En avez-vous vraiment besoin?

Les gens peuvent constater qu’on leur offre une couverture de garantie résidentielle lorsqu’ils achètent une nouvelle maison. Bien que les garanties habitation et l’assurance habitation puissent toutes deux couvrir les événements d’urgence et vous apporter la tranquillité d’esprit, les deux produits ont leurs différences.

Votre police d’assurance habitation n’est pas une garantie habitation. Que vous soyez un acheteur d’une première maison ou un acheteur expérimenté emménageant dans votre résidence secondaire ou dans un nouveau condo, vous voudrez peut-être en savoir plus sur les avantages d’une garantie habitation pour vous aider à décider si vous devriez en acheter une en plus de votre assurance habitation.

Qu’est-ce qu’une garantie résidentielle?

Une garantie habitation est un produit destiné à couvrir différents aspects de votre maison et à aider à financer les réparations nécessaires. Une garantie résidentielle est comme un contrat de service (et parfois un contrat de remplacement) sur des éléments clés de votre maison.

Si vous avez une garantie résidentielle, vous avez essentiellement un contrat de service pour vous aider avec des réparations coûteuses ou, dans certains cas, des remplacements. Cela peut être d’une grande aide pour les nouveaux propriétaires qui n’ont pas budgété les pannes d’appareils électroménagers. Au lieu d’un paiement forfaitaire important pour remplacer un gros appareil électroménager, les coûts sont divisés en primes mensuelles et en une franchise.

Les garanties du fabricant sont similaires dans leur concept, sauf qu’elles couvrent des appareils ou des articles spécifiques pour une durée spécifiée. Les garanties pour la maison s’appliquent généralement à plusieurs articles de votre maison, bien que les détails varient. Vous pouvez choisir une couverture de garantie résidentielle de base ou opter pour une couverture étendue – tout dépend de vos besoins, de votre budget et du niveau de risque que vous pensez avoir. Voici quelques exemples de plans de couverture:

  • Plans qui couvrent uniquement les appareils
  • Plans qui couvrent les systèmes de votre maison, comme le CVC
  • Plans qui couvrent les appareils et les systèmes
  • Compléments pour piscines, bains à remous, saunas, spas, etc.

Avantages et inconvénients d’une garantie résidentielle

Les garanties résidentielles jouent un rôle important dans la protection des appareils électroménagers de votre maison et dans votre protection financière. Il y a cependant quelques inconvénients à prendre en compte, alors assurez-vous de prendre une décision pleinement éclairée si vous choisissez d’acheter une police.

Avantages

  • Procure une tranquillité d’esprit

  • Signifie moins de coûts de réparation imprévus

  • Offre des primes fixes et une franchise connue pour les frais de réparation

  • Protège les gros électroménagers à mesure qu’ils vieillissent, contrairement à l’assurance habitation

Les inconvénients

  • Ne couvre pas tous les appareils

  • Même les appareils couverts perdent leur couverture lorsqu’ils ne sont pas correctement entretenus

  • Vous oblige à payer des primes toute l’année, même si vous n’avez pas besoin de couverture

  • Ne couvre pas les dommages causés par un incendie ou d’autres catastrophes (c’est ce que couvre l’assurance)

Quelle est la meilleure garantie résidentielle?

Le meilleur contrat de garantie résidentielle est celui qui correspond le mieux à vos besoins. Les programmes de garantie résidentielle offrent différents niveaux de couverture et conditions de couverture. Ils peuvent couvrir des articles coûteux comme les systèmes de climatisation, le câblage électrique ou les appareils de cuisine.

Pour mieux cerner vos besoins, il peut vous aider à bien comprendre en quoi les garanties habitation diffèrent des polices d’assurance habitation. Ils couvrent tous deux des circonstances imprévues, mais votre police d’assurance habitation peut exclure des éléments tels que l’usure régulière et les pannes mécaniques. Une garantie habitation est conçue pour couvrir des choses qui ne sont normalement pas couvertes par une assurance habitation.

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Par exemple, si votre lave-vaisselle tombe en panne ou si le système de climatisation tombe en panne, le remplacement ou la réparation de ces articles pourrait ne pas être couvert par une assurance. Une garantie, en revanche, peut payer la réparation ou le remplacement.

Qu’est-ce qui est couvert par une garantie résidentielle?

Voici quelques exemples de choses qui peut être couvert pour l’entretien, le remplacement ou le dysfonctionnement dans un programme de garantie domestique. N’oubliez pas que chaque programme de garantie résidentielle est géré individuellement, alors assurez-vous et demandez les détails du programme que vous envisagez avant de vous engager dans le contrat.

À titre de référence générale, voici quelques exemples d’appareils et de services couverts par une bonne garantie:

  • Plomberie
  • Câblage électrique et infrastructure
  • Réfrigérateurs
  • Poêles
  • Lave-vaisselle
  • Laveuses et sécheuses
  • Systèmes HVAC
  • Entrepreneur ou services de réparation par des plombiers, électriciens, etc.
  • Aspirateurs centraux
  • Élimination des déchets
  • Ventilateurs de plafond
  • Baignoires avec moteurs
  • Jacuzzis, piscines et spas

Où obtenir la couverture de la garantie résidentielle

Les garanties résidentielles sont offertes par plusieurs entités. Il y a des avantages et des inconvénients uniques pour chaque fournisseur, alors considérez votre situation et magasinez avant d’acheter une garantie.

Compagnies d’assurance habitation

Bien que la couverture de la garantie habitation ne fasse pas partie de l’assurance habitation standard, votre agent ou courtier d’assurance habitation peut avoir certaines options pour vous. Avec la popularité croissante des garanties habitation, de nombreux assureurs habitation commencent à proposer des avenants de forfait qui peuvent être ajoutés à la police d’assurance pour les fonctionnalités de garantie.

L’avantage d’utiliser les avenants de police habitation pour reproduire la couverture de la garantie résidentielle est que, si quelque chose se produit, vous n’aurez qu’un seul point de contact pour vos besoins de couverture. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup de temps et de problèmes pendant une période déjà difficile.

Constructeurs de maisons neuves

Si vous avez acheté une maison nouvellement construite, le constructeur peut offrir une garantie de base pour la maison. Cela peut être limité aux systèmes électriques, de plomberie, de structure et de climatisation. Vous pourrez peut-être obtenir une couverture plus étendue grâce à un contrat de garantie domiciliaire acheté par le secteur privé.

Agences et courtiers immobiliers

Certaines agences ou courtiers immobiliers peuvent offrir une garantie habitation gratuite dans le cadre du service à valeur ajoutée qu’ils offrent lorsqu’ils vous vendent une maison. Dans ces cas, la garantie peut ne durer qu’un an ou inclure uniquement une couverture de base.

Prêteurs hypothécaires

Certains prêteurs hypothécaires offrent également une garantie habitation gratuite dans le cadre de leurs forfaits et services à valeur ajoutée. Vous pouvez voir l’option d’accepter ou de refuser la garantie résidentielle lorsque vous signez vos documents hypothécaires.

Vendeur

Un vendeur de maison peut également choisir d’acheter une garantie de maison lorsqu’il met sa maison sur le marché. Cela peut être très avantageux pour le vendeur ou l’agent immobilier qui essaie de vendre la maison, car cela ajoute un niveau supplémentaire de sécurité et de confiance pour les acheteurs potentiels. C’est pourquoi vous pouvez voir une maison vendue avec une garantie résidentielle incluse dans l’offre.

Questions à poser sur une garantie résidentielle avant d’acheter

Lorsque vous recherchez des garanties, il est important de poser des questions pour vous assurer de bien comprendre ce qui est proposé. Si vous avez besoin d’aide pour savoir exactement quoi demander, voici quelques questions de démarrage:

  • Y a-t-il des limites pour chaque couverture?
  • Certaines parties des appareils couverts sont-elles exclues?
  • Certaines conditions peuvent-elles entraîner la découverte d’un appareil couvert? Certains plans excluent les appareils électroménagers plus anciens qui ne sont pas soumis à un entretien régulier.
  • Y a-t-il des montants maximums payables?
  • Quelles sont les franchises?
  • Quels types d’appels de service sont couverts?
  • Y a-t-il une limite au nombre d’appels de service que je peux effectuer?
  • Y a-t-il des frais pour qu’un professionnel vienne évaluer si quelque chose est couvert ou non? Certains plans de garantie facturent des frais de service en plus de votre franchise.
  • Devez-vous utiliser le réseau d’entrepreneurs et de techniciens de l’entreprise, ou pouvez-vous choisir le vôtre?
  • Quel est le processus de réclamation et comment serez-vous payé?
  • Existe-t-il une période d’attente?
  • Comment l’entreprise interprète-t-elle les conditions préexistantes?
  • Quels types de dommages sont exclus? Demandez des exemples pour vous assurer de bien comprendre l’étendue de la couverture. De nombreuses situations peuvent avoir des restrictions ou des limitations délicates, en particulier avec l’électricité et la plomberie.
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Les garanties domiciliaires comportent-elles des franchises?

Les garanties domiciliaires comportent des franchises. Comme pour les franchises d’assurance, vous pouvez utiliser la franchise pour économiser de l’argent sur votre assurance habitation. Par exemple, vous pouvez choisir de prendre une franchise plus élevée sur votre contrat de service de garantie résidentielle pour payer des frais annuels inférieurs. Si vous envisagez cette stratégie, assurez-vous que vous pouvez réellement vous permettre de payer la franchise la plus élevée si le besoin s’en fait sentir.

Exemples de réclamation

La meilleure façon de comprendre les avantages d’une garantie résidentielle est peut-être de considérer quelques exemples.

Comment une garantie habitation peut fonctionner avec l’assurance habitation

Imaginez que votre lave-vaisselle tombe en panne. De l’eau fuit sur tout le sol et à travers le plafond de votre sous-sol, imbibant les murs, endommageant les meubles et déformant les planchers. Tout doit être déchiré et remplacé.

Votre assurance habitation peut couvrir les dommages causés par l’eau, mais quant à la cause du dommage – le lave-vaisselle – elle ne couvrira pas les frais de remplacement. Cependant, la garantie de votre habitation pourrait couvrir cela et votre police d’assurance habitation pourrait couvrir le reste du désordre.

Les garanties habitation peuvent payer lorsque l’assurance habitation ne le sera pas

Imaginez que votre compagnie d’assurance habitation fasse une évaluation des coûts d’inspection et de reconstruction. L’entreprise découvre qu’une lumière scintillante peut signifier que le câblage doit fonctionner. Votre assurance habitation vous indique qu’il s’agit d’un risque d’incendie potentiel et la compagnie d’assurance vous demande de faire des réparations pour maintenir votre police d’assurance en vigueur. Puisqu’il n’y a eu aucun accident, aucun dommage soudain, ni aucun dommage accidentel, la police d’assurance habitation ne paiera pas les réparations ou l’entretien régulier.

Après avoir raccroché avec votre compagnie d’assurance, vous contactez votre compagnie de garantie habitation. Il envoie un professionnel pour examiner la situation car vous avez pris un bon contrat d’entretien avec de nombreux modules complémentaires et une couverture pour le câblage électrique. L’électricien identifie la source du problème et ce qui doit être fait. Votre société de garantie prend en charge le coût des réparations nécessaires, vous permettant de conserver votre police d’assurance sans tremper dans votre poche.

La ligne de fond

Les garanties et les polices d’assurance habitation sont des produits similaires, mais il existe des différences. Les propriétaires peuvent certainement trouver avantageux de maintenir à la fois une police d’assurance et une garantie. Cependant, comme tout produit d’assurance ou de garantie, il existe de nombreuses variables. Il est difficile de dire avec certitude si un propriétaire devrait ou non posséder les deux produits sans connaître tous les détails de la situation de cette personne.

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