Hypothèque écoénergétique – Hypothèque écoénergétique FHA

 

Les prêts hypothécaires écoénergétiques existent depuis longtemps, suffisamment longtemps pour que la plupart des gens oublient ce type de financement sous-utilisé. Si vous retardez l’achat d’une forclusion parce que la maison a une ancienne fournaise qui doit être remplacée ou des fenêtres à un seul volet et que vous voulez un double vitrage, une hypothèque écoénergétique pourrait être votre solution. Un prêt hypothécaire écoénergétique peut être ajouté à votre prêt hypothécaire existant et vous pouvez utiliser cet argent pour payer des améliorations écoénergétiques.

Il est facile d’obtenir un prêt hypothécaire écoénergétique. Les emprunteurs peuvent financer 100% des améliorations. Il n’est pas nécessaire de se qualifier séparément pour un financement supplémentaire, car les économies d’énergie compenseront très probablement l’augmentation des versements hypothécaires. Cela signifie que oui, le prêteur calcule combien vous économiserez sur vos factures de services publics en mettant à niveau et en apportant des améliorations, et le souscripteur utilisera ce montant en dollars pour réduire vos ratios. Ceci est important si le pourcentage de votre revenu par rapport à la dette hypothécaire est déjà au montant maximum autorisé pour un paiement PITI.

Types d’améliorations écoénergétiques admissibles à un prêt hypothécaire écoénergétique

Un prêt hypothécaire écoénergétique devrait entraîner des économies substantielles sur les factures mensuelles de services publics, et des améliorations écoénergétiques peuvent également augmenter la valeur de votre maison, en plus d’aider à conserver de précieuses ressources énergétiques. Voici quelques types d’améliorations qui peuvent être admissibles à un prêt hypothécaire écoénergétique:

  • Systèmes de chauffage et de refroidissement
  • Isolation dans le grenier, les murs et les planchers
  • Fenêtres écoénergétiques telles que double vitrage
  • Installation et réparation de systèmes de conduits
  • Chauffe-eau
  • Appareils écoénergétiques tels que laveuses, sécheuses et réfrigérateurs
  • Weatherisation
  • Nouveaux toits «cool»
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Types d’hypothèques écoénergétiques

Trois types de prêts de base sont admissibles à une hypothèque écoénergétique. Bien que les montants maximaux puissent varier, selon le type de prêt, la détermination est basée sur l’amélioration réduisant la consommation d’énergie, compensant ainsi le coût de la mise à niveau. Voici les types de prêts qui offrent des prêts hypothécaires écoénergétiques:

La FHA propose un prêt hypothécaire écoénergétique populaire

De nombreux acheteurs de maison contractent des prêts FHA parce que la mise de fonds minimale n’est que de 3,5% du prix d’achat. Si le coût des améliorations est inférieur à la valeur actuelle de l’énergie économisée, FHA vous permettra d’ajouter le coût des améliorations à votre prêt. Le montant maximal de l’hypothèque doit être le moindre des montants suivants:

  • 5% de la valeur du bien, ou
  • 115% du prix médian de la superficie d’une maison unifamiliale, ou
  • 150% de la limite Freddie Mac conforme

Indépendamment des directives de la FHA, la plupart des banques ont des superpositions qui limitent le montant, qui plafonne à 8 000 $, plus 2 000 $ supplémentaires pour l’altération.

Rapports HERS et hypothèque écoénergétique FHA

Les acheteurs qui sont admissibles à un prêt FHA sont automatiquement admissibles au financement d’un prêt hypothécaire écoénergétique. Cependant, la propriété doit être évaluée pour l’amélioration. Par exemple, si le système CVC existant n’a que 5 ans, le coût d’un nouveau système pourrait ne pas compenser les économies et ne sera donc pas admissible.

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Un évaluateur énergétique préparera un rapport HERS (Home Energy Rating System). Le coût de ce rapport pourrait varier entre 250 $ et 800 $. Parfois, le coût du rapport HERS peut être intégré au prêt. Le rapport HERS:

  • Recommander des types de mises à niveau
  • Estimer les économies d’énergie
  • Estimer la durée de vie des mises à niveau

Pointe: Sachez que les directives HUD donnent à l’acheteur 90 jours pour terminer le travail. Cependant, de nombreuses banques exigent que les travaux soient terminés dans les 14 jours. Si vous prévoyez de commander des fenêtres personnalisées, par exemple, vous voudrez peut-être vous assurer que ces fenêtres arriveront et seront installées dans la fenêtre de 14 jours.

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