Faits sur le refinancement hypothécaire

Le refinancement hypothécaire est ce qui se produit lorsque vous remboursez un prêt hypothécaire existant à l’aide des fonds d’un Nouveau prêt hypothécaire. Ensuite, la nouvelle hypothèque remplace l’ancienne et vous la remboursez au fil du temps.

Certains propriétaires décident de se refinancer afin de profiter de taux d’intérêt plus bas ou de rembourser leur prêt plus tôt. D’autres refinancent pour accéder à la valeur nette de leur maison afin de payer les rénovations ou d’autres dépenses. Si vous envisagez de refinancer votre maison, tenez compte de ces faits clés sur le processus avant de vous lancer.

Combien de temps il faut pour refinancer

Le processus de refinancement est comme le processus que vous avez suivi avec votre hypothèque initiale.Vous remplissez une demande, soumettez vos documents, attendez la souscription et le traitement, et enfin, fermez votre prêt. La durée exacte du processus dépend du prêteur que vous choisissez et de la demande globale du marché. Par exemple, un prêteur traitant plus de demandes ou une augmentation soudaine de la demande peut mettre plus de temps à traiter un prêt qu’un prêteur avec moins d’affaires.

De septembre 2018 à janvier 2020, les prêts de refinancement avaient tendance à prendre entre 32 et 48 jours pour se conclure. En janvier 2020, les refinancements hypothécaires prenaient en moyenne 48 jours.

Comment la durée de votre prêt change

Étant donné que le refinancement remplace votre ancien prêt par un nouveau, il modifie également la durée de votre prêt. Selon le nouveau produit de prêt que vous choisissez, ce terme peut être plus long ou plus court que l’ancien.

Voici quelques exemples qui peuvent vous aider:

  1. Supposons qu’il vous reste 20 ans sur votre prêt, mais refinancez-le en une nouvelle hypothèque de 30 ans. Dans ce cas, votre mandat s’allonge. Vous aurez encore 30 ans avant que le prêt ne soit remboursé.
  2. Prenez ce même scénario de 20 ans. Cette fois, vous refinancez en un prêt de 15 ans. Cela réduit en fait le temps nécessaire pour rembourser votre prêt, le ramenant à 15 ans seulement.
A lire  Calculez le fonctionnement d'un refinancement

La différence dépendra de vos objectifs de refinancement. Si vous voulez rembourser votre prêt plus tôt ou si vous voulez payer moins d’intérêts à vie, le financement d’un prêt à court terme peut vous aider (bien que cela puisse signifier un paiement mensuel plus important en conséquence). Si vous recherchez simplement un paiement inférieur, il est généralement préférable de choisir un prêt à plus long terme.

Coûts de refinancement

Vos frais de refinancement seront très similaires à ce que vous avez payé lors de la demande initiale de votre prêt hypothécaire. Vous devrez payer pour des choses comme une vérification de solvabilité, une recherche de titres et une politique, des frais d’évaluation, des frais de montage et de souscription, et plus encore.Selon Freddie Mac, le coût moyen de refinancement est de près de 5 000 dollars.

Une fois que vous faites une demande d’approbation préalable auprès d’un prêteur, celui-ci vous donnera une estimation de prêt détaillant les coûts prévus pour votre refinancement spécifique.

Vous pouvez obtenir de l’argent grâce à un refinancement

Si vous avez besoin d’argent liquide – pour payer des rénovations domiciliaires, des frais médicaux, des frais de scolarité ou même pour rembourser des dettes à intérêt élevé – un refinancement peut également être une bonne option. Surnommés «refinancements en espèces», ceux-ci vous permettent de contracter un prêt plus important que celui que vous avez actuellement, en gardant la différence en espèces.

Le montant d’argent que vous pouvez retirer dépendra de la valeur de votre maison et de la valeur nette de la propriété.

A lire  Fonctionnement de l'assurance prêt hypothécaire payée par le prêteur (LPMI)

Voici un exemple: vous avez versé un acompte de 50 000 $ sur votre maison et avez payé 20 000 $ sur votre capital depuis son achat. Vous avez une valeur nette totale de 70 000 $. Tant que votre maison n’a pas perdu de valeur, vous pouvez en exploiter une grande partie via un refinancement en espèces. (Vous devrez également remplir les autres conditions d’admissibilité du prêteur.)

Quand le refinancement en vaut ou ne vaut pas la peine

Pour comprendre si le refinancement hypothécaire en vaut la peine, vous devez avoir une bonne compréhension de vos finances et de vos objectifs à long terme.

Tout d’abord, combien de temps resterez-vous à la maison? Vous voulez rester à la maison assez longtemps pour atteindre ce qu’on appelle le «seuil de rentabilité» – le moment où l’argent que vous avez économisé sur le refinancement l’emporte sur les coûts de refinancement. Si vous prévoyez de déménager dans les cinq prochaines années, et qu’il faudra 10 ans pour réaliser les économies de votre refinancement, ce n’est probablement pas la meilleure solution pour vos finances.

Vous devez également tenir compte de votre situation financière personnelle. Si l’argent est serré ou si vos revenus ont été réduits, un refinancement à un taux inférieur et une durée de prêt plus longue peut être nécessaire pour rendre votre paiement mensuel plus abordable.

Quel que soit le type de refinancement que vous envisagez, il est important de magasiner lors du refinancement. Obtenez des estimations de plusieurs prêteurs et comparez les coûts, les taux hypothécaires et les autres conditions de chacun d’entre eux. Celles-ci ont tendance à varier considérablement selon les prêteurs.

Tags
Bouton retour en haut de la page
Fermer