La SCHL révèle quelle province a le solde HELOC le plus élevé

Le rapport Coup d’œil sur la dette des propriétaires de la Société canadienne d’hypothèques et de logement montre que les soldes des marges de crédit hypothécaire ont été les plus élevés en Colombie-Britannique au premier trimestre de cette année.

Selon le rapport, qui utilise les données d’Equifax, il y avait plus de 3,1 millions de marges de crédit sur valeur domiciliaire au premier trimestre de 2018, dont environ 1,1 million étaient inexploitées, pour un taux d’utilisation de 66,3%. À 73,9%, l’utilisation était la plus élevée au Canada atlantique et, à 63,2%, la plus faible en Colombie-Britannique.

Malgré la faible utilisation de la Colombie-Britannique, la province a une dette HELOC en moyenne de 124 000 $, la plus élevée au Canada. Selon Robert Mogensen, un courtier de The Mortgage Advantage, il est facile pour les emprunteurs de rester coincés dans un cycle apparemment sans fin de paiements d’intérêts uniquement.

«Je fais cela depuis 15 ans et ce que je vois, c’est que beaucoup de gens les reçoivent avec l’intention de les utiliser comme fonds pour les jours de pluie, comme s’ils avaient besoin d’un nouveau toit ou autre,» dit-il. «Malheureusement, même si c’est pour faire les réparations nécessaires ou pour un fonds d’urgence, il semble qu’ils soient rarement remboursés.

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«Vous verrez des gens avec une marge de crédit hypothécaire au début d’un terme avec une marge de crédit ouverte, mais rien d’avancé, et au bout de cinq ans, ils ont avancé de 30 000 $ ou 50 000 $ ou 100 000 $, et tous ils font des paiements d’intérêts seulement. Le danger est que même s’ils ont droit à cet argent, ils ne le remboursent pas avec diligence.

Le danger dont parle Mogensen est que de plus en plus de Canadiens se rendent compte cette année.

«Les personnes qui se sont qualifiées en vertu des anciennes règles hypothécaires peuvent avoir augmenté la partie marge de crédit de leur produit HELOC hypothécaire et, au moment de la requalification, elles ne sont pas en mesure de se requalifier auprès de ce même prêteur ou de passer à un autre prêteur AAA à l’échéance. , » il a continué. «À quelques reprises, nous avons dû passer d’un prêteur AAA à un prêteur secondaire qui était plus flexible sur le revenu ou la qualification de crédit, évidemment à un taux plus élevé.»

Le marché de l’accession à la propriété bon marché du Canada atlantique, peut-être sans surprise, a le solde créditeur moyen le plus bas du pays. La région comprend 7,7% des détenteurs de HELOC canadiens et leur dette représente 3,9% des marges de crédit nationales sur valeur nette immobilière.

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En même temps, cependant, le Canada atlantique a la plus forte proportion de HELOC.

«Dans l’ensemble, je ne suis pas un grand fan des HELOC», a déclaré Clinton Wilkins, courtier basé à Halifax, dans un courriel à MortgageBrokerNews.ca. «Je trouve que, souvent, lorsque je fais (refinancer) des clients avec des HELOC, nous les payons et les mettons dans une charge amortie à un taux beaucoup plus bas. Je les appelle généralement le «plan pour toujours».

«Je pense qu’au Canada atlantique, notre coût de l’immobilier est plus bas que le revenu que nous gagnons. Dans l’ensemble, dans les zones plus urbaines, je pense que les gens sont en meilleure forme financière. »

Un aperçu de la dette des propriétaires a également révélé que les prêts hypothécaires représentent 66% de l’encours de la dette des ménages et que les HELOC en représentent 11%, ce qui signifie que l’immobilier soutient plus des trois quarts de la dette des ménages.

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