y avait un autre point à retenir pour les prêteurs: moins d’un quart des acheteurs de taux considèrent les noms de marque lorsqu’ils achètent un prêt hypothécaire. Au lieu de cela, leurs principales considérations sont d’obtenir le taux d’intérêt le plus bas (47%), de maintenir le coût total d’emprunt aussi bas que possible (19%) et de communiquer clairement les conditions et les caractéristiques de leur prêt hypothécaire (14%).

Graphique de la Banque Scotia sur les emprunts HELOCHELOC Borrowing tombe pour la première fois en quatre ans

Le montant des emprunts au moyen de marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) auprès des banques à charte a diminué de 0,4% en novembre, marquant la première contraction mensuelle depuis octobre 2015, selon Scotia Economics. Cela a amené le taux de croissance annuel des emprunts HELOC à poursuivre sa tendance à la baisse, maintenant dans son onzième mois consécutif.

Scotia note que depuis que la croissance des emprunts HELOC a commencé à ralentir pendant la turbulence du marché de 2018, elle «ne s’est pas redressée malgré la stabilisation de plusieurs grands marchés immobiliers urbains».

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