Le coût moyen de l’assurance habitation

Lorsque vous achetez une assurance habitation ou que vous examinez votre police d’assurance habitation actuelle pour obtenir le meilleur prix, plusieurs facteurs peuvent vous aider à économiser de l’argent. Les coûts moyens de l’assurance habitation varient selon les polices, ainsi que selon l’emplacement et le type de maison. Découvrez le coût de l’assurance habitation, son impact sur le prix et les moyens d’économiser.

Combien coûte l’assurance habitation?

Le coût moyen national de l’assurance habitation était de 1211 $ en 2017, selon les dernières données de l’Insurance Information Institute. Le coût moyen de l’assurance locataire était de 180 $.Insurance.com a constaté que le coût moyen d’une assurance condo aux États-Unis est de 625 $ pour une police Ho6.

Bien que tout cela vous donne une bonne idée de ce que sont les coûts moyens nationaux de l’assurance habitation, il y a plus d’informations que vous devez examiner avant de décider quel sera le coût moyen de l’assurance habitation pour vous.

Quels impacts sur le coût de l’assurance habitation?

Si toutes choses sont égales en ce qui concerne le niveau de couverture et les limites de la police, comme la valeur assurée du logement, plusieurs facteurs influent toujours sur le montant que vous payez pour votre assurance habitation. Voici les facteurs supplémentaires qui déterminent la prime de l’assurance habitation en plus des limites de couverture sur la page de déclaration de votre police d’assurance:

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  1. Emplacement: Quelle est l’expérience des sinistres et les risques ou périls dans votre quartier.
  2. Cote d’assurance personnelle ou cote de crédit: Cela peut faire une énorme différence de prix.
  3. Réductions auxquelles vous êtes personnellement admissible: Vous pouvez regrouper la maison et l’automobile, et plus encore.
  4. Options de couverture que vous choisissez: Par exemple, Tous risques vs périls nommés, ou si vous avez une valeur réelle en espèces ou une couverture du coût de remplacement.
  5. Déductible: Quelle part du risque d’assurance que vous prenez sur vous-même par rapport à la compagnie d’assurance – vous pouvez utiliser votre franchise d’assurance pour économiser de l’argent sur votre assurance dans de nombreux cas, ce qui réduirait votre coût par rapport à la moyenne nationale.

Coût moyen de l’assurance habitation par État

Il est important de comprendre le coût moyen de l’assurance habitation dans votre région, car les tarifs varient en fonction d’un certain nombre de facteurs. Voici les coûts moyens de l’assurance habitation par État par rapport au coût moyen de l’assurance locataire, sur la base des dernières données de l’Insurance Information Institute. La carte ci-dessous montre une ventilation de l’assurance habitation et de l’assurance locataire par État. Survolez chaque état pour voir ses chiffres.

Top 5 des États les plus chers pour l’assurance habitation

  1. Louisiane
  2. Floride
  3. Texas
  4. Oklahoma
  5. Kansas

Top 5 des États les moins chers pour l’assurance habitation

  1. Oregon
  2. Utah
  3. Idaho
  4. Nevada
  5. Wisconsin
Coût moyen de l’assurance habitation par État et comparaison des primes d’assurance moyennes des locataires
Etat Coût moyen de l’assurance habitation Coût moyen de l’assurance locataire
Louisiane 1 968 $ 235 $
Floride 1 951 $ 188 $
Texas 1 893 $ 232 $
Oklahoma 1 885 $ 236 $
Kansas 1 584 $ 172 $
Rhode Island 1 551 $ 182 $
Mississippi 1 537 $ 258 $
Colorado 1 495 $ 159 $
Massachusetts 1 488 $ 194 $
Nebraska 1 481 $ 143 $
Connecticut 1 479 $ 192 $
Alabama 1 433 $ 235 $
Arkansas 1 373 $ 212 $
Minnesota 1 348 $ 140 $
New York 1 309 $ 194 $
Missouri 1 285 $ 173 $
Caroline du Sud 1 269 $ 188 $
Géorgie 1 267 $ 219 $
Dakota du nord 1 253 $ 120 $
Washington DC 1 235 $ 158 $
Dakota du Sud 1 202 $ 123 $
Tennessee 1 196 $ 199 $
New Jersey 1 192 $ 165 $
Montana 1 174 $ 146 $
Wyoming 1 156 $ 147 $
Kentucky 1 109 $ 168 $
Hawaii 1 102 $ 185 $
Caroline du Nord 1 086 $ 157 $
Illinois 1 056 $ 167 $
Maryland 1 037 $ 161 $
Nouveau Mexique 1 017 USD 187 $
Californie 1 008 $ 182 $
Indiana 1 000 $ 174 $
Virginie 999 $ 152 $
New Hampshire 972 $ 149 $
Iowa 964 $ 144 $
Alaska 959 $ 166 $
Michigan 942 $ 182 $
Virginie-Occidentale 940 $ 188 $
Pennsylvanie 931 $ 158 $
Vermont 918 $ 155 $
Maine 882 $ 149 $
Ohio 862 $ 175 $
Washington 854 $ 163 $
Delaware 833 $ 159 $
Arizona 825 $ 178 $
Wisconsin 779 $ 134 $
Nevada 755 $ 178 $
Idaho 730 $ 153 $
Utah 692 $ 151 $
Oregon 677 $ 163 $
États Unis 1 211 $ 180 $

La valeur réelle de votre maison aura une incidence sur le coût de l’assurance

Si vous êtes dans un quartier avec des maisons dont le coût de reconstruction ou la valeur du logement est supérieur à la moyenne, les moyennes nationales ou étatiques peuvent être très éloignées de ce que vous payez. Par exemple, si le coût moyen est de 1 918 $, mais qu’il s’agit d’une maison de 200 000 $, vous ne pouvez pas raisonnablement vous attendre à payer près d’un prix moyen en assurance habitation si la valeur de la reconstruction de votre maison est de 500 000 $ ou plus de 1 000 000 $. Si vous n’êtes pas sûr de la valeur de votre maison à des fins d’assurance, les compagnies d’assurance fourniront parfois une inspection de la maison, surtout si vous faites partie d’une compagnie d’assurance habitation de grande valeur spécialisée dans les maisons de valeur supérieure à la moyenne.

Pourquoi le coût de l’assurance habitation pourrait être plus ou moins élevé dans certaines régions

Plusieurs facteurs peuvent influer sur le coût de l’assurance habitation dans votre région, tels que:

  • Niveaux de criminalité dans la région
  • Les conditions météorologiques, telles que les inondations, les ouragans, les tempêtes de neige, les tempêtes de vent, etc.
  • Incidents de poursuites pour risques de responsabilité
  • Construction récente ou maisons bien entretenues

En fonction de l’âge moyen des maisons dans votre région et de l’état des infrastructures de votre comté, les coûts de l’assurance habitation peuvent être plus élevés que la moyenne si, par exemple, les conduites d’égout de la ville sont plus anciennes et entraînent davantage de réclamations pour dommages causés par l’eau.

Un autre exemple est que si toutes les maisons de votre région sont plus âgées que la moyenne, les réclamations peuvent être plus élevées, ce qui fait augmenter le coût de votre assurance. Une maison construite en 2015 peut avoir moins de risques de toitures qui fuient ou d’autres problèmes qu’une maison construite dans les années 1960 qui n’a pas été rénovée. Habituellement, certaines zones sont construites à peu près au même moment, de sorte que le code postal dans lequel vous vous trouvez aura des données associées au niveau de la compagnie d’assurance. Même si vous possédez une maison solide, si l’expérience générale des sinistres (réclamations payées) dans la région est plus lourde pour certaines réclamations, les taux d’assurance dans cette zone peuvent être plus élevés.

Heureusement, de nombreuses compagnies d’assurance ont des profils «cibles» de maisons ou de clients dans lesquels elles se spécialisent. Souvent, une construction plus ancienne peut être plus solide qu’une construction plus récente, mais la souscription de la compagnie d’assurance fixera ses prix en fonction de leur expérience en tant que taux de base. à partir de là, ils ajouteront des rabais pour d’autres facteurs qui peuvent être particuliers à votre situation spécifique, ce qui aidera à réduire vos coûts.

Achetez une assurance habitation auprès de différentes compagnies de votre région afin d’avoir la meilleure idée des types de prix auxquels vous pouvez vous attendre.

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