En savoir plus sur la fraude hypothécaire à découvert

Les ventes à découvert sont censées être des transactions transparentes, mais certaines banques de vente à découvert encouragent les vendeurs à commettre une fraude hypothécaire. Ils le font ouvertement parce que les banques ne semblent pas s’en soucier, ou peut-être pensent-elles qu’elles sont au-dessus de la loi. Les banques de vente à découvert qui commettent une fraude hypothécaire sont généralement les prêteurs secondaires ou secondaires. Ces prêteurs essaient d’extorquer de l’argent au vendeur, ce que l’on appelle une contribution du vendeur, sans en informer le premier prêteur.

La fraude hypothécaire à la vente à découvert est sanctionnée par le FBI. Voici comment le FBI définit la fraude hypothécaire: « Toute anomalie, fausse déclaration ou omission importante invoquée par un souscripteur ou un prêteur pour financer, acheter ou assurer un prêt. » Toutes les sommes payées lors d’une transaction doivent être reflétées sur le HUD-1.

Forclusion et deuxième prêteurs

Dans une vente à découvert, de nombreux prêteurs secondaires détiennent des prêts sans aucune valeur nette. Si une propriété subaquatique est saisie, la garantie du deuxième prêteur est annulée et ce prêteur n’obtient rien. Par exemple, si une maison a été achetée pour 200 000 $ grâce à un prêt combiné 80/20, le premier prêteur aurait prêté 160 000 $ et le prêt du deuxième prêteur serait de 40 000 $.

Lorsqu’un marché recule, si cette maison vaut maintenant 100 000 $, le deuxième prêteur n’a pas de valeur nette et le premier a perdu 40 000 $. De la manière dont fonctionnent de nombreuses lois sur les saisies, le deuxième prêteur devrait procéder à des saisies, récupérer les arriérés de paiement au premier prêteur et entamer sa propre procédure de saisie. Mais les seconds prêteurs ne le font pas parce qu’ils seraient toujours sous l’eau.

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Second prêteurs et ventes à découvert

Dans une situation de vente à découvert, souvent le seul prêteur qui reçoit de l’argent est le premier prêteur. En règle générale, il appartient au premier prêteur de remettre une partie de son produit au deuxième prêteur. Cela encourage ce prêteur à accepter la vente à découvert et à libérer le prêt. Ce montant, que ce soit 1 000 $, 3 000 $ ou 15 000 $, est négocié entre le premier et le deuxième prêteur.

Fraude hypothécaire à découvert et deuxième prêteur

Certains seconds prêteurs estiment que les acheteurs, les vendeurs ou les agents devraient contribuer de l’argent à la transaction de vente à découvert, en apportant effectivement de l’argent à la table et en payant plus au second prêteur. Ces prêteurs refusent de délivrer une approbation de vente à découvert à moins que leurs demandes de liquidités ne soient satisfaites. Le problème avec ceci est que les deuxièmes prêteurs veulent cacher cet argent supplémentaire au premier prêteur. Voici quelques-unes des façons dont ils le font:

  • Le vendeur peut effectuer un paiement sur le compte du vendeur.
  • L’acheteur peut payer le prêteur après la clôture de la transaction.
  • Les agents inscripteurs / vendeurs peuvent payer la banque directement sur leur commission.

Cela peut sembler assez innocent jusqu’à ce que l’on se rende compte qu’aucun de cet argent n’est sur le HUD-1, mais cet argent fait partie de la transaction immobilière. De plus, si le premier prêteur avait la connaissance, le premier prêteur pourrait vouloir une partie de ces fonds comme son propre remboursement. Certaines banques exigent un affidavit sans lien de dépendance. Ces documents indiquent qu’il n’y a aucun accord secret entre l’une des parties.

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Signaler une fraude hypothécaire à découvert

Les vendeurs et les acheteurs se sentent souvent pressés par les demandes du deuxième prêteur. Le vendeur souhaite la clôture de la vente à découvert, car il y a des avantages pour un vendeur à faire une vente à découvert par rapport à une forclusion. L’acheteur souhaite que la transaction soit conclue car l’acheteur souhaite acheter la maison.

Les vendeurs et les acheteurs ne comprennent généralement pas les lois entourant la fraude hypothécaire. Cependant, leurs agents, par le simple fait qu’ils sont autorisés à vendre des biens immobiliers, devraient le savoir. Si vous soupçonnez une fraude hypothécaire, appelez votre avocat pour obtenir des conseils. Voici quelques endroits où vous pouvez signaler les seconds prêteurs qui tentent de commettre une fraude hypothécaire:

  • Le bureau du procureur général de votre état.
  • Le FBI
  • Les médias – journaux, télévision, radio.
  • Blogueurs / chroniqueurs Internet.
  • Le groupe de travail Fannie Mae (pour les ventes à découvert de Fannie Mae).

La fraude hypothécaire est un crime passible de poursuites et contraire à la loi. Aucune banque n’est trop grande pour être supprimée.

Au moment de la rédaction de cet article, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est courtier associé chez Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.

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