Immobilier vs actions: quelle est la différence?

Immobilier vs actions: un aperçu

Au fil des ans, nous avons entendu les arguments pour savoir quel est le meilleur investissement: immobilier ou actions. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients, et il y a plusieurs aspects de chacun qui en font des investissements uniques à leur manière. Pour gagner de l’argent avec l’un ou l’autre investissement, vous devez comprendre les avantages et les inconvénients des deux.

Points clés à retenir

  • Pendant de nombreuses décennies, l’immobilier a généré une richesse constante et une appréciation à long terme pour des millions de personnes.
  • Avec un stock, vous devenez propriétaire d’une entreprise. Lorsque les temps sont bons, vous en profiterez.
  • Un bon compromis au moment de décider entre investir en bourse et investir dans l’immobilier peut être de posséder une FPI.

Immobilier

L’immobilier est quelque chose que vous pouvez toucher et ressentir physiquement – c’est un bien tangible et, par conséquent, pour de nombreux investisseurs, il semble plus réel. Pendant de nombreuses décennies, cet investissement a généré une richesse constante et une appréciation à long terme pour des millions de personnes. En fonction de l’emplacement de votre bien immobilier, vous pouvez profiter d’un retour sur investissement important.

Il existe deux principaux types d’immobilier: commercial et résidentiel. Bien que d’autres types existent (parcs de maisons mobiles, centres commerciaux linéaires, immeubles à appartements, immeubles de bureaux, devantures de magasins et maisons unifamiliales), ils appartiennent généralement à ces deux catégories. Cependant, gagner de l’argent dans l’immobilier n’est pas simple. Certaines personnes empruntent la voie du «retour à la maison», recherchant des propriétés en difficulté, les rénovant et les revendant pour un profit à une valeur marchande plus élevée. D’autres recherchent des propriétés qui peuvent être louées pour générer un revenu constant.

En règle générale, un acompte pouvant atteindre 20% du prix d’achat peut être effectué et le reste peut être financé par une hypothèque.

Avantages d’investir dans l’immobilier

Il y a de nombreux avantages positifs à investir dans l’immobilier, y compris la dépréciation (radier l’usure d’une propriété commerciale), les déductions fiscales et, enfin, vous pouvez vendre la propriété par le biais de ce que l’on appelle un échange 1031, sans pour payer des impôts sur les gains en capital, à condition que vous investissiez l’argent dans un type de propriété similaire.

Inconvénients d’investir dans l’immobilier

Comme tous les investissements, l’immobilier a aussi ses inconvénients. Plus important encore, l’investissement est illiquide. Lorsque vous investissez dans une propriété, vous ne pouvez généralement pas la vendre tout de suite. Dans de nombreux cas, vous devrez peut-être détenir la propriété pendant plusieurs années pour réaliser son véritable potentiel de profit. En outre, les frais de clôture peuvent s’élever à des milliers de dollars et inclure les taxes, les commissions et les frais.

De plus, les prix de l’immobilier ont tendance à fluctuer. Alors que les prix à long terme augmentent généralement, il y a des moments où les prix peuvent baisser ou rester stables. Si vous avez trop emprunté sur la propriété, vous pourriez avoir des difficultés à effectuer le paiement avec une propriété qui vaut moins que le montant emprunté.

Enfin, il est souvent difficile de se diversifier si l’on investit dans l’immobilier. Cependant, la diversification est possible dans l’immobilier, à condition que vous ne vous concentriez pas sur la même communauté et que vous disposiez d’une variété de types de propriétés différents. Cela étant dit, il existe un moyen supplémentaire de vous diversifier dans l’immobilier par le biais de fiducies de placement immobilier (FPI), dans le cadre desquelles vous pouvez acheter une fiducie qui est investie dans un grand portefeuille immobilier et vous offrira un dividende en tant qu’actionnaire. Cependant, en général, les actions offrent une plus grande diversification car vous pouvez posséder de nombreuses industries et domaines différents dans l’ensemble de l’économie.

Un bon compromis au moment de décider entre investir en bourse et investir dans l’immobilier peut être de posséder un REIT, qui combine certains des avantages des actions avec certains des avantages de l’immobilier.

Stocks

En utilisant le S&P 500 comme référence pour illustrer la performance des actions, le marché boursier a enregistré un taux de rendement annuel moyen de 10,31% de 1970 à 2016. Il est important d’utiliser ce chiffre comme une simple référence pour la performance des actions américaines, car il existe plusieurs autres indices majeurs dans le monde.

Avec un stock, vous devenez propriétaire d’une entreprise. Lorsque les temps sont bons, vous en profiterez. En période de difficultés économiques, vous pouvez constater une diminution des fonds à mesure que les bénéfices de l’entreprise baissent. Adopter une approche à long terme et être équilibré dans de nombreux domaines peut vous aider à bâtir votre valeur nette à un rythme beaucoup plus élevé que dans l’immobilier.

Comme pour l’immobilier, le financement en actions vous permet d’utiliser la marge comme levier pour augmenter le montant global des actions que vous possédez. L’inconvénient est que, si la position boursière baisse, vous pourriez avoir ce que l’on appelle un appel de marge. C’est là que les capitaux propres, par rapport au montant emprunté, sont tombés en dessous d’un certain niveau et de l’argent doit être ajouté à votre compte pour ramener ce montant. Si vous ne le faites pas, la société de courtage peut vendre les actions pour récupérer le montant qui vous a été prêté.

L’avantage des actions

Les actions sont très liquides, rapides et faciles à vendre. Ils sont également flexibles et peuvent même être réaffectés à un compte de retraite — libre d’impôt — jusqu’à ce que vous commenciez à retirer l’argent. En outre, de nombreuses actions peuvent faire beaucoup mieux que l’immobilier en un an. En raison de la volatilité de certaines actions, il n’est pas rare de voir des entreprises qui enregistrent une croissance moyenne de 20% ou même 50% en un an.

Les inconvénients des actions

Les actions peuvent être très volatiles, en particulier lorsque l’économie ou l’entreprise est confrontée à des défis. En outre, les actions sont souvent des investissements émotionnels et vos décisions sur le marché peuvent souvent être irrationnelles. Enfin, la faillite est toujours dans l’esprit de l’investisseur actif en actions, comme il se doit, car votre investissement sera dissous dans ce cas.

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