Examen de l’assurance habitation USAA

Police d’assurance habitation standard USAA

La police d’assurance habitation standard de l’USAA couvre les bases:

  • Couverture du logement
  • Autres structures: jusqu’à 25% de la couverture du logement
  • Couverture des biens personnels: répare ou remplace les pertes couvertes au coût complet sans amortissement, certains articles tels que les bijoux et les armes à feu ayant une limite plus élevée que celle de nombreux autres assureurs
  • Perte d’usage
  • Couverture responsabilité civile

USAA propose quelques extras moins courants chez les assureurs habitation. Par exemple, il n’y a pas de franchise pour les pertes couvertes sur vos uniformes et équipements militaires pendant que vous êtes en service de réserve actif ou actif. La couverture des biens personnels de l’USAA couvre également jusqu’à 10 000 $ de pertes liées à la guerre qui surviennent en dehors des États-Unis.

Il comprend également les couvertures suivantes dans les polices standard – un avantage important, car la plupart des autres assureurs facturent des frais supplémentaires pour ces avenants:

  • Couverture de partage à domicile: disponible dans tous les États sauf en Floride, à Hawaï, au Michigan, à New York, en Pennsylvanie et en Caroline du Sud; les propriétaires de ces États peuvent ajouter une couverture via l’Agence USAA.
  • Home Protector: Cette couverture supplémentaire de 25% au-dessus de la limite existante en cas de perte totale est incluse dans les polices où la limite de la police d’habitation est d’au moins 95% de la valeur de la maison. Si votre limite est inférieure, elle est disponible à l’achat en tant qu’approbation.
  • Couverture de défense contre les incendies de forêt: peut protéger votre propriété d’un incendie de forêt actif à proximité. Disponible en Arizona, Californie, Colorado, Idaho, Montana, Nevada, Nouveau-Mexique, Dakota du Nord, Oklahoma, Oregon, Dakota du Sud, Texas, Utah, Washington et Wyoming.
  • Couverture de débordement de pompe de secours / puisard d’eau: Une couverture jusqu’à 10 000 $ est incluse. Dans certains États, vous pouvez augmenter la couverture moyennant un coût supplémentaire.
  • Règlement spécial des pertes en cas d’incendie ou de tempête de vent: S’applique aux maisons entièrement détruites uniquement par un incendie ou une tempête de vent.

La couverture varie d’un état à l’autre, et votre éligibilité aux produits USAA peut être soumise à certaines conditions de souscription.

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Approbations

USAA inclut plusieurs avenants communs dans ses politiques standard, en fonction de votre emplacement (voir ci-dessus). Cependant, il propose également quelques recommandations supplémentaires, en fonction de votre emplacement:

  • Assurance contre les tremblements de terre: Offert dans la plupart des États à l’exception de la Californie, de l’Oregon et de Washington, où l’USAA propose des polices distinctes contre les tremblements de terre.
  • Couverture informatique personnelle
  • Couverture spéciale des biens personnels: ajoute «égarer» et «perdre» comme causes de perte.

L’USAA n’offre pas d’approbation d’entreprise à domicile, bien que vous puissiez peut-être souscrire une politique d’entreprise à domicile distincte par l’intermédiaire de l’Agence USAA.

Coût de l’USAA pour une politique standard

Vous pouvez obtenir un devis pour une police d’assurance habitation standard de l’USAA en vous connectant à votre compte de membre et en soumettant des informations sur vous-même et votre maison. Le prix de l’assurance habitation USAA dépend des facteurs suivants:

  • Emplacement du domicile et matériaux de construction
  • Affiliation militaire
  • Fidélité USAA: combien de produits USAA vous possédez et depuis combien de temps vous les utilisez

En général, cependant, les coûts de l’assurance habitation peuvent être influencés par divers facteurs courants et plus surprenants, notamment:

  • Vos antécédents de crédit, là où la loi le permet
  • Votre emplacement
  • Système de sécurité domestique
  • Votre historique de réclamations
  • La distance entre votre maison et une borne d’incendie
  • Âge de la maison, de la plomberie, de l’électricité et du chauffage
  • Coûts de reconstruction de la maison
  • Limites et franchises de votre police
  • Tous les extras ou recommandations que vous pourriez demander
  • Les remises auxquelles vous avez droit

Autres polices d’assurance des biens de l’USAA

USAA propose plusieurs types d’assurance de biens, parfois via l’un de ses assureurs partenaires:

  • Condo
  • Locataires
  • Assurance propriétaire
  • Inonder
  • Assurance agricole et ranch
  • Assurance habitation mobile
  • Assurance outre-mer

Réductions USAA

Bien qu’elle offre moins de rabais que la plupart des concurrents de l’assurance habitation, l’USAA se concentre sur la fidélité des membres. Cela signifie que vous pouvez profiter de prix plus bas lorsque vous restez assuré auprès de l’USAA ou achetez plus de produits. À la fin de votre devis, vous verrez un récapitulatif des réductions, qui peuvent inclure (selon votre emplacement):

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  • Assuré: Sans réclamation pendant cinq ans ou plus
  • Accueil: Maison plus récente, toit plus récent, toit résistant aux chocs, atténuation des tempêtes de vent, système d’alarme surveillé
  • Politique: Forfait auto / habitation, devis anticipé, multi-produits, ratio assurance / valeur. (Le ratio assurance-valeur fait référence au coût de remplacement ou de réparation de votre maison, et à la part de ce montant couvert par la limite de votre police. La remise de l’USAA vous donne jusqu’à 5% de réduction lorsque la limite de la police est de 81 à 100% valeur du logement)

Disponibilité de l’assurance habitation USAA

L’assurance habitation USAA est disponible dans les 50 états américains, mais uniquement pour les membres USAA. Pour être éligible, vous devez être un membre actuel ou ancien de l’armée, ou un conjoint, ancien conjoint, veuve, enfant ou beau-fils d’un membre de l’USAA.

Comment obtenir un devis d’assurance habitation USAA

Avant de pouvoir obtenir une soumission d’assurance habitation USAA, vous devez devenir membre. Pour adhérer, vous devez vous attendre à fournir les informations suivantes:

  • Vos coordonnées
  • Votre date de naissance
  • Ton occupation
  • Votre numéro de sécurité sociale (SSN)
  • Détails de votre service militaire ou de celui d’un membre de votre famille
  • Si vous n’êtes pas un citoyen américain, une carte de résident permanent ou un passeport

Une fois que vous serez membre, vous aurez un accès sécurisé avec un identifiant et un mot de passe en ligne, et vous compléterez votre devis en ligne. Si vous préférez, vous pouvez contacter le centre d’appels USAA au 800-531-8722, du lundi au vendredi de 6h à 22h CT ou le samedi de 8h à 20h

Vous pouvez également obtenir une soumission d’assurance habitation via l’application USAA.

Comment déposer une réclamation auprès de l’USAA

Vous pouvez déposer une réclamation auprès de l’USAA en utilisant:

  • Votre compte membre sur le site USAA
  • L’application mobile USAA
  • Par téléphone au 210-531-8722 ou 800-531-8722

Service client USAA

Étude Comment l’USAA s’en est tirée
Étude de satisfaction des réclamations immobilières JD Power 2020 Le score le plus élevé
Étude JD Power 2020 sur l’assurance habitation Le score le plus élevé
Étude sur l’expérience numérique de l’assurance JD Power 2020 Deuxième meilleur score pour le service
Note inférieure à la moyenne pour les achats

L’étude 2020 JD Power Home Insurance a interrogé les propriétaires pour déterminer la satisfaction des clients en fonction du prix, des interactions, des informations et des offres sur les polices, du processus de facturation et de l’expérience des réclamations. Sur la base d’une échelle de 1 000 points pour laquelle la moyenne de l’industrie était de 823, l’USAA a obtenu 889 points, le plus élevé de tous les assureurs interrogés.

L’étude de satisfaction des réclamations immobilières de JD Power 2020 a interrogé les propriétaires sur la satisfaction de leur expérience en matière de réclamations immobilières en fonction du règlement, du service des réclamations, de la déclaration d’une perte (premier avis de perte) et des processus d’estimation et de réparation. USAA a obtenu 904 points sur 1 000 – bien au-dessus de la moyenne de l’industrie de 881 et aussi le plus élevé de tous les assureurs interrogés.

Bien que l’USAA ait obtenu le score le plus élevé de tous les assureurs inclus dans les deux études, en raison de son exigence d’adhésion, elle n’a pas été officiellement classée contre ses concurrents dans l’une ou l’autre étude.

Les services numériques en ligne de l’USAA ont reçu la deuxième note la plus élevée de l’étude JD Power 2020 US Insurance Digital Experience, qui reflète la satisfaction des consommateurs dans l’exécution des tâches de gestion des polices à l’aide des outils numériques de l’assureur. USAA ne s’est pas aussi bien comportée dans la catégorie «Shopping» de l’étude, avec un score inférieur à la moyenne pour l’expérience d’achat en ligne.

L’application USAA donne accès à tous les services et produits, y compris l’assurance et la banque. USAA propose un service client par téléphone, un chat virtuel d’agent et votre compte en ligne. La société fournit également un forum communautaire actif rempli de commentaires des membres et de réponses de l’USAA.

USAA Stabilité financière

La société a une cote de solidité financière AM Best de A ++ (supérieure), la cote la plus élevée possible.Une cote de solidité financière élevée indique que l’USAA a une capacité supérieure à honorer ses obligations en matière d’assurance, telles que le règlement des sinistres.

Autres types d’assurance fournis par USAA

USAA propose d’autres produits d’assurance aux membres, dont certains sont souscrits par des agences partenaires.

  • Assurance automobile, y compris pour les motos, les voitures classiques et les bateaux
  • Assurance aviation
  • Assurance entreprise
  • Assurance maladie pour animaux de compagnie
  • Protection des appareils mobiles

Comparez d’autres avis sur l’assurance habitation

La meilleure façon d’économiser de l’argent sur l’assurance habitation et de vous assurer d’avoir la meilleure couverture en cas de sinistre est de magasiner avec au moins trois compagnies d’assurance pour comparer vos options. Si l’USAA n’est pas la meilleure solution pour vous ou si vous n’êtes pas éligible à l’adhésion, envisagez des politiques similaires de ces compagnies d’assurance qui sont ouvertes à tout le monde ou se spécialisent dans l’assurance pour les membres du service militaire:


Verdict final

Méthodologie

The Balance s’efforce de fournir aux consommateurs des examens complets et impartiaux des fournisseurs d’assurance habitation. Pour nous assurer que notre contenu vous aide à prendre la bonne décision d’assurance pour vos besoins, nous examinons les options de couverture, les remises, le service client et la satisfaction, ainsi que la stabilité financière de chaque fournisseur d’assurance.


The Balance oblige les écrivains à utiliser des sources primaires pour soutenir leur travail. Il s’agit notamment de livres blancs, de données gouvernementales, de rapports originaux et d’entretiens avec des experts du secteur. Nous référençons également les recherches originales d’autres éditeurs réputés, le cas échéant. Vous pouvez en savoir plus sur les normes que nous suivons pour produire un contenu précis et impartial dans notre politique éditoriale.

  1. Institut d’information sur les assurances. «Faits et statistiques: assurance habitation et locataire». Consulté le 19 janvier 2021.

  2. USAA. « Que couvre l’assurance habitation? » Consulté le 19 janvier 2021.

  3. USAA. «Assurance de biens personnels précieux». Consulté le 19 janvier 2021.

  4. USAA. «FAQ – International», voir «Déploiement», puis «Dois-je faire quelque chose au sujet de mon assurance avant de quitter les États-Unis?» Consulté le 19 janvier 2021.

  5. USAA. « Faits marquants. » Consulté le 19 janvier 2021.

  6. USAA. « Parlez nous de vous. » Consulté le 19 janvier 2021.

  7. USAA. « Contactez USAA. » Consulté le 19 janvier 2021.

  8. USAA. «FAQ: déposer une réclamation». Consulté le 19 janvier 2021.

  9. JD Power. « Le service à la clientèle et la réputation de l’assurance habitation – et non le prix – génèrent une valeur pour le client à vie, JD Power Finds. » Consulté le 19 janvier 2021.

  10. JD Power. « La satisfaction des propriétaires à l’égard des réclamations immobilières atteint un niveau record alors que les assureurs se concentrent sur la gestion des relations, selon JD Power. » Consulté le 19 janvier 2021.

  11. JD Power. «Les assureurs de dommages augmentent les jeux numériques alors que COVID-19 élève les attentes des clients, selon JD Power». Consulté le 19 janvier 2021.

  12. AM Best. « United Services Automobile Association », connexion requise. Consulté le 19 janvier 2021.

  13. USAA. «Operating Companies». Consulté le 19 janvier 2021.


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