Hypothèques et pointages de crédit

Tout le monde veut avoir un bon dossier de crédit.  Même si certains d’entre nous ont fait des erreurs dans le passé, nous ne voulons pas que le passé nous hante lorsque nous demandons un prêt de façon responsable.  Afin de garder votre pointage de crédit en parfait état, il est important de savoir comment il est composé.

Le score de la balise de détresse canadienne

Au Canada, votre pointage de crédit est aussi connu sous le nom de pointage de votre balise de détresse.  Aux États-Unis, il s’agit de votre score FICO.

Votre pointage de crédit est basé sur vos décisions financières passées.  Si vous avez fait des erreurs, votre pointage de crédit n’est peut-être pas très bon.  Connaître les éléments du pointage de la balise de détresse peut vous aider à déterminer si votre pointage de crédit est bon ou mauvais.

Antécédents de paiement

35 pour cent de votre pointage de crédit est composé de votre historique de paiement.  Cela tient compte des retards de paiement, des recouvrements et des faillites.  Si vous avez eu des problèmes avec cela dans un passé lointain, cela pourrait ne pas affecter votre pointage de crédit autant que ce qui s’est passé plus récemment.  Les événements actuels ou récents sont plus importants.

Montant dû

30 % de votre pointage de crédit est composé du montant de votre dette.  Quel est votre niveau d’endettement ?  Effectuez-vous les paiements ?  Quel est votre solde par rapport à votre limite de crédit ?  Combien de créanciers différents devez-vous, etc.

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Âge des comptes créditeurs

Depuis combien de temps avez-vous ces comptes de crédit et depuis combien de temps êtes-vous endetté auprès de chacun d’eux ?  15% de votre pointage de crédit dépendra de la durée de vos comptes de crédit.  En général, plus les comptes ne sont ouverts depuis longtemps, mieux c’est.  Cela prouve que vous êtes capable de maintenir votre dette.

Demandes de crédit

10 % de votre pointage de crédit sera composé du nombre de fois où vous avez fait des demandes de renseignements de crédit dans un passé récent ainsi que des comptes ouverts.  Plus de demandes de crédit sont généralement pires pour vous parce que cela signifie que vous ne pouvez pas maintenir votre dette correctement et continuer à essayer de trouver différents créanciers et prêteurs qui vont vous accepter.

L’un des avantages de faire appel à une firme de courtage est qu’elle ne tire votre pointage de crédit qu’une seule fois et seulement après avoir magasiné pour obtenir le meilleur taux.  Si vous deviez vous adresser à plusieurs prêteurs, chacun d’entre eux consulterait individuellement votre dossier de crédit, ce qui nuirait à votre pointage de balise et réduirait vos chances d’obtenir le financement que vous désirez.

Types de crédit

Les types de comptes et de prêts que vous avez sous votre nom vous affecteront de différentes façons.  Cela représente 10 % de la cote de crédit.

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Que faire si vous ne respectez pas les exigences en matière de pointage de crédit ?

Le pointage de crédit de certains d’entre nous est reflété par notre passé financier peu parfait et c’est difficile. Il sera difficile de l’améliorer même si la plupart d’entre nous veulent rectifier la situation dans le cas où les institutions financières ne peuvent pas nous fournir les prêts dont nous avons besoin.

Envisagez des prêts privés ou des hypothèques privées dans le cas où vous essayez désespérément de consolider vos dettes ou d’acheter la maison de vos rêves et que vos institutions financières les rejettent,

Prêts Canada dispose des moyens efficaces afin de vous aider à obtenir un prêt hypothécaire privé fiable auprès d’individus et d’institutions qui ne tiennent pas compte de votre historique de pointage de crédit. Ils n’ont pas besoin de vérifier leur pointage de crédit dans la mesure où les prêteurs hypothécaires privés considèrent leurs prêts comme un investissement. Ils rencontrent souvent des personnes directement et jugent leur caractère et leur volonté de rembourser le prêt. Avec les prêts privés le processus est plus rapide et plus simple. Vous pouvez être approuvé et avoir accès aux fonds en moins de 2 semaines. Si vous n’avez pas l’argent nécessaire pour un versement initial et que vous avez un mauvais dossier de crédit, envisagez un prêt hypothécaire privé. Si vous avez besoin de conseils, nous pouvons toujours vous aider à trouver le meilleur contrat hypothécaire privé adapté à votre situation.

Faillite ou proposition de consommateur

Avez-vous été libéré de la faillite ou d’une proposition de consommateur? Si oui, parlez-nous aujourd’hui d’un prêteur après la faillite ou d’un prêt pour proposition de consommateur.

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