La croissance du HELOC à Toronto et à Vancouver dépasse tous les autres types de prêts

Les paiements HELOC dépassent systématiquement tous les autres types de dette à Toronto et à Vancouver, selon les chiffres d’Equifax et de la Société canadienne d’hypothèques et de logement.

Au cours du premier trimestre de l’année, le paiement moyen des HELOC à Toronto a augmenté de 14,48% par année, atteignant 593 $ par mois. Cela a dépassé de loin le taux de croissance observé dans les paiements hypothécaires du marché, qui n’ont augmenté que de 5,42% d’une année sur l’autre, pour atteindre 1 752 $ par mois.

À Vancouver, le service de la dette HELOC a augmenté de 12,29% par an au premier trimestre 2019, s’établissant à 667 $ par mois. Ce rythme était presque trois fois supérieur à celui de la croissance des paiements hypothécaires, qui était nettement à la traîne à seulement 4,85%, atteignant 1 881 $ par mois.

Cependant, ces augmentations notables des paiements HELOC pourraient en fait entraîner un service de la dette encore plus important. Plus tôt cette année, un rapport de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada indiquait qu’environ 27% des Canadiens détenant ce type de prêt ne paient que les intérêts.

La proportion d’utilisateurs de HELOC avec des limites supérieures à 75000 $ (environ 49% au premier trimestre de 2019) représentait un nombre important de Canadiens de la classe moyenne et supérieure utilisant des maisons de grande valeur pour leurs prêts.

À titre de perspective, les détenteurs de HELOC empruntant auprès des banques fédérales ont un prêt d’environ 65 000 dollars en moyenne, a ajouté l’agence.

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Une proportion similaire d’utilisateurs HELOC (49%) a déclaré utiliser l’argent pour des rénovations, tandis que 22% ont profité de la somme pour la consolidation de dettes. Un autre 13% ont déclaré que les HELOC aident à payer d’autres responsabilités financières.

Bien que le produit ait connu une popularité croissante ces dernières années, l’agence a averti que «de nombreux consommateurs semblent ne pas connaître les conditions générales de ce produit financier, ce qui les expose au risque de suremprunt, de persistance de la dette, de décision non éclairée. création et érosion de la richesse.

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