Hypothèques ouvertes ou fermées

Une fois que votre demande de prêt hypothécaire a été approuvée, il est temps de réfléchir au genre de règles que vous voulez leur appliquer.  Vous pouvez présenter une demande de prêt hypothécaire à terme ouvert ou fermé qui présente des avantages et des inconvénients qui lui sont propres.  La recherche sur le sujet vous donnera une meilleure idée de ce qui est bon pour vous lorsque vous considérez la durée de votre terme, votre mise de fonds, vos versements mensuels et les intérêts.

Qu’est-ce qu’une hypothèque fermée ?

Une hypothèque fermée signifie qu’il y a des restrictions et ce qui peut être payé pour votre prêt.  Un prêt hypothécaire fermé est habituellement l’option la plus populaire étant donné qu’il est assorti d’un taux d’intérêt moins élevé.  Toutefois, les modalités de l’hypothèque peuvent ne pas être aussi souples et comporter des restrictions.

Avantages d’une hypothèque à terme fermé

  • Les taux d’intérêt sont très moins élevés
  • Une meilleure option si l’emprunteur veut vite rembourser son prêt.
  • Le coût d’emprunt finira par être moindre en raison de la baisse des taux d’intérêt.
  • La possibilité d’options de remboursement anticipé qui vous donne la possibilité de vite de rembourser votre prêt hypothécaire.
  • Possibilité d’effectuer des paiements forfaitaires et d’augmenter le montant des mensualités
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Principal avantage : Des taux d’intérêt plus bas, un coût d’emprunt plus bas.

Inconvénients d’une hypothèque à terme fermé

  • Les conditions hypothécaires ne peuvent être refinancées ou renégociées avant que le prêt n’arrive à échéance sans pénalité.
  • Les durées sont plus longues, allant de 6 mois à 10 ans.
  • Comme les taux d’intérêt sont moins élevés, il y a plus de restrictions quant à la façon dont vous pouvez effectuer vos paiements.
  • Il y a des pénalités que vous devrez payer s’il y a une possibilité de vouloir refinancer votre prêt hypothécaire et de le résilier avant terme.

Principal inconvénient : Pas de flexibilité, amendes élevées pour ceux qui veulent refinancer ou résilier l’hypothèque avant l’échéance.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à terme ouvert ?

Un prêt hypothécaire ouvert donne beaucoup plus de souplesse à l’emprunteur.  Etant donné qu’il n’y a pas de règle, emprunteur aura la liberté de rembourser son hypothèque en entier selon sa volonté, sans pénalité.  L’emprunteur sera également en mesure de payer ce qu’il veut pour son hypothèque.

Avantages d’une hypothèque ouverte

  • L’emprunteur a la liberté et la flexibilité de payer selon ses moyens.
  • L’emprunteur n’a pas de souci en ce qui concerne des amendes s’il décide de rembourser son prêt plus tôt ou de le refinancer.
  • Le terme est plus court, de sorte que si l’emprunteur a des incertitudes financières, il aura la liberté d’atteindre l’échéance plus rapidement ou de se refinancer s’il le souhaite.
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Principal avantage : Flexibilité de paiement

Inconvénients d’une hypothèque ouverte

  • Taux d’intérêt plus élevés; la flexibilité de l’hypothèque ouverte permet aux prêteurs de proposer des taux d’intérêt plus élevés.
  • Le coût d’emprunt aura tendance à être plus élevé en raison du taux d’intérêt plus élevé.

Principal inconvénient: taux d’intérêt plus élevé

Quand choisir un prêt hypothécaire ouvert ou fermé?

Choisissez et ouvrez l’hypothèque si vous prévoyez un afflux soudain d’argent, qu’il s’agisse d’un héritage, d’un règlement de divorce, de la vente d’un autre bien ou d’une demande d’indemnité. Si vous avez une incertitude financière, c’est une meilleure option. Si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire avec souplesse, choisissez un prêt hypothécaire ouvert.

Faites le choix d’un prêt hypothécaire fermé si vous souhaitez payer moins d’intérêts et réduire le coût d’emprunt et n’ayez aucun scrupule à rester bloqué dans des conditions difficiles. Les prêts hypothécaires fermés sont adéquats  pour les personnes qui souhaitent effectuer des paiements stables qui coïncident avec leurs budgets. Les emprunteurs peuvent payer moins d’intérêts à long terme et disposer d’un échéancier stable.

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