Hypothèques fixes VS à taux variable à l’ère COVID-19

Les investisseurs doivent se démener pour ramasser les condos de revente du centre-ville dans ce qui est devenu un marché d’acheteurs avec des taux d’intérêt historiquement bas, mais quel type d’hypothèque a le plus de sens à l’ère du COVID-19?

«Je deviendrais variable et adopterais une approche attentiste car il y a tellement d’incertitude économique», a déclaré Daniel Johanis, un courtier en hypothèques chez Rock Capital Investments. «Essayez d’obtenir un produit convertible afin de pouvoir le verrouiller sur la route si vous le souhaitez. La variable donne aux emprunteurs beaucoup plus de flexibilité parce que nous ne savons pas ce qui pourrait se passer par la suite – que se passe-t-il si nous entrons dans un troisième verrouillage ou peut-être que l’économie ne se rétablit pas aussi rapidement que prévu? »

Les investisseurs possédant plusieurs propriétés ont généralement des horizons plus longs, et Johanis dit qu’ils ne devraient pas trop craindre d’encourir une pénalité sur leurs prêts hypothécaires.

«Ce que je fais généralement, c’est, par exemple, si un client est à l’échéance sur une propriété locative, nous le refinançons et le mettons dans un produit où il a accès à toutes les parts pouvant être avancées, comme une marge de crédit hypothécaire, réenregistrez l’hypothèque mais ensuite verrouillez-le et restez avec un taux fixe si le plan est de conserver la propriété pendant une longue période. « 

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En revanche, a ajouté Johanis, les investisseurs néophytes optent souvent pour la tranquillité d’esprit.

«En fin de compte, c’est à eux de décider, mais la majorité des nouveaux investisseurs ne sont pas à l’aise de rester dans des prêts hypothécaires à taux variable, bien qu’ils puissent dans la propriété dans laquelle ils vivent parce qu’ils ont plus de contrôle sur elle, mais généralement avec des investissements, ils sont fixes. « 

Davelle Morrison, un courtier de Bosley Real Estate, est généralement d’accord avec Johanis et, notant que la Banque du Canada s’attend à ce que les taux d’intérêt restent bas au cours des deux prochaines années, recommande aux investisseurs de choisir des prêts hypothécaires à taux variable.

«Il n’y a pas beaucoup de risque, en termes d’augmentation des taux,» dit-elle, «mais si vous êtes le genre de personne qui a besoin d’être rassurée et que vous n’êtes pas à l’aise avec une variable, allez-y et obtenez un prêt hypothécaire fixe. « 

Morrison recommande néanmoins d’effectuer des paiements à taux fixe sur une hypothèque à taux variable, car ils servent à rembourser le principal.

«Disons que votre paiement hypothécaire est de 2 000 $ par mois sur une variable et que le paiement de l’hypothèque est censé être de 2 100 $ sur un montant fixe, je prendrais la variable avec le taux le plus bas tout en dépensant 2 100 $ par mois», dit-elle. «De cette façon, vous savez que vous avez réellement ces 100 $ par mois pour votre capital. Si vous prenez le fixe à 2 100 $, c’est juste la banque qui s’enrichit de votre argent, vraiment. »

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