Façons de réduire les coûts d’assurance habitation pour économiser de l’argent

Que vous examiniez le renouvellement de votre assurance habitation ou que vous recherchiez une nouvelle police d’assurance, il est important de trouver la meilleure prime pour réduire vos frais d’assurance et économiser de l’argent. Les gens pensent parfois que s’ils ont un prix, c’est déjà le meilleur possible, mais avec le temps, votre situation personnelle et les rabais qu’une compagnie d’assurance offrira peuvent changer, il vaut donc la peine de s’assurer que vous obtenez toutes les réductions possibles sur votre police. . Voici quelques moyens simples de réduire les coûts de votre assurance habitation sans réduire votre couverture.

Principaux crédits et rabais sur les polices d’assurance habitation

Tout le monde a entendu dire que le fait de regrouper votre assurance (avoir votre assurance habitation et votre assurance automobile avec la même compagnie d’assurance) peut vous faire économiser de l’argent, ou que le fait de ne pas réclamer de sinistre vous donnera un rabais. Ce sont les rabais évidents dont nous espérons que vous profitez déjà. Habituellement, une compagnie d’assurance sera consciente de ces faits, donc l’obtention de ces rabais est généralement automatique.

Vous avez peut-être également entendu dire que prendre une franchise plus élevée peut vous faire économiser de l’argent sur l’assurance.Vous pouvez en savoir plus sur la façon d’utiliser votre franchise pour vous faire économiser de l’argent ici.

Cependant, il existe de nombreuses autres possibilités d’obtenir un meilleur prix sur votre assurance habitation si vous savez ce qu’il faut rechercher. Voici une liste complète de certains des crédits les moins évidents que les gens tiennent souvent pour acquis, ou qu’ils ne connaissent même pas, pour vous aider à faire baisser le prix de votre prime d’assurance actuelle.

Crédits pour l’amélioration de l’habitat, la maison verte et la construction neuve

Lorsque les gens gardent leur maison bien entretenue et ont mis à jour les toits, les fenêtres ou le câblage, par exemple, bon nombre des risques pour la maison sont réduits. Une maison nouvellement construite peut vous donner droit à une réduction sur votre prime. Informez votre compagnie d’assurance de toutes les rénovations et améliorations domiciliaires pour voir si vous obtenez des crédits. Certaines entreprises offrent des rabais importants – nous en avons vu jusqu’à 37% pour les maisons neuves ou les rénovations.

Réductions de fidélité

Les crédits de fidélité sont des remises qu’une compagnie d’assurance peut être disposée à vous accorder si vous êtes avec elle pendant plusieurs années. Parfois, cela s’appelle une remise de renouvellement, d’autres fois, il peut s’agir d’un crédit de fidélité ou même d’un crédit discrétionnaire que l’entreprise accordera si vous le demandez.

Chaque entreprise est différente. Même s’ils ne bénéficient pas d’un rabais portant ce nom, informez votre représentant en assurance que vous recherchez le meilleur prix et vous vous demandez si la compagnie d’assurance pourrait revoir votre tarif en raison de votre fidélité. . Cela ne fait jamais de mal de demander.

Remise de bonne cote de crédit

Les compagnies d’assurance ont constaté qu’une bonne cote de crédit est directement liée à une moindre incidence des sinistres. Découvrez si vous pouvez obtenir un rabais pour avoir une bonne cote de crédit et en savoir plus sur la cote de crédit d’assurance et comment cela fonctionne ici.

Crédits du dispositif de protection contre l’eau

Les dispositifs d’atténuation des pertes tels que les vannes d’arrêt d’eau automatiques, la détection des fuites ou les systèmes de surveillance peuvent vous offrir des rabais supplémentaires sur votre assurance habitation auprès de certains assureurs.Les dégâts d’eau sont une source majeure de réclamations d’assurance habitation, donc si vous bénéficiez d’une protection supplémentaire, il vaut la peine de magasiner pour trouver une entreprise qui vous offrira un rabais pour cela.

Atténuation des pertes pour les zones à haut risque

Si vous vivez dans une région qui présente des risques plus élevés que la moyenne pour certains types de dommages, tels que les réclamations liées aux tempêtes, les compagnies d’assurance peuvent être disposées à vous offrir une meilleure couverture et des réductions pour l’utilisation d’une protection supplémentaire.

Quelques exemples incluent:

A lire  Résultats d'assurance habitation d'Investopedia

  • Avoir une toiture résistante aux chocs ou construire votre maison selon les normes de toit fortifié peut économiser jusqu’à 55%
  • L’installation de volets anti-ouragan ou de tempête, ou de fenêtres et de portes en verre feuilleté résistant aux ouragans peut vous sauver. Dans certains États, comme New York, les compagnies d’assurance sont tenues d’accorder des rabais pour ces types de mesures de prévention des pertes.
  • L’ajout de fonctionnalités de restriction du vent à votre maison dans les États où les risques d’ouragan sont plus élevés peut également vous faire bénéficier d’une réduction.

Réductions pour communauté fermée ou HOA

Vivre dans des quartiers ou des communautés avec une sécurité accrue, comme la surveillance par caméra, des gardes de sécurité 24h / 24 ou même une surveillance de quartier, peut vous faire bénéficier d’une réduction.

Nouveau crédit propriétaire

Si vous êtes propriétaire pour la première fois ou pour un nouveau propriétaire, consultez nos conseils pour vous aider à économiser de l’argent lorsque vous achetez votre première assurance habitation. Vous pourrez peut-être également demander un rabais pour les nouveaux propriétaires.Il n’est pas disponible avec toutes les compagnies d’assurance, mais cela vaut la peine de le demander.

Systèmes d’alarme surveillés (ou non)

Beaucoup de gens se concentrent sur la partie incendie et cambriolage d’un rabais d’alarme et oublient de dire à leur compagnie d’assurance lorsqu’ils mettent à niveau leur système ou incluent une protection supplémentaire comme:

  • détecteurs basse température
  • caméras vidéo
  • capteurs de fuite d’eau
  • sauvegarde cellulaire

L’ajout de ces protections peut doubler la réduction (sinon plus) par rapport à ce que vous obtiendrez pour une simple alarme incendie et antivol standard. Lorsque vous demandez si vous avez une remise d’alarme, assurez-vous et demandez si l’un des éléments ci-dessus est inclus et combien vous économiseriez en mettant à niveau votre système. Notez également qu’un système d’alarme surveillé vous donnera la meilleure réduction par rapport à une alarme locale, qui n’est pas aussi efficace.


L’utilisation de la technologie de la maison intelligente et des systèmes d’alarme améliorés vous permet d’économiser de l’argent sur votre assurance habitation grâce à des rabais et des crédits.
simonkr / E + / GettyImages

Crédits Smart Home et High Tech Sensor

Certaines compagnies d’assurance peuvent offrir 5 à 10% de capteurs de haute technologie ou de crédits pour maison intelligente.

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Hydrants secs

Pour les zones rurales et les emplacements qui ne sont pas à proximité d’une borne-fontaine), investir dans une borne-fontaine sèche peut permettre d’économiser des milliers de dollars sur les primes d’assurance habitation. Selon la National Fire Protection Association, il y a eu plus de 1,3 million d’incendies aux États-Unis en 2017. Lorsque votre maison se trouve dans une zone qui n’a pas accès à un approvisionnement en eau adéquat, le prix de votre assurance sera normalement plus élevé. Demandez quel type de réduction vous obtenez si vous avez une borne-fontaine sèche.

Nouvelle remise sur la politique

Les compagnies d’assurance habitation proposent parfois un tarif différent à un nouveau preneur d’assurance. Plusieurs fois, la «nouvelle remise sur police» pourrait être compensée par une «remise de fidélité» lors du renouvellement, mais cela ne fonctionne pas toujours de cette façon. Si vous n’obtenez pas les meilleurs tarifs, n’excluez pas votre dernier assureur lorsque vous magasinez, car il pourrait être disposé à vous offrir un «rabais nouveau client» si vous y revenez.Certaines entreprises, comme Erie Insurance, par exemple, offrent également un rabais lorsque vous obtenez un devis pour votre assurance plus d’une semaine avant l’échéance de la police. Parfois, il vaut la peine de magasiner tôt pour obtenir le meilleur prix.

Avant de quitter votre compagnie d’assurance actuelle, demandez-lui si vous obtenez ses meilleurs tarifs avant d’annuler, juste au cas où elle aurait d’autres tarifs à vous proposer. Vous pouvez également demander à votre ancienne compagnie d’assurance une lettre d’expérience en matière de sinistres pour prouver la durée de votre assurance.

Réductions pour non-fumeurs et réductions personnelles

Être non-fumeur peut vous faire bénéficier d’une réduction sur votre police d’assurance habitation, car cela peut réduire le risque d’incendie, mais ce n’est pas le seul type de réduction qu’une compagnie d’assurance accordera en fonction de votre profil personnel.Vous pourriez avoir droit à d’autres réductions en fonction de:

  • Ton occupation
  • Votre niveau d’éducation
  • Votre employeur
  • Adhésion à certaines organisations
  • Votre état civil (ou si vous avez des enfants)
  • Être retraité, senior ou étudiant
  • Être sans hypothèque
  • Votre plan de paiement (les personnes qui paient en une seule fois ou choisissent des plans de paiement peuvent bénéficier de remises)

Comment obtenir des crédits et des rabais d’assurance habitation

La meilleure façon de vous assurer d’obtenir tous les crédits auxquels vous avez droit sur votre police d’assurance habitation est de revoir votre police chaque année. Appeler votre représentant en assurance et lui demander ce qu’il peut faire pour vous ne fait jamais de mal. Passer 10 minutes à examiner les options et les réductions pourrait vous faire économiser des centaines de dollars.

Réduire vos coûts d’assurance habitation

Toutes les entreprises n’offrent pas de remises pour tous les articles de notre liste, mais comme les compagnies d’assurance cherchent à être plus compétitives pour attirer des clients cibles, des remises comme celles-ci entreront en jeu. Demander ces rabais vous aidera à trouver la compagnie qui vous offrira le prix le plus bas tout en vous faisant économiser de l’argent sur votre assurance habitation sans avoir à réduire votre couverture.

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