L’assurance habitation couvre-t-elle les tuyaux cassés?

Le temps froid a fait éclater un tuyau dans votre maison et l’eau a ruiné vos planchers de bois. L’assurance habitation couvrira-t-elle le remplacement des tuyaux? Cela dépend de votre politique.

Les dégâts d’eau peuvent être couverts par l’assurance habitation, mais cela dépend en grande partie de la nature de l’accident aquatique. Si les dommages surviennent à la suite de quelque chose de soudain ou d’imprévu, comme un tuyau cassé, une unité de climatisation qui fuit ou une machine à laver défectueuse, la police les couvre généralement.

Différentes formes de dommages

Cependant, si la cause est un «dommage progressif» qui se produit sur une longue période – en raison d’un tuyau qui fuit, par exemple, ou d’une fissure dans les fondations de votre maison – la compagnie d’assurance peut hésiter. Parfois, il est difficile de savoir si l’assurance habitation couvrira ou non la plomberie.

Toutes les polices d’assurance excluent les problèmes dus à l’usure ainsi qu’aux dommages progressifs. Cependant, il peut y avoir des exceptions. Les «dommages qui en résultent», par exemple, peuvent survenir à la suite d’un réservoir d’eau fissuré, d’un lave-vaisselle qui explose ou, oui, d’un tuyau cassé. Si un lave-vaisselle explose, la réponse à « l’assurance habitation couvre-t-elle les tuyaux éclatés? » serait oui.

Points clés à retenir

  • L’assurance habitation couvre généralement les dommages dus à des tuyaux cassés si leur effondrement est soudain et imprévu.
  • Les dégâts d’eau qui surviennent progressivement en raison d’un tuyau qui fuit ou rouillé ne sont généralement pas couverts.
  • Si vous pensez que votre demande a été injustement refusée, envisagez d’obtenir un deuxième avis d’un professionnel agréé ou d’une organisation de défense des consommateurs qui connaît bien les assurances dans votre région.

Comment l’assurance voit les tuyaux

La plupart des compagnies d’assurance considèrent que la plomberie d’une maison fait l’objet d’un entretien normal par le propriétaire. Le propriétaire est responsable de s’assurer que les tuyaux ne gèlent pas, ne sont pas obstrués, vissés bien et généralement entretenus – et d’être à l’affût de moisissures, moisissures ou autres signes de dégâts d’eau suggérant une petite fissure, une fracture capillaire , ou une fuite quelque part.

Les dommages qui se développent progressivement en raison d’une fuite lente, de la rouille ou de la détérioration d’un tuyau ne sont généralement pas couverts. Cependant, les tuyaux qui fuient sont différents des tuyaux cassés ou des tuyaux éclatés. Ces jets pourraient inonder toute la maison. Alors les dégâts et la destruction qu’ils apportent sont couvert, généralement sous la section tous risques de votre assurance habitation.

Si vous vivez dans un climat nordique et que votre tuyau cassé est le résultat du gel en raison d’un manque de chaleur dans la maison, une compagnie d’assurance pourrait citer votre négligence et refuser votre réclamation. Les tuyaux cassés doivent survenir soudainement et par accident et n’auraient pas dû être facilement évités. Si vous ignorez un tuyau qui fuit et qu’il éclate par la suite, la compagnie d’assurance peut voir des preuves d’une fuite à long terme et refuser la réclamation.

L’assurance habitation ne couvre que les inondations dues à des causes internes et non à des actes de la nature. Une police d’assurance contre les inondations distincte protège les ravages causés par des forces externes ou naturelles, comme la montée des eaux ou les égouts débordants.

Qu’est-ce qui est couvert?

Certaines politiques font la distinction entre les dommages qui en résultent et les dommages initiaux. Si, par exemple, des dégâts d’eau résultant d’un tuyau ou d’un appareil cassé sont répertoriés dans le libellé de votre police d’assurance comme étant couverts, vous pouvez être indemnisé pour tout ou partie des dommages causés, même s’ils ne se sont pas produits immédiatement.

Après l’éclatement d’un tuyau, l’assurance habitation couvre les dommages causés au tapis ou aux tapis, au sol, aux cloisons sèches, à la peinture, etc. Tout service nécessaire pour nettoyer l’eau, assécher la maison et éventuellement prévenir la moisissure serait également inclus dans cette couverture. Ironiquement, le coût de la réparation du tuyau cassé ou du remplacement de l’appareil cassé – la cause du problème – n’est pas couvert.

Comment éviter de se voir refuser une réclamation pour dommages causés par l’eau

Il est important de faire inspecter régulièrement votre plomberie par un professionnel agréé et de tenir des registres des réparations et des professionnels que vous avez embauchés au fil des ans pour effectuer les inspections et l’entretien. Ces registres pourraient devenir très importants en cas de sinistre.

Différentes parties de la plomberie de votre maison auront différentes durées de vie. Remplacez les tuyaux qui ont dépassé leur durée de vie prévue. Dans les climats nordiques, assurez-vous de laisser le chauffage de votre maison allumé, même s’il est réglé à faible, pendant l’hiver, surtout si vous partez pour une période prolongée.

Chaque maison, quel que soit le climat, devrait avoir un robinet d’arrêt d’eau. Sachez où se trouve cette vanne et assurez-vous qu’elle est opérationnelle au cas où vous auriez besoin de couper l’eau rapidement.

Que faire si votre demande est refusée

Si l’on vous a refusé une couverture qui, selon vous, aurait dû s’appliquer aux dommages causés par un tuyau qui fuit, vous pourriez envisager d’obtenir un deuxième avis d’un professionnel agréé ou d’une organisation de défense des consommateurs qui connaît bien les assurances dans votre région.

Votre compagnie d’assurance peut également avoir un ombudsman qui peut vous aider à examiner votre dossier. Vous pouvez également contacter votre commissaire aux assurances pour obtenir des conseils ou pour déposer une plainte.

La ligne de fond

Si vous ne savez pas si votre assurance couvrira les dégâts d’eau causés par une conduite d’eau qui fuit ou est cassée, il est important de revoir le libellé exact de votre police avec votre conseiller en assurance, votre agent ou votre courtier. Vous devrez revoir les exclusions de votre police ainsi que le type de couverture dont vous disposez.

Assurez-vous de bien comprendre toutes les garanties de votre police et de bien comprendre les exclusions, ainsi que vos responsabilités en tant que propriétaire. De plus, effectuez un entretien régulier de votre maison chaque printemps et chaque automne pour éviter les surprises. De petites réparations régulières peuvent vous éviter des dépenses importantes.

Aussi, ne lésinez pas sur l’assurance. Assurez-vous de souscrire la meilleure assurance pour vos besoins et n’oubliez pas de vous renseigner sur une couverture supplémentaire si vous pensez en avoir besoin.

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