L’assurance habitation ne couvre pas ces 6 choses

L’assurance habitation est un produit financier nécessaire qui couvre la structure de votre maison et son contenu. Il protège contre les événements imprévus tels que les incendies, les vols ou les dommages aux véhicules. L’assurance habitation offre également une protection contre la responsabilité civile contre une action en justice liée à une blessure corporelle ou à une réclamation pour dommages matériels faite par un invité.

Une police d’assurance habitation ne couvre cependant pas tous les accidents possibles qui pourraient arriver à votre ménage. Si votre quartier est frappé par certains types de catastrophes naturelles et que votre maison subit des dommages structurels, votre compagnie d’assurance ne couvrira probablement pas la perte.

En voici six les choses qu’une police d’assurance habitation ne couvre généralement pas.

Inondations

Si votre maison subit des dommages dus à une inondation, votre police d’assurance habitation standard ne couvrira pas les dommages. Vous aurez besoin d’une police d’assurance contre les inondations distincte. La plupart des politiques contre les inondations sont administrées par le biais du programme national d’assurance contre les inondations, qui est géré par l’Agence fédérale de gestion des urgences. Le montant maximal de la couverture disponible est de 250 000 $ pour la structure de la maison et de 100 000 $ pour le contenu de la maison, selon l’Insurance Information Institute (III).

Dommages dus au manque d’entretien

Les problèmes qui peuvent résulter de la négligence d’entretenir votre maison – comme une infestation de parasites ou de moisissures – ne sont généralement pas couverts par une police d’assurance habitation standard, selon le III. Si la croissance de moisissure est le résultat d’un risque couvert – de l’eau s’échappant d’une unité de climatisation ou d’un tuyau qui a éclaté, par exemple – il est possible que votre police couvre le coût d’élimination de la moisissure.

A lire  L'assurance hypothécaire privée et comment l'éliminer

Il est important de limiter la quantité d’humidité dans votre maison pour éviter la formation de moisissures. Le III recommande d’utiliser des déshumidificateurs et des climatiseurs, de nettoyer vos salles de bains avec des anti-moisissures tels que l’eau de javel et d’entretenir votre toit. Vous devez également empêcher l’eau de s’accumuler sous les plantes, éviter d’installer de la moquette dans les zones humides de la maison comme les sous-sols et les salles de bain, et nettoyer régulièrement vos gouttières de tout débris.

Mouvement de la Terre

Dans la plupart des cas, les tremblements de terre, les glissements de terrain et les gouffres ne sont pas couverts. La bonne nouvelle est que des politiques distinctes existent pour ces types d’événements. Il est important de déterminer si vous vivez dans un État ou une région qui est sujette à un ou plusieurs de ces dangers. Les résidents de Californie – ou de l’Oklahoma, en raison de la fracturation hydraulique – auront plus que probablement besoin d’une politique contre les tremblements de terre, tandis que les résidents de Floride et du Tennessee voudront peut-être acheter une couverture de gouffre.

Sauvegardes des égouts

Les dommages causés par un refoulement d’égout ne sont généralement pas couverts par une police d’assurance habitation standard. Selon III, les refoulements d’égouts peuvent se produire pour plusieurs raisons, notamment:

  • Canalisations combinées d’eaux pluviales et d’égouts bruts
  • Cultiver les racines des arbres
  • Systèmes d’égouts obsolètes
  • Blocages principaux sanitaires

La couverture d’assurance pour les refoulements d’égouts peut être souscrite en tant que police distincte ou en tant qu’endossement à la police de votre propriétaire.

A lire  Assurance habitation mobile: en avez-vous besoin?

Attaques canines

Si vous êtes le propriétaire d’un chien appartenant à une race agressive, comme un berger allemand ou un pit-bull, certaines compagnies d’assurance ne vous couvriront probablement pas. Pour les races de chiens couvertes, si votre chien mord un invité, votre police couvrira une réclamation pour morsure de chien dans les limites de votre couverture responsabilité civile, qui se situe généralement entre 100 000 $ et 300 000 $. Dans les cas où la réclamation dépasse votre limite de responsabilité, vous seriez responsable du montant restant.

Bijoux coûteux

Bien que la politique de votre propriétaire prévoie une couverture pour les bijoux, elle ne suffit probablement pas à protéger une bague de fiançailles ou un héritage familial contre la perte. Parce que les bijoux sont à haut risque d’être volés, les compagnies d’assurance limitent souvent la couverture des bijoux à environ 1 500 $, selon l’Insurance Information Institute. Vous devrez acheter un cavalier, également connu sous le nom d’approbation, pour couvrir vos bijoux coûteux, bien que vos articles devront d’abord être évalués. Une autre option consiste à augmenter la limite de responsabilité de la police de votre propriétaire.

Vérifiez votre couverture

Avant d’assumer que la police d’assurance de votre propriétaire vous couvrira contre tout événement qui pourrait affecter votre maison et vos objets de valeur, assurez-vous de revoir votre couverture pour bien comprendre ses limites et exclusions. Si vous ne savez pas si vous êtes protégé contre un type spécifique de dommage ou de perte, vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance et mettez à jour votre couverture si nécessaire. Vous préférez avoir une couverture adéquate pour les imprévus que pas assez.

Tags
Bouton retour en haut de la page
Fermer