Devez-vous assurer votre alliance?

Devez-vous assurer votre alliance? Cela ne semble certainement pas aussi amusant que de planifier la lune de miel. Mais lorsqu’il s’agit de bijoux de mariage – bagues de fiançailles et alliances – une protection suffisante peut s’avérer aussi essentielle que toute autre tâche liée au mariage.

La somme moyenne dépensée pour les bagues de fiançailles varie – entre 5 900 $ et plus, selon l’enquête – mais il est sûr de dire qu’elle se situe dans les quatre chiffres sains.Ajoutez le coût des alliances pour les mariés et il est clair que la couverture moyenne des bijoux de 1500 $ offerte par l’assurance standard du locataire et du propriétaire ne sera pas suffisante pour vos carats.

Points clés à retenir

  • Vous avez besoin d’une assurance spéciale; les couples dépensent des milliers de dollars en fiançailles et en alliances, mais la couverture limitée de l’assurance du locataire ou du propriétaire n’offre souvent qu’une fraction de la valeur d’un article.
  • Les options pour assurer des bijoux de mariage coûteux incluent l’ajout d’un avenant détaillant les pièces à une police actuelle des propriétaires et l’achat d’une police d’assurance distincte.
  • Ceux qui choisissent d’acquérir une couverture supplémentaire devraient connaître les subtilités de la nouvelle police, y compris ce qui est couvert et ce qui n’est pas couvert, la forme que prendra le remboursement et comment la valeur d’une bague sera déterminée.

Les alliances sont-elles couvertes par l’assurance habitation?

La réponse courte est oui, les bijoux sont inclus dans les polices d’assurance des locataires et des propriétaires qui couvrent la valeur des articles de votre maison. Cependant, la couverture des bijoux ne va que jusqu’à une certaine limite en dollars, et il peut y avoir des limites de groupe, c’est-à-dire une limite pour la valeur collective de tous les articles. Les circonstances telles que la perte et les dommages peuvent ne pas être incluses. Et, dans la plupart des cas, il sera soumis à une franchise avant que vous ne receviez un remboursement.

Les fiançailles et les anneaux de mariage peuvent être couverts de manière plus complète avec l’achat d’un avenant ou d’un flotteur, ou une extension de votre police actuelle, également appelée «propriété de planification». Les biens personnels énumérés vont au-delà de la politique typique des locataires ou des propriétaires de maison, de sorte que la valeur totale de l’article désigné à prix élevé est couverte en cas de réclamation. En règle générale, vous ne payez pas de franchise sur un article programmé.

L’étape la plus simple serait d’ajouter un flotteur détaillant vos bijoux à votre police d’assurance existante. Cependant, si vous n’avez pas de police de locataire ou de propriétaire, ou si la couverture offerte par votre fournisseur actuel ne répond pas à vos besoins, vous pouvez souscrire une police distincte spécifiquement pour vos bagues. Votre bijoutier peut recommander un certain assureur. Sinon, faites le tour pour trouver une compagnie d’assurance; vous pourriez envisager de rechercher un spécialiste de la couverture de bijoux.

Assurance alliance: ce qu’il faut rechercher

Lorsqu’il s’agit de choisir un fournisseur et une police pour votre assurance bague, les petits caractères comptent. Voici ce qu’il faut considérer:

Couverture

Une bonne politique devrait couvrir toutes les éventualités, du vol aux dommages en passant par une chute accidentelle de l’élimination des ordures. Prenez note de toute circonstance non couverte.

Remplacement

Comment la compagnie d’assurance va-t-elle remplacer vos bagues? Essaiera-t-il de vous trouver un remplaçant? Devriez-vous l’obtenir chez un certain bijoutier? Pouvez-vous simplement choisir de recevoir un chèque en compensation? Les réparations ou les pertes partielles seront-elles couvertes? Évaluez la politique de remplacement par rapport à vos préoccupations financières et sentimentales.

Évaluation de la valeur

C’est la clé. Comment l’assureur évaluera-t-il la valeur de votre bague pour le remboursement? Utilisera-t-il la valeur d’évaluation actuelle ou considérera-t-il uniquement le prix d’achat initial?

Exigences en matière de documentation

Notez tous les documents requis pour votre police afin que si vous devez déposer une réclamation, tout est facilement disponible. Ces documents comprennent généralement des reçus, des photos et des évaluations à jour.

En parlant de ça…

Obtenez une évaluation

Une évaluation de votre bague est souvent requise lors de la souscription d’une assurance complémentaire. Le magasin qui l’a vendu peut en fournir un, mais si beaucoup de temps s’est écoulé depuis l’achat, vous devrez obtenir une évaluation indépendante (certains assureurs préfèrent cela de toute façon).

Une évaluation professionnelle des bijoux peut aider à vérifier les faits sur la bague tout en évaluant sa valeur à des fins d’assurance. Vous pouvez demander au bijoutier des recommandations. L’American Gem Society a un répertoire de professionnels qualifiés qui peuvent être recherchés par code postal. Les tarifs d’évaluation varient de 50 $ à 150 $ l’heure.

Envisagez les options de couverture

Il est important de comparer non seulement le coût d’un fournisseur d’assurance à un autre, mais également le coût relatif par rapport à la couverture relative, car les deux varient considérablement d’un fournisseur à l’autre et même d’une police à l’autre.

La règle générale pour assurer les alliances et les bagues de fiançailles est de 1 $ à 2 $ pour chaque tranche de 100 $ de valeur, payée annuellement. Une bague de 5 855 $, par exemple, coûterait environ 59 $ à 118 $ par an à assurer. Si vous vivez dans une ville où le risque de vol est plus élevé, vous pouvez vous attendre à payer un peu plus pour votre couverture. Cependant, les compagnies d’assurance peuvent réduire les primes pour ceux qui sont prêts à installer un système de sécurité à domicile, à acheter un coffre-fort ou à louer un coffre-fort dans lequel stocker les bagues lorsqu’elles ne sont pas portées.

De plus, certaines polices ont des franchises; d’autres non. Ceux qui n’ont pas de franchise ont tendance à avoir des primes plus élevées, mais ils rembourseront plus intégralement et avec moins de tracas. Dans le cas d’une politique de franchise, regardez pour voir quels types de réparations peuvent affecter vos frais de couverture.

Après avoir passé au peigne fin les petits caractères de la police, évalué la valeur de vos bagues et comparé les coûts relatifs, vous devez disposer de suffisamment d’informations pour choisir une police d’assurance qui répond à vos besoins. N’attendez pas trop longtemps pour obtenir une couverture, cependant. Vous voudrez vous assurer que vous êtes protégé dans le cas où quelque chose se passe dans les jours suivant votre achat ou la réception de la bague.

7 829 $

Prix ​​de la bague de fiançailles moyenne en 2018, selon l’étude de mariage américaine de Brides.

Une fois que vous êtes assuré

Conservez tous les documents relatifs à l’assurance dans un endroit sûr, sécurisé et sec. À ce stade, vous devez être suffisamment familier avec les détails de votre police pour savoir exactement quelle documentation vous devez conserver dans vos dossiers – une évaluation écrite, des reçus de bague, des photos, des certificats de gemmes, etc. ‘ai discuté avec votre agent d’assurance sont inclus dans la paperasse. Toutes les promesses nécessitent une documentation écrite.

Les valeurs des métaux précieux et des bijoux fins changent fréquemment. Envisagez de faire une évaluation tous les deux à trois ans, même si votre police d’assurance ne nécessite pas d’évaluations régulières, pour vous assurer que votre couverture d’assurance est toujours adéquate. Garder une évaluation à jour est particulièrement important pour les bagues vintage, antiques et / ou de collection. Apportez une copie de votre évaluation originale ou la plus récente afin que votre évaluateur puisse travailler à partir de cela plutôt que de partir de zéro, ce qui vous permettra de gagner du temps et de réduire vos coûts.

La ligne de fond

Compte tenu du coût moyen élevé des alliances, souscrire une assurance est une démarche prudente. Si vos bijoux sont suffisamment couverts par la modeste allocation pour biens personnels de votre assurance locataire ou habitation actuelle, c’est très bien. Mais sinon, comment et où vous décidez d’assurer vos alliances dépendra en grande partie de vos besoins spécifiques et de l’évaluation de leur valeur. En faisant votre diligence raisonnable en examinant les petits caractères des politiques potentielles et en comparant les coûts et la couverture réels, vous pouvez vous assurer que vous avez correctement protégé les bijoux qui ont une valeur à la fois monétaire et émotionnelle.

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